Взять кредит под залог недвижимости: экспертный разбор возможностей и рисков

август 21, 2025

В условиях высокой ключевой ставки и ограниченного доступа к потребительским займам многие задаются вопросом: можно ли взять кредит под залог недвижимости и будет ли это выгодно? В 2025 году этот инструмент стал одним из немногих способов привлечь значительные суммы для личных и бизнес-задач. Разберём, как он работает и какие нюансы важно учитывать.

Что такое кредит под залог недвижимости

Это формат займа, при котором собственник квартиры, дома или коммерческого помещения передаёт объект в залог кредитору, но продолжает им пользоваться. Взамен он получает деньги под процент, причём ставка ниже, чем у необеспеченных кредитов. Как правило, размер займа составляет до 70% от стоимости недвижимости, а срок может доходить до 20 лет.

Зачем берут такие кредиты

Причины разные, но наиболее распространённые сценарии можно разделить на три группы:

• Консолидация долгов. Заёмщик объединяет несколько потребительских кредитов в один, снижая ежемесячную нагрузку и упрощая график выплат.
• Бизнес-развитие. Малый и средний бизнес используют залоговые кредиты для инвестиций и пополнения оборотных средств.
• Личные цели. Покупка нового жилья, ремонт, крупные траты (лечение, обучение, свадьба) часто финансируются именно таким способом.

Преимущества решения

Возможность имеет несколько ключевых плюсов:

• Доступ к крупным суммам, которые редко дают по обычным потребительским займам.
• Ставки ниже, чем у необеспеченных кредитов.
• Большая вероятность одобрения даже при нестабильных доходах или неидеальной кредитной истории.
• Гибкость в использовании полученных средств.

Какие риски существуют

Главный риск очевиден: при длительных просрочках кредитор вправе реализовать заложенную недвижимость. Поэтому такие сделки подходят только тем, кто трезво оценивает свою платёжеспособность. Также нужно учитывать дополнительные расходы: оценку объекта, страхование, нотариальные и юридические услуги.

Рынок 2025 года

Сегодня банки и частные финансовые компании конкурируют за клиентов. Банки предлагают более низкие ставки, но жёсткие требования к заёмщику и документам. Финансовые компании быстрее принимают решения и готовы идти навстречу сложным случаям, но их условия дороже. На фоне высоких ставок многие выбирают именно специализированные организации из-за скорости и гибкости.

Заключение

Решение взять кредит под залог недвижимости может стать выходом для тех, кто нуждается в значительном финансировании, но не имеет доступа к стандартным банковским продуктам. Этот инструмент сочетает доступность и предсказуемость, но требует ответственности и внимательного подхода к выбору кредитора. Грамотное использование превращает его в надёжный финансовый ресурс, а не в источник проблем.