ноябрь 3, 2022
По итогам сентября жители Алтайского края стали все реже влезать в долги и все чаще банкротиться. По мнению экспертов, в условиях экономического спада население переходит от потребительской к сберегающей модели поведения.
Карты и купюры
unsplash.com
Количество выданных населению потребительских кредитов за месяц снизилось на 12,5%, кредитных карт – на 10,5%, микрозаймов – на 7,3%. На 72,1% выросло число решений о реализации имущества должников, на 31,6% − количество внесудебных банкротств. Все это происходит на фоне инфляции, которая уже обогнала как среднесибирские, так и общероссийские показатели.
По сравнению с предыдущим месяцем, в сентябре выдача потребкредитов в РФ снизилась впервые после пяти месяцев непрерывного роста – на 8,7%. В Алтайском крае этот показатель просел еще сильнее – на 12,5%.
Примерно такие же значения наблюдаются в Кемеровской, Иркутской и Новосибирской областях, а также Красноярском крае. При этом средний размер потребительского кредита на Алтае вырос на 5,8%, в то время как в среднем по России прирост составил 7,1%.
В целом по России новых кредиток в сентябре 2022 года выдано на 7,7% меньше, чем в августе. В Алтайском крае выдача просела на 10,5% − это максимальный показатель в Сибирском федеральном округе (СФО), остальные регионы теряли примерно по 8-9%.
Средний лимит кредитных карт в Сибири несколько увеличился. В Новосибирской области он вырос на 2,3%, в Алтайском крае – на 1,1%, в остальных регионах рост составил менее 1%. При этом, в целом по РФ лимит сократился на 2,1%.
После небольшого перерыва в марте-апреле, в этот сегмент стали возвращаться заемщики «хорошего кредитного качества», которые, как правило, берут кредиты на более значительные суммы.
Количество выданных в регионах Сибири микрозаймов также сократилось сильнее, чем по РФ (-5,8%). В Алтайском крае падение составило 7,3%. Примерно на том же уровне оно зафиксировано в Красноярском крае, Омской области и Кузбассе. В Иркутской и Новосибирской областях выдача сократилась на 5-6%.
Что касается среднего размера микрозайма, то в целом по России он изменился незначительно, уменьшившись на 0,2%. Однако в Алтайском крае сокращение составило 6,5%. Среди сибирских регионов сильнее просела только Омская область – на 7,9%.
Как объяснил Алексей Волков, снижение этих показателей в последнее время во многом обусловлено сменой тренда в финансовом поведении граждан. После довольно продолжительного периода потребительской активности, они все больше предпочитают сберегательную модель.
С ним согласен и доцент барнаульского филиала Финуниверситета при правительстве РФ Анатолий Ижболдин-Кронберг. Он также связывает спад кредитования с изменением потребительского поведения. По его мнению, это – отголоски глобальной смены экономической модели. Модель, в которой главенствующую роль играл финансовый сектор, себя изживает. В рамках экономического спада и постепенного перехода на мобилизационные рельсы люди стали чаще применять сберегательный подход.
Также у граждан появляется понимание, что кредиты – это не благотворительность, а способ банка заработать. Поскольку финансовая грамотность населения растет, люди становятся менее подвержены влиянию рекламных акций и не спешат обременять себя дополнительной долговой нагрузкой. Свою роль в этом сыграла и уже имеющаяся закредитованность. С уже имеющимся обременением набирать новых кредитов люди иногда попросту не могут.
В январе-августе 2022 года по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года по всей Сибири на треть сократилась выдача автомобильных кредитов:
Объясняется это не только ростом рыночных ставок в марте-апреле, но и общим дефицитом новых автомобилей. Вместе с тем, в целом по РФ падение составило -40%, поэтому на этом фоне показатели сибирских регионов выглядят если и не позитивно, то, по крайней мере, лучше общероссийских.
Параллельно сокращению кредитования на Алтае продолжается рост банкротств физических лиц. По данным Федресурса, наряду с Омской областью Алтайский край вошел в топ общероссийского списка по количеству возбужденных дел о внесудебном банкротстве граждан.
Количество таковых за январь-сентябрь текущего года по сравнению с аналогичным периодом 2021 года выросло в регионе на 31,6% (среднероссийский показатель составляет +42,3%).
Вместе с тем стоит отметить очень высокий уровень возвращенных заявлений – их в крае насчитывается 389. Это втрое выше, чем в Новосибирской и Омской областях, которые, в свою очередь, с большим отрывом опережают остальные регионы СФО.
По росту количества судебных решений о реализации имущества должников за январь-сентябрь два Алтая также вошли в тройку «лидеров» Сибири. В Республике Алтай этот показатель вырос на 137,3%, в Красноярском крае – на 90%, в Алтайском – на 72,1%. В остальных субъектах, входящих в СФО, рост не достигал и 50%. В среднем по России: +41,3%.
Помимо объективных неблагоприятных экономических факторов, влияющих на банкротство ИП и физлиц, Анатолий Ижболдин-Кронберг отметил массовое распространение рекламы, содержащей предложения юридической помощи в списании долгов.
В то же время количество банкротств в сегменте юридических лиц в Алтайском крае снизилось на 13,7%. Это – почти в шесть раз сильнее, чем в целом по стране (- 2,4%).
Центробанк тоже отмечает низкую потребительскую активность населения. По данным финансового регулятора, в сентябре годовая инфляция в Алтайском крае составила 15,1%. Это выше среднесибирского (14,26%) и среднероссийского (13,68%) показателей.
При этом темпы роста продовольственной и непродовольственной инфляции в сентябре замедлялись.
Драйвером сентябрьского повышения цен стал сектор услуг. Если в августе цены на них увеличивались на 8,8%, то в сентябре – разогнались почти до +10,2%. Локомотивом роста в секторе стало повышение стоимости автострахования, обусловленное необходимостью компенсировать удорожание запчастей.