июнь 3, 2020
Жительница Алтайского края Ирина Николаева пополнила биографию двумя судимостями: работая в микрофинансовой организации, она оформляла фиктивные договора микрозаймов и забирала из кассы необходимые суммы. В первом случае был доказан один эпизод мошенничества, во втором приговоре — 25 фактов растраты. Суд оставил Николаеву на свободе, а Банк России исключил ее компанию-работодателя из госреестра МФО.
Деньги. Рубли.
Moscow-Live.ru/Flickr, CC BY-NC-SA
Банк России в марте 2020 года письмом проинформировал участников финансового рынка об исключении из госреестра микрофинансовых организаций (МФО) целой группы компаний, специализирующихся на выдаче «коротких» займов населению.
В результате чистки возможности работать на рынке лишилась «Микрокредитная компания «Телепорт», имевшая офисы продаж и в Алтайском крае.
Центробанк исключил ее из реестра «в связи с неоднократным в течение года нарушением требований федерального законодательства». Всего было пять видов нарушений, которые «играли» против заемщиков, пришел к выводу Банк России.
Впрочем, о себе «Телепорт» еще будет долго напоминать жителям Сибири — компания выступает одним из кредиторов во многих делах о банкротстве физических лиц.
Внимание же altapress.ru компания «Телепорт» привлекла деятельностью бывшей сотрудницы Ирины Николаевой.
Правоохранительным органам известны несколько приемов, которые используют недобросовестные менеджеры МФО.
Один их приемов работает так: клиенту сообщают об отказе в предоставлении уже оформленного займа, после чего полагающуюся ему сумму себе забирает сам работник офиса.
Ирина Николаева, как видно из приговоров судубного участка № 3 Ленинского района Барнаула и Заринского городского суда, внесла в эту схему некоторую новацию — она использовала данные как реальных, так и вымышленных клиентов.
Получив должность начальника офиса продаж в МФО, она, тем не менее, лично занималась выдачей микрокредитов в фирменных павильонах «Телепорта». Одна из смен пришлась на тот период, когда у Николаевой были сложности с личными финансами, и она решила оформить займ на несуществующего человека. Почти как у Гоголя, где Чичиков скупал мертвые души.
«Чтобы не возникли подозрения, я постепенно (в течение нескольких смен — Прим. Altapress.ru) заполняла анкету, при этом указала придуманные данные лица, от которого осуществляла заполнение договора. Также придумала адрес и место его работы. Фото взяла из программы старых клиентов», - рассказала Николаева на предварительном следствии.
В суде, где потом рассматривалось дело о мошенничестве по этому эпизоду, представитель «Телепорта» рассказал: в определенный момент сотрудники компании обратили внимание на то, что в офисе, где работала Николаева, часто происходит отключение камеры видеонаблюдения.
«В последующем выяснилось, что камеру она отключала для оформления договора займа на подставное лицо, деньги при этом присвоила себе», - завил представитель потерпевшей организации.
Камеру Николаева отключала, когда ставились подписи на документах, а также в момент, когда она вынимала деньги из сейфа.
Поиск подставного клиента по адресу места работы, указанному в договоре, привел людей из «Телепорта» на территорию одного из гаражно-строительных кооперативов. Заемщика там, естественно, не нашли.
Сотрудница МФО дала признательные показания при первом же общении с полицией. Написала явку с повинной.
В январе 2020 года мировой судья в Барнауле приговорил Ирину Николаеву к шести месяцам исправительных работ с условным сроком в 11 месяцев. Суд учел наличие у нее малолетнего ребенка и отсутствие судимостей, полное признание вины и явку с повинной.
Иск о возмещении ущерба от компании «Телепорт» судья оставил без рассмотрения.
Из приговора Заринского городского суда, который недавно вступил в законную силу, видно что Ирина Николаева совершила в этом городе еще 26 в целом похожих эпизодов.
Но квалифицированы они были по ст. 160 УК РФ «Присвоение и растрата». Чтобы скрыть преступления, сотрудница «предоставляла руководителю группы офисов продаж подложные договоры микрозаймов и расходные кассовые ордера, оформленные на имя ранее обращавшихся, а также выдуманных заемщиков», - говорится в приговоре.
Все договоры проходили через корпоративную программу МФО. Суммы «мертвых займов» варьировались от 7 тыс. до 10 тыс. рублей. Общая сумма ущерба составила 254 тыс. рублей.
Заринский городской суд приговорил Ирину Николаеву к двум годам лишения свободы условно. При этом судья не применил к ней дополнительное наказание в виде штрафа или ограничения свободы. Все процессуальные издержки будут оплачены из федерального бюджета.
Прокуратура не обжаловала этот приговор. Компания-работодатель иск о возмещении материального ущерба к Николаевой не подала.
По данным федерального портала Banki.ru, в Барнауле в настоящее время работают более 60 микрофинансовых организаций.
«Если для удовлетворения потребности нужно всего несколько тысяч рублей, гораздо проще и удобнее воспользоваться услугами микрофинансовых организаций в Барнауле, - сообщает банковский портал. - Граждане могут подать заявку на микрозайм двумя способами: лично посетив одно из отделений кредитной организации или через интернет. В первом случае менеджер компании сам вносит необходимые данные в систему, клиенту остается только подписать договор и получить деньги».
Есть несколько видов нарушений, за которые регулятор исключает микрофинансовые организации из госреестра. Несколько из них:
– осуществление расчета полной стоимости потребительского кредита по договорам не в соответствии с установленным порядком;
– невключение в индивидуальные условия договоров потребительского кредита (займа) условия о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору;
– ненаправление в установленный срок бесплатным способом информации о наличии просроченной задолженности по договорам потребительского кредита заемщикам;
– представление информации, необходимой для формирования кредитных историй юридических и физических лиц, в том числе ИП, с нарушением требований Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях»;
– осуществление расчета среднемесячных платежей по потребительским займам, которые предоставлены микрокредитной компанией, с нарушением требований.
Источник: ЦБ РФ