Лафа и кабала. Как берут жилье в ипотеку счастливые льготники и все остальные

август 13, 2024

Базовая ставка по ипотеке в России держится на уровне 20% годовых. Некоторые называют ее «заградительной». Какие варианты остаются для льготников и как выкручиваются заемщики, кото­рые не входят в эту категорию, узнал altapress.ru.

Кто берет ипотеку по базовой ставке

Риелторы, которых мы опрашивали, в один голос сказали, что тех, кто берет жилье «с нуля» по базовой ставке и надеется на рефинансирование в будущем, практически нет. Доход тут не играет роли.

«Чтобы сейчас приобрести двухкомнатную квартиру за 6,5 млн рублей, у барнаульца должен быть доход не меньше 170 тыс. рублей, — сказал гендиректор агентства недвижимости «Династия 24» Дмитрий Дворядкин. — Конечно, такие люди есть, в первую очередь участники СВО. Но у них много накоплений и льгот, можно найти иной способ купить недвижимость».

В крайних случаях требуемый доход получается, когда целая семья выступает созаемщиками, отметил риелтор. Например, это могут быть муж с женой и их взрослые дети. Либо наоборот: молодая пара и их родители.

Отдельная категория клиентов покупает жилье целиком за счет накоплений. В Алтайском крае в основном это фермеры, добавил Дворядкин.

Как отметила глава «Агентства недвижимости Татьяны Зинченко» Татьяна Зинченко, ипотеку на вторичном рынке берут в основном семьи, которые участвуют в так называемых альтернативных сделках. Они продают свое старое жилье и, добавляя ипотечные средства, покупают квартиру побольше.

Максимальная разница и, соответственно, сумма займа — до 3 млн рублей. Оптимальная — 600 тыс. рублей.

Зарплата у таких заемщиков должна быть около 70 тыс. рублей, если они не «закредитованы», отметила риелтор.

«Но это решение принимают те, кому это сейчас необходимо. А кому не очень нужно, остаются в старом жилье, — подчеркнула Татьяна Зинченко.

«Сейчас платеж на вторичном рынке с миллиона — 18 тыс. рублей, соответственно, нужна зарплата 40 тыс. рублей», — сказала Марина Ракина, президент Союза риелторов Алтайского края и Барнаула.

«Вторичная» статистика

Интересно исследование «Домклик», проведенное в апреле 2024 года, которое рассматривало портрет среднестатистического российского заемщика на вторичном рынке. Это замужняя женщина 37 лет со средней зарплатой 83 тыс. рублей.

84% таких кредитов получали заемщики без детей.

Алтайский край в тот момент был на 19 месте из 20 регионов, где чаще всего проходят ипотечные сделки на вторичном рынке.

В то же время, по данным «Авито», за один II квартал предложение в старом фонде Барнаула выросло на рекордные 20% (опередил его только Омск — 23%). Это объясняют тем, что такие квартиры стали медленнее «вымываться» из экспозиции — спрос сильно упал на фоне роста ключевой ставки.

ВТБ приводит такие цифры: доля кредитов, выданных в их банке в Алтайском крае и Республике Алтай на покупку готового жилья, в 2022 году составила 71%, в первом полугодии 2024 года — 41%.

Главные заемщики — семьи

Льготная ипотека «для всех» под 8% годовых перестала действовать в середине лета. У жителей Алтайского края осталось три способа купить жилье по низким ставкам.

На плаву — «Семейная ипотека» с льготной ставкой в 6% и первоначальным взносом — 20%.

Она все еще предназначается для семей с детьми. Их возраст — важное условие при заключении кредитного договора:

• ребенку не больше 6 лет включительно (до изменений определение звучало так: «появившийся на свет не ранее 1 января 2018 года);

• и (или) воспитывают ребенка с инвалидностью;

• и (или) есть двое и более несовершеннолетних детей.

Нам повезло: последнее условие работает теперь только в Алтайском крае и еще 34 регионах с низким объемом строительства или индивидуальной программой развития. А также в малых городах с населением до 50 тыс. человек. Но это касается только квартир.

В случае покупки или строительства дома правило «двое и более детей» применимо в любом регионе.

Лимит — 6 млн рублей. Если желаемая недвижимость дороже, все, что сверх этой суммы, можно «добить» базовой ставкой кредита.

IT-шники и сельские жители

В начале года условия здесь стали мягче, получить льготную ипотеку теперь могут сотрудники всех аккредитованных IT-компаний. Таких в Алтайском крае, по данным профильного ведомства, порядка 160.

Оформляют ее с 18 до 50 лет включительно. Снизился требуемый уровень зарплаты до 70 тыс. рублей, а если специалисту не более 35 лет, то это требование и вовсе не применяют. Предельная ставка — 5% годовых.

Самая низкая ставка осталась у «Сельской ипотеки»: до 3%. А в приграничных районах она и вовсе составляет 0,1%. Максимальная сумма займа — 6 млн рублей, и первоначальный взнос — от 20%.

Требований к возрасту, семейному положению и социальному статусу нет. Главное — покупать или строить дом за городом и прописаться там.