сентябрь 12, 2023
Алтайский край вошел в тройку лидеров Сибирского федерального округа (СФО) по количеству раскрытых счетов эскроу, в то время как Республика Алтай по этому показателю стала аутсайдером в Сибири. Сколько денег проходит через такие счета в регионах СФО и конкретно на Алтае, а также в чьи карманы они попадают в итоге, разбирался altapress.ru.
Копилка, графики.
Фото: freepik.
Эскроу — это специальный счет, на который поступают средства участников долевого строительства. Застройщик не может пользоваться этими деньгами до завершения объекта и получает их только после его сдачи в эксплуатацию. Тогда счет становится раскрытым.
Раскрытие счетов эскроу происходит в течение одной-трех недель после сдачи жилья. Часть средств с них списывается в счет оплаты услуг банка, остальные остаются застройщику. По данным ЦБ РФ, к началу августа в Алтайском крае был раскрыт 16 771 эскроу-счет. Это третий результат среди регионов Сибири.
Самый первый многоквартирный дом в России, при строительстве которого использовались счета эскроу, введен в эксплуатацию именно в Алтайском крае. Это произошло 3 сентября 2020 года.
Интересно, что по количеству раскрытых эскроу-счетов Алтайский край почти в полтора раза обогнал Иркутскую область, хотя основные стройплощадки субъектов — Иркутск и Барнаул — сопоставимы по численности населения, при этом, зарплаты в области выше, чем в крае.
Количество раскрытых эскроу-счетов в Сибири:
Также несколько неожиданным стал невысокий результат Омской области, ведь Омск — один из трех сибирских городов-миллионников, наряду с Новосибирском и Красноярском.
С раскрытых эскроу-счетов Алтайского края перечислено более 46 млрд рублей, со счетов Республики Алтай — менее 2 млрд.
Если ранжировать регионы Сибири по совокупным суммам действующих кредитных договоров, то Алтайский край окажется лишь на пятом месте, а по их количеству — на седьмом.
По состоянию на 1 августа 2023 года по завершенным в 76 субъектах России проектов с использованием эскроу счетов раскрыто более 1 млн таких счетов. Сумма средств, перечисленных с них застройщикам или банкам в погашение предоставленных кредитов, — 4,8 трлн рублей.
С одной стороны, практика использования эскроу-счетов призвана защитить дольщика от недобросовестных застройщиков. Деньги участника долевого строительства пребывают в целости и сохранности до самого момента получения им приобретенного жилья.
Вместе с тем, ряд экспертов указывает и на негативные стороны такой схемы. Если раньше деньги дольщиков были для застройщика не просто бесплатными, но даже могли приносить дополнительный процент, выплачиваемый хранившим их банком, то теперь ситуация развернулась на 180 градусов.
Банк получает на эскроу-счета деньги, за которые не платит никаких процентов, а застройщик вынужден брать средства на строительство в кредит, за который сам выплачивает проценты банку. Но свои дополнительные расходы строительные компании, как правило, закладывают в стоимость жилья.
Поэтому в конечном итоге возникшая в результате использования эскроу-счетов дополнительная нагрузка ложится на плечи потребителя. Так что наблюдаемое в последние годы подорожание жилья (а, например, в Барнауле, стоимость ряда квартир с 2020 года подскочила вдвое) — это результат не только «перегрева» рынка за счет льготной ипотеки и прочих кризисов последних лет, но и практики использования счетов эскроу.
Рецепт по исправлению ситуации есть. Так, например, в Германии тоже применяют эскроу-счета, однако деньги с них застройщику выдаются не после сдачи дома, а постепенно, в процессе: построено 20% объекта — выдано 20% средств и так далее. Однако при такой схеме свою выгоду теряют банки, а выгода эта — очень даже немаленькая.
По данным Алтайкрайстата, объем работ, выполненных по виду деятельности «Строительство» в Алтайском крае, в январе-июле 2023 года составил 43 млрд рублей. В среднем, процентная ставка для использующих эскроу застройщиков составляет 7-8%, но может достигать и 12%. Верхний предел, установленный правительством — 15%.
7% от 43 млрд рублей — это более 3 млрд рублей. А 12% — уже свыше 5 млрд. Учитывая, что Центробанк поднял ключевую ставку до 12,5%, а 15 сентября состоится очередное заседание регулятора, на котором она может вырасти еще сильнее, ставки по всем кредитам могут продолжить повышаться. И выиграют от этого, разумеется, вовсе не продавцы квартир.
И уж тем более, не покупатели.