декабрь 1, 2016
В третьем квартале 2016 года объем займов жителей Алтайского края в микрофинансовых институтах вырос на 25,9% по сравнению с вторым кварталом года. Об этом сообщает Национальное бюро кредитных историй. При этом процентные ставки по таким займам могут превышать 800% годовых, а в случае просрочки размер долга может возрасти многократно. НЕ удивительно, что микрофинансовые организации нередко входят в число кредиторов при банкротстве граждан.
Деньги. Рубли.
Moscow-Live.ru/Flickr, CC BY-NC-SA
Алтайский край по итогам второго квартала 2016 года вошел в топ-25 регионов с наибольшими объемами займов у микрофинансовых институтов.
Общий объем действующих займов на 1 октября 2016 составил в крае 2,889 млрд рублей, по сравнению с 1 июля года он увеличился на 25,9%. Впрочем, оценки Национального бюро кредитных историй (НБКИ) могут быть не вполне корректными, так как оно опирается на сведения, предоставляемые самими микрофинансовыми институтами, а свои данные передают не все.
К микрофинансовым институтам относятся, в частности, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и ломбарды.
Так или иначе, из почти 3 млрд рублей, которые взяли взаймы жители края в этих структурах, 1,995 млрд было взято на покупку потребительских товаров, 894 млн составили микрозаймы. По объему займов в микрофинансовых институтах край занимается 11-е место в России.
По данным НБКИ, в целом по России суммарный объем предоставленных микрофинансовыми институтами займов населению составил 109,8 млрд. рублей. И за третий квартал 2016 года он увеличился на 23,2% к 1 июля 2016 года.
Впрочем, по уровню роста объема займов жителей края намного опередили белгородцы (рост на 40%) и жители Архангельской области (на 39,9%).
Между тем, полная стоимость займа в микрофинансовой организации на потребительские нужды может достигать 818% годовых — такая максимальная ставка вполне официально была установлена в начале года Центральным Банком. А в первом квартале 2017 года полная стоимость потребкредита в микрофинансовой организации, согласно ноябрьскому решению ЦБ, не должна превышать 795% годовых.
В Алтайском же крае работают МФО, которые займы под 732% годовых, или 2% в день. Но есть, конечно, организации, предлагающие более низкие ставки.
Вообще говоря, небольшие займы на короткие сроки позволяют гасить даже такие проценты. Тем не менее, как отмечают в НБКИ, впервые за последние три года в третьем квартале 2016 года в России увеличилась доля просроченных долгов по займам, полученных в микрофинансовых институтах.
При этом просрочка может привести к увеличению долга перед микрофинансовой организацией в несколько раз. В материалах краевого арбитража в деле о банкротстве жительницы Барнаула есть подробные сведения о суммах долга в случае невозврата. Женщина взяла в МФО "СМСФИНАНС" 5 тыс. рублей всего на 21 день под 547% годовых. Но не вернула заем.
Теперь, согласно расчетам МФО, она должна будет вернуть не только долг, но и просроченную комиссию (33 тыс. рублей), срочную комиссию (еще 1575 рублей) и неустойку (1440 рублей). Долг в 5 тыс. рублей превратился в 41,3 тыс. - то есть вырос более, чем в восемь раз. Женщина в настоящий момент проходит процедуру личного банкротства, коллекторская фирма, которой передан ее долг, включена в реестр ее кредиторов.
В целом по России, по состоянию на 1 октября, просроченная задолженность по займам, предоставленным микрофинансовыми институтами, составила 21,9% и увеличилась на 0,7 процентного пункта по сравнению с вторым кварталом 2016 года (21,2%). Сведений о просрочке в Алтайском крае НКБИ не приводит.
Займы в микрофинансовых институтах взяли около 10 млн россиян.