Что делать, если не можешь вовремя гасить кредит?

декабрь 18, 2017

Не молчите, не скрывайтесь, не меняйте номера телефонов, а расскажите банку о своих проблемах — так в Сбербанке советуют поступать, если из-за сложной жизненной ситуации вы не можете вовремя погашать кредит. Выход есть: в банке могут предложить реструктурировать ваш кредит и дать вам время привести свои дела в порядок.

Когда можно претендовать на реструктуризацию?

"Потерял работу, а вместе с ней и зарплату"... "Нужны были деньги на операцию, не смог платить по кредиту"... "Несколько раз задержали зарплату на работе, образовалась просрочка, долги наросли, как снежный ком".

Все эти жизненные истории — из судебных дел по взысканию не возвращенных вовремя кредитов. Увы: все их участники когда-то не подумали, что до суда дело можно было не доводить.

В подобной ситуации ваш первый шаг: сразу же рассказать о ваших проблемах в банке. Ведь эти и подобные им проблемы могут стать основанием для реструктуризации кредита — способа уменьшить кредитную нагрузку. Не забудьте запастись документами, которые подтверждают ваши проблемы: справками с места работы, из больницы и т.п.

Что дает реструктуризация?

У реструктуризации есть варианты, которые зависят, в том числе, от вашей конкретной ситуации.

Во-первых, срок пользования кредитом можно "растянуть". Чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячный платеж.

Во-вторых, банк может дать отсрочку погашения основного долга (его часто называют телом кредита) или же процентов.

Важно иметь в виду: отсрочку могут дать по всем видам кредитов, кроме кредитных карт.

На какое время дают отсрочку?

Льготный период, на который вам могут дать отсрочку по процентам, зависит не только от вашей ситуации, но и от вида кредита.

Он может достичь двух лет (или меньше), если вы взяли его на покупку, строительство, реконструкцию и ремонт недвижимости. Если же это прочие кредиты, отсрочка предоставляется на срок до года.

Что означает отсрочка по процентам?

Надо отдавать себе отчет, что проценты, конечно, не спишут. В этот период сумма выплаченных процентов существенно уменьшается. По правилам , например, они могут составить 10 или более процентов от той суммы, которую вы бы выплачивали по графику.

В банке приводят такой пример. Допустим, вы погашаете кредит по графику аннуитетных платежей, каждый месяц рассчитывается сумма процентов по кредиту.

Скажем, по графику в декабре надо заплатить 6 тыс. рублей. Из них 4 тыс. рублей идут на погашение процентов, 2 тыс. - основного долга. Тогда минимальный платеж на период отсрочки составит 400 рублей.

Поскольку остаток по основному долгу в январе сократится (ведь 2 тыс. рублей вы заплатили), в январе процентный платеж будет немного меньше.

Неуплаченные проценты накапливаются. И после завершения льготного периода их распределят равными частями на весь оставшийся период кредитования.

Куда обращаться, если есть проблема?

Итак, резюмируем.

При любой проблемной ситуаций,  в первую очередь, обращайтесь в банк — в отделение по месту получения кредита или по горячей линии.

Каждое обращение рассматривается индивидуально, ваша ситуация детально прорабатывается. Специалист банка предложит реструктурировать или рефинансировать кредит и объяснит, что надо сделать.

Если же условия кредитного договора нарушены, у вас появилась просрочка, банк может обратиться в суд. Это его полное право — ведь он выдает кредиты на условиях возвратности.