Факторинг в условиях санкций

декабрь 30, 2022

Факторинговая компания может решить проблему с международными расчетами за поставки товаров. С февраля 2022 года эта услуга стала актуальнее, за счет чего объем рынка факторинга в России заметно увеличился. О преимуществах факторинга в условиях санкций для российских поставщиков и импортеров товаров – в этой статье.

Суть факторинга и его преимущества

Многие компании время от времени сталкиваются с нехваткой финансовых ресурсов, необходимых для стабильности и развития. Если компания продает товары или услуги на условиях отсрочки платежа, то она может увеличить свой оборотный капитал с помощью факторинга.

Факторинг предлагает финансирование под уступку права требования долга с дебиторов компании, а также помогает эффективнее управлять дебиторской задолженностью.

В факторинговой сделке – три стороны:

• фактор – факторинговая компания или другая финансовая организация;
• клиент – производитель / поставщик товаров или услуг;
• дебитор клиента – покупатель, который покупает товары или услуги с отсрочкой платежа.

После поставки товаров на условиях отсрочки платежа поставщик может обратиться к фактору за финансированием, подкрепив запрос данными о проведенной сделке. Фактор оплатит до 100% от стоимости сделки поставщику и возьмет на себя дальнейшие заботы по получению денег с его покупателя. Когда придет срок оплаты, фактор получит деньги напрямую с покупателя.

Преимущества такой схемы для поставщика:

• быстрое получение денег за поставку;
• возможность давать покупателям отсрочку без ущерба стабильности;
• снижение рисков неоплаты, благодаря проверке покупателей фактором.

Кому доступен факторинг в международных сделках

• Производителям и поставщикам, которые продают товары в другие страны на условиях отсрочки платежа. Такой вид факторинга называется экспортным.
• Импортерам, которые хотят своевременно оплачивать поставки от зарубежных поставщиков, но при этом иметь возможность получить дополнительную отсрочку. В этом случае фактор переводит деньги поставщикам покупателя сразу после поставок, а покупатель через некоторое время рассчитывается с фактором. Такой формат факторинга называется агентским.

Независимость международного факторинга от санкций

• Расчеты в рублевой зоне в рамках факторинга доступны всем.

Санкции со стороны Европы и США, накладывающие ограничения на крупные российские банки, не затрагивают их трехсторонние факторинговые сделки в рублевой зоне – можно продолжать расчеты в национальной валюте.

• Есть факторы, которых не коснулись ограничения

Фактор – это не обязательно компания с банковской лицензией. Фактором может быть любая финансовая организация, поэтому существуют факторы, которые никак не связаны с санкционными банками – их возможности вовсе не ограничиваются санкциями.

• Процедура расчетов проще и более предсказуема

Процесс согласования сделок между контрагентами из разных стран происходит проще, если расчет идет не между банковскими счетами контрагентов, а через факторинговые компании – для них процедура расчетов упрощена. Дело в том, что все проверки на соответствие законодательным нормам, которую банки совершают только в момент платежа, факторы проделывают заранее. Это гарантирует быструю и надёжную передачу денег.

Повод воспользоваться факторингом внутри страны

Вторым поводом воспользоваться факторингом в условиях санкций стали государственные меры поддержки, предлагающие субсидирование процентной ставки по факторингу для поставщиков целевых отраслей, участвующих в программе импортозамещения.

Также выгодные условия на факторинг были предложены в качестве поддержки малого и среднего бизнеса на территории Москвы.

Эти меры сделали факторинг наиболее выгодным инструментом для получения финансирования.

Сегодня факторинг удобен не только своей гибкостью в условиях ограничений, но и цифровыми возможностями. Благодаря использованию современных технологий, услуги факторинга становятся ближе и прозрачнее. Заключить договор факторинга, получать финансирование и отслеживать факторинговые операции можно без визитов в офис – это удобно для регионального бизнеса.