"Мирные" перспективы
Карта "Мир", продукт усилий финансистов по импортозамещению международной платежной системы, уже не новинка: ее предлагают все опрошенные altapress.ru банки. 2017 год станет временем ее широкого распространения, считают они.
Стоит ли на нее переходить? У нее есть и минусы: пока ею нельзя расплачиваться за рубежом и оплачивать покупки во всех иностранных интернет-магазинах.
Но есть и плюсы. Константин Попов, начальник отдела платежных систем и расчетов алтайского отделения Сибирского Главного управления ЦБ, поясняет: тарифы, по которым банки оплачивают услуги национальной платежной системы, ниже, чем для международных систем. Так что у банков есть все возможности предлагать для держателей "Мира" более низкие тарифы на обслуживание.
Кроме того, "Мир" независим от международной политической обстановки. И даже если какой-нибудь "Барак Обамович" косо на нас посмотрит, операции по этим картам не будут приостановлены.
Наконец, национальная система платежных карт намерена запустить во всех регионах собственную программу лояльности, не связанную с банковскими. И тогда все держатели карты "Мир", совершая операции, смогут вернуть на карту процент от суммы покупки. Как раз сейчас эта программа тестируется и должна быть запущена в сентябре 2017 года.
Программы лояльности
За этим двумя словами кроются самые разнообразные и вполне материальные выгоды, которые предлагают банки. "Это возможность предоставить дополнительные бонусы за сотрудничество с банком и тем самым повысить лояльность клиентов", — объясняет Григорий Иванюк, начальник управления розничного бизнеса банка "Левобережный".
Чем же нас завлекают? Во-первых, это кэшбэк (дословно: "деньги назад") — возврат, как правило, 1–5% затрат на покупку на счет клиента, а иногда и до 10% (деньги возвращаются обычно в конце месяца). Это раз. Второе: бонусы. Это, по сути, те же рубли, которые накапливаются на карте после покупки. Кроме того, для формирования доброго отношения к себе банки предлагают еще и дополнительные бесплатные сервисы, призы, проценты на остаток и т. п.
"Задача этих программ — укрепить лояльность клиентов и мотивировать их на увеличение количества транзакций", — говорят в ВТБ24 в Алтайском крае. Банки рассчитывают стимулировать безналичные платежи, добавляет Наталия Медведева, руководитель направления программ лояльности Бинбанка. А чем больше клиенты пользуются картами, тем больший объем межбанковских комиссий поступает в банк.
К тому же у разных карт разные "приятности". Так что нас с вами стимулируют получать еще один-другой электронный кошелек, и, соответственно, платить за их обслуживание.
Тонкости лояльности
Если помните, в первые годы появления карт за расчеты в магазине через торговый терминал, а не наличными была скидка 3–5%. Надо же было завлечь нас с вами в безналичные операции. Потом скидки отменили. И вот теперь они вернулись, но уже на новом уровне.
В чем отличие новых программ от старых знакомых скидок? Нередко кэшбэк идет при оплате не всех, а вполне определенных категорий товаров и услуг. Если вы ими не пользуетесь, то и выгоды вам не будет.
Например, "Автокарта" банка "Открытие" позволяет получать возврат 3% от сумм, потраченных на автозаправках, станциях техобслуживания и автомойках. А карта Travel этого же банка — накапливать рубли на бонусном счете и оплачивать ими билеты на поезд и самолет и пребывание в отеле, пояснил Сергей Пирогов, замдиректора Сибирской региональной дирекции банка "Открытие".
Сам процент возврата отличается для разных категорий покупок, карт или торговых точек. "В банке “Открытие” популярна смарт-карта с кэшбэком 10% за покупки в промокатегории и 1,5 % за любые покупки", — рассказывает Сергей Пирогов. Например, в мае максимальный кэшбэк клиенты получат при оплате автоуслуг и онлайн-игр.
Впрочем, как поясняют в "Левобережном", банк каждый квартал обновляет категории торгово-сервисных предприятий, при расчетах в которых клиентам возвращается повышенный кэшбэк — до 5% от суммы (по премиальным дебетовым картам — до 10%).
Стиль жизни
Те же тонкости надо иметь в виду, подключаясь к бонусным программам банков. "Стиль жизни определяет наши расходы", — объясняет Наталья Медведева. По ее словам, программа Бинбанка "Бинбонус" поможет зарабатывать там, где мы платим картой чаще всего. Скажем, выбрав программу "Автомобилист" и подключив категорию "Авто", можно получать повышенные бонусы за платежи на АЗС, в автосервисах и шиномонтажах.
А турист, подключив категорию "Путешествия", можно рассчитывать на более высокие бонусы, приобретая билеты на самолет и поезд, бронируя отели или оплачивая прокат автомобиля. При этом с помощью бонусов этого банка можно вернуть часть средств от любой покупки.
А в Сбербанке, где программа лояльности работает уже несколько лет, есть возможность копить бонусы под названием "Спасибо". Оплатить покупку бонусами можно в магазинах – партнерах программы, рассказал Максим Бауков, замуправляющего алтайским отделением № 8644 Сбербанка.
Кредитные нюансы
Надо сказать, что многие карты с функцией кэшбэк — кредитные, а не дебетовые. Тут есть свои тонкости. Владелец карты, понимая, что часть денег ему вернется, иногда выходит за льготный период погашения. Стоит иметь в виду: проценты по кредиту в этом случае ему заплатить придется, и тогда выгода от кэшбэка будет меньше. Не помешает уточнить в банке, будет ли идти кэшбэк, если долг по кредиту просроченный — как правило, при просрочке возврата денег нет.
О кредитных картах с программами лояльности altapress.ru рассказали в банке ВТБ24, где есть карты и для путешественников, и для автомобилистов, любителей развлечений и тех, кто хочет получать кэшбэк со всех трат.
К примеру, с "Картой мира ВТБ24" при совершении покупок накапливаются мили, на которые можно купить авиабилеты или забронировать номер в отеле. А за покупки за границей и в день рождения (и за два дня до него) начислят двойные мили. По "Карте впечатлений ВТБ24" на карту вернется 3–5% при оплате в кафе и ресторанах, покупке билетов в кино, театры, цирки, музеи и т. д. За все покупки по другим категориям держателю этой карты вернется 1%.
Пять фактов о карте "Мир"
- Ее будут выдавать обязательно всем, кто вышел на пенсию после 1 июля 2017 года и кто вообще получает ее на карту. А также пенсионерам, у которых закончился срок действия их карты, и тем, кто устроился работать в бюджетную организацию после 1 июля.
- Сотрудники бюджетных учреждений, получающие зарплату на карту, перейдут на "Мир" к 1 июля 2018 года. Пенсионеры — к 1 июля 2020 года.
- Пенсионеры не будут платить за обслуживание карты "Мир". Остальные заплатят по тарифам банка.
- "Мир" предоставляет те же возможности, что и традиционные карты. Сегодня ею нельзя расплачиваться за границей, но в будущем и эта проблема будет решена.
- Все банкоматы и терминалы страны должны быть готовы к приему карты к 1 июля 2017 года.
Цифра
200 тыс. карт "Мир" намерен выпустить Сбербанк в Алтайском крае и Республике Алтай в 2017 году.
Самое важное - в нашем Telegram-канале
