Что значит кредитный рейтинг и как он влияет на ваши финансы

август 5, 2024

Кредит — важный инструмент для достижения многих финансовых целей. Одно из основных условий одобрения заявки на его получение является кредитный рейтинг. Расскажем, что это такое, на что влияет балл и как поднять кредитный рейтинг.

Что значит кредитный рейтинг

Это числовой показатель, который отражает кредитоспособность человека и его способность вовремя и в полном объеме выполнять финансовые обязательства перед кредитными учреждениями. Рейтинг строится на основе анализа кредитной истории, текущих долгов, платежной дисциплины и других финансовых факторов. Более высокий балл рейтинга демонстрирует надежность заемщика.

Что значит кредитный рейтинг для банков? Он представляет собой оценку риска, который банк берет на себя, предоставляя кредит. Принципы работы системы кредитного рейтинга основаны на статистических моделях и алгоритмах, анализирующих прошлое финансовое поведение заемщика.

Основными агентствами, которые занимаются оценкой кредитных рейтингов в России, являются бюро кредитных историй. Эти организации собирают информацию из различных источников и на основе этих данных формируют рейтинг каждого заемщика.

Какой должен быть кредитный рейтинг?

С 2022 года все финансовые организации используют единую шкалу рейтинга — от 1 до 999. Какой должен быть кредитный рейтинг, чтобы заявка на займ была одобрена — решает банк, однако, чем выше балл, тем больше сумма, которая может быть одобрена, и выгоднее условия.

На кредитный рейтинг влияет множество факторов, среди которых:

• Своевременные и полные выплаты по кредитам и счетам.
• Сумма всех текущих долгов по сравнению с общим доступным кредитом.
• Более длинная история может положительно влиять на рейтинг.
• Наличие разных типов кредитов (ипотека, автокредит, кредитные карты) показывает разносторонний опыт пользования кредитами.
• Частое открытие новых кредитных счетов может быть сигналом финансовой нестабильности заемщика.

Высокий рейтинг повышает шансы на получение кредитов с низкими процентными ставками и большими лимитами, что особенно важно при оформлении ипотеки или автокредита. Он также влияет на условия по кредитным картам, размер страховых премий и даже возможность аренды жилья, потому что арендодатели могут использовать его для оценки платежеспособности потенциальных арендаторов. Низкий рейтинг, в свою очередь, может привести к отказу в кредитах или предложению менее выгодных условий, что значительно усложняет доступ к финансовым ресурсам.

Как поднять кредитный рейтинг?

Улучшение кредитного рейтинга требует времени и последовательности, но это вполне выполнимая задача. Как повысить кредитный рейтинг:

• Самое важное условие — вовремя платить по всем счетам. Любая просрочка сказывается на рейтинге негативно.
• Постарайтесь уменьшить общую сумму задолженностей. Держите баланс задолженности по кредитным картам минимальным по отношению к их лимиту.
• Кредиты нескольких типов положительно влияют на рейтинг, показывая способность управлять разными видами обязательств.
• Частые на новые кредиты могут сигнализировать о финансовых проблемах и негативно влиять на рейтинг.

Высокий может значительно облегчить получение кредита на выгодных условиях, тогда как низкий станет препятствием для получения необходимых финансовых средств. Регулярное выполнение финансовых обязательств, снижение долговой нагрузки и забота о своей кредитной истории — ключевые шаги на пути к увеличению кредитного рейтинга. Следуя рекомендациям, можно не только улучшить свои шансы на получение кредита, но и обеспечить надежное финансовое будущее.

ПАО Московская Биржа, ИНН 773108958567.