октябрь 1, 2013
Осенью на рынке банковских вкладов продолжают снижаться ставки. Причина — достаточная ликвидность банков и падение спроса на кредиты. Несмотря на это, общий объем вкладов продолжает расти. В Алтайском крае их совокупный объем уже перешагнул порог в 100 млрд. рублей.
Деньги.
Олег Богданов
Средневзвешенная процентная ставка российских кредитных организаций по рублевым розничным вкладам на срок свыше года по итогам августа составила 8,7%, снизившись с 8,9% в июле. Такие данные приводит Центробанк. Сентябрьских данных от регулятора еще нет, однако очевидно, что тренд на удешевление вкладов продолжится.
На это указывает хотя бы то, что в этом году меньше сезонных спецпредложений. Традиционно с началом осени банки предлагают сезонные вклады по более интересным ставкам. Этой осенью ряд кредитных учреждений вообще отказался от спецакций, остальные сделали менее выгодные предложения, чем раньше. Осенние ставки в среднем на 1 процентный пункт ниже, чем по аналогичным сезонным предложениям весной. Тогда ставка по таким депозитам доходила до 11–11,5% годовых, сейчас в большинстве случаев заявленные ставки не превышают 10,5% годовых.
К аналогичным выводам пришли и аналитики из Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Как отмечают в АСВ, результаты мониторинга процентных ставок по вкладам в 100 крупнейших розничных банках показывают их постепенное снижение. По итогам первого полугодия 2013 года больше половины банков (62 из 100) понизили ставки. В 17 банках ставки повысились, в 21 остались неизменными. При этом снижение доходности происходило в основном во II квартале.
Из последнего обзора АСВ также следует, что средний уровень ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 июля 2013 года по рублевым годовым вкладам в размере 700 тыс. рублей снизился на 0,6 п. п. и оценивается в 7,9% годовых. Средние (невзвешенные) процентные ставки для годовых вкладов объемом в 700 тыс. рублей снизились на 0,5 п. п. до 9,2%.
Фактически же вряд ли можно говорить о серьезном падении ставок, считает Михаил Матовников, генеральный директор "Интерфакс-ЦЭА". Он считает, что ставки были высокими, пока банки жили в условиях дефицита ликвидности. Сейчас же ситуация с ликвидностью разрешилась, и ставки возвращаются к нормальному состоянию.
Банки стали меньше нуждаться в ликвидности в том числе из-за заметного снижения темпов роста розничного кредитования. По оценкам экспертов финансовой группы БКС, рост замедлился на 1,4 процентных пункта в годовом исчислении до 32,3% в августе. В такой ситуации банкам невыгодно продолжать привлекать дорогие вклады.
В целом, по оценкам АСВ, плавное снижение процентных ставок по вкладам в ближайшее время будет продолжаться. Несмотря на это, объем вкладов в российских банках продолжает расти. В первом полугодии 2013 года объем средств населения в банках увеличился почти на 1,4 млрд. рублей до 15,6 млрд. рублей. В относительном выражении с начала года рост составил 9,8%.
Отметим, что в Алтайском крае объем вкладов физлиц перешагнул рубеж в 100 млрд. рублей и составил 101,7 млрд. рублей. Это на 6,4% больше, чем в начале года.
По мнению АСВ, на рост вкладов в первом полугодии повлияли факторы, которые можно условно разделить на рыночные и нерыночные. К первым относятся рост реальных располагаемых доходов населения, положительные относительно инфляции ставки по вкладам, эффект капитализации высоких процентов прошлых периодов, а также курсовая переоценка валютных вкладов. К нерыночным разовым факторам, возможно, следует отнести возврат части средств российских граждан с Кипра, а также требования по переводу счетов госслужащих в российские банки.