ноябрь 27, 2017
Рынок страхования в Алтайском крае в 2017 году идет вразрез с общероссийской тенденцией. Если в целом по стране за первое полугодие одинаковыми темпами выросли как сборы (+9,5%), так и выплаты (+12%), то в нашем регионе налицо дисбаланс: поступления не увеличились вовсе, а выплаченные клиентам компенсации взмахнули на 30%. О том, в чем причины такого перекоса, altapress.ru рассказал директор регионального филиала компании "Согласие" Владимир Мидонов. Оказалось, все дело в ОСАГО — некоторые клиенты стали получать немыслимые прежде суммы.
Дорожно транспортное происшествие.
Москвы Moscow-Live.ru/www.flickr.com/CC BY-NC-SA
— В Алтайском крае основу портфеля страховых компаний составляет ОСАГО. И в январе 2017 года регулятор нашего рынка — Центробанк — скорректировал методику расчета выплат. Изменения коснулись сегментов праворульных автомобилей и машин старше 10 лет. Выплаты владельцам таких машин по новой редакции методики выросли в среднем как раз на 30%.
В нашем регионе автомобилей с правым рулем около 40%, а автопарк в целом у нас один из самых старых в стране. На соседних территориях похожая ситуация, поэтому в целом по Сибири выплаты выросли почти везде.
В Кемеровской, Омской, Томской, Новосибирской областях и Красноярском крае тоже большая доля ОСАГО в портфеле и похожая структура автопарка, и там страховые компании столкнулись с этой же проблемой.
— Надеюсь, недолго. В убыток работать неинтересно. Каждая линия бизнеса должна приносить прибыль. Регулятор знает о проблеме, о ней сигнализируют из разных уголков страны. Нам обещают, что с Нового года методику скорректируют.
— Да. Они уже почти как по каско. И обращений за возмещением стало больше. Если раньше наш отдел урегулирования убытков получал порядка 10–15 заявлений в неделю, то теперь их количество доходит до 80. Если прежде люди могли и не обращаться в страховую из-за незначительной царапины, то сейчас обязательно приходят за выплатами, потому что могут получить за нее 10–15 тыс. рублей.
Плюс с каско на ОСАГО переключились мошенники. Они имитируют ДТП и при стоимости старой машины в 300 тыс. рублей за ремонт крыла и фары по новой методике получают по 400–450 тыс. рублей! И это при реальной стоимости ремонта в 30 тыс. рублей. Потом они покупают новую машину или просто живут на эти деньги.
— Недавно был свидетелем того, как владелец праворульного автомобиля вышел из нашего отдела урегулирования убытков, позвонил своей жене и сказал: "Маша, мне столько денег насчитали, что я и машину отремонтирую, и шубу тебе куплю". Можно сказать, беспредел пошел в обратную сторону.
— Нет. И при денежной, и при компенсации ущерба в виде ремонта сумма убытков рассчитывается по одной методике.
— Пока рано об этом говорить, потому что по закону страховые компании обязаны на безальтернативной основе отправлять на ремонт только владельцев договоров, заключенных после 28 апреля 2017 года. По старым договорам у людей есть выбор — деньги или ремонт. Поэтому пока вала обращений за возмещением убытков в натуральном виде мы не видим. Но готовы к нему. "Согласие" заключило более 10 договоров с СТО, практически весь Алтайский край ими закрываем.
— Здесь все просто: мы заключили договоры с теми СТО, которым мы доверяем и качество работы которых проверено временем. Нам нет смысла присылать человека, контролирующего качество в процессе работ. Мы доверяем партнерам.
В конце концов, если автовладелец будет недоволен ремонтом, он просто не подпишет акт о приемке. Без этого документа мы не оплатим мастерской ее работу. И если нареканий к работе СТО будет много, мы попросту попрощаемся с ней.
— Роста мы добились за счет реформирования и расширения агентской сети. Мы избавились от многих "хулиганивших" агентов, которые оформляли задним числом полисы ОСАГО уже после ДТП. Раньше это было возможно, сейчас мы это пресекли технологически. В то же время мы приросли порядочными агентами и зашли на ряд территорий в крае, где раньше не работали.
Сейчас агент не получает комиссию за оформление ОСАГО. Но "автогражданка" генерирует для него трафик клиентов. Его задача — предложить клиенту добровольные виды страхования. Именно такие продажи стали локомотивом нашего роста.
В 2016 году сборы по добровольным видам мы увеличили на 30%. Самые востребованные — страхование от укуса клеща, несчастного случая и недвижимости. Плюс мы активно работаем в корпоративном сегменте: и с юрлицами, и с коллективами предприятий.
— В каждом одинаково сложно. Но мы не сосредотачиваемся на конкретных нишах, стараемся работать во всех сегментах. Но с точки зрения бизнеса корпоративный сектор интереснее.
— На территории Алтайского края и Республики Алтай у нас работают три агентства и четыре дополнительных офиса, а также многочисленные агенты и субагенты. Таким образом, "Согласие" представлено практически во всех районах нашего края.
— Пока нет. Но, возможно, этот вопрос будет актуальным в 2018 году. Пока основные задачи — сохранить сборы на отметке не менее 0,5 млрд рублей, нарастить продажи по программам добровольного страхования и увеличить долю клиентов-юрлиц.
— Уточню: мы единственная страховая компания, работающая с местными сельхозпроизводителями. Это один из самых сложных, рискованных видов страхования. Но у нас мощное перестрахование — то есть мы ответственность делим с другими страховщиками. Плюс у нас есть эксперты, которые три раза за сезон выезжают в поля и смотрят, как взошли культуры, как их отрабатывают и убирают.
— Были компании, которые работали с аграриями, но "попали" на серьезные выплаты и ушли. Наверняка есть те, кто хочет зайти на этот рынок, но пока не получается. Здесь многое зависит от сотрудников: насколько быстро и грамотно они готовят необходимые документы.
Сейчас у нас убыточность по этому виду составляет порядка 30%. Но специфика агрострахования в том, что одно стихийное бедствие может разом забрать все заработанное и поставить компанию в сложную ситуацию.
Но так как мы работаем по всей стране, выплаты в одной части компенсируются сборами в другой, и в целом компании удается сохранять стабильность.
— Скепсиса нет. Проблема в другом. В предыдущие годы страховщики, которых уже нет на рынке, приучили сельхозпроизводителей к тому, что агрострахование — это схемное страхование (заключение фиктивных договоров страхования с целью получения государственных субсидий. — Прим. "СК"). После двух громких уголовных дел у фермеров действительно возникло отторжение этой системы.
Но сейчас агрострахование работает только по классической схеме. Об этом во всеуслышание заявили в 2015 году на совещании Минсельхоза РФ по Сибирскому федеральному округу. После этого региональный минсельхоз провел еще четыре подобные встречи с аграриями, где мы объясняли правильность и прозрачность работы. В итоге в 2015 году у нас было 14 клиентов, в 2016-м — 18, а в 2017-м уже 27. И этот сегмент будет расти и дальше.
— Точного ответа не знаю, могу только предположить. Думаю, дело в том, что Алтайский край пронизан агентской сетью. У каждой крупной страховой компании есть партнеры во всех городах и районах. В других регионах, где население сконцентрировано в крупных городах, этого нет. В той же Новосибирской области клиенты сами ездят в филиалы компаний. И в офисе у работника нет возможности рассказать о страховых программах: человек торопится купить ОСАГО и уйти, ведь за ним очередь. А агент может спокойно презентовать другие страховые продукты. Он работает индивидуально и формирует круг клиентов, которые ему доверяют.
Еще один фактор: в последнее время на рынке активно растут объемы по страхованию жизни при оформлении кредитов. Наш регион по уровню закредитованности населения занимает лидирующие позиции в стране, отсюда и такие страховые сборы.
Владимир Николаевич Мидонов родился 19 апреля 1969 года в селе Крутишка Тюменцевского района Алтайского края. Окончил училище № 42 в Барнауле по специальности "огранщик алмазов и бриллиантов". В 2002 году окончил Алтайский госуниверситет по специальности "юриспруденция", а в 2009 году — Сибирскую академию государственной службы по направлению "государственное и муниципальное управление".
Служил в ВДВ, участвовал в военной кампании в Афганистане. Награжден медалью "За отвагу" и орденом Красной Звезды.
В 2005–2009 годы был исполнительным директором компании "Росэнерго", затем до 2012 года работал замдиректора в филиале "Согласия". Позже перешел на аналогичную должность в "ВТБ Страхование". С 2014 года вернулся в "Согласие" на пост директора регионального филиала.
Женат, воспитывает дочь. Увлекается игрой на скрипке, рыбалкой, фитнесом и чтением.