Разбираемся, почему банки блокируют карты, какие переводы считаются подозрительными и как действовать, если ваш счет оказался в «блоке».
Причина
Главная причина блокировки — выполнение банком требований закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов».
Признаки:
- частота операций;
- сумма переводов;
- назначение платежей;
- отклонение от привычного финансового поведения.
Так, множественные небольшие переводы от разных людей могут показаться подозрительными, если они не соответствуют обычным расходам владельца счета. Например, на один из счетов массово стали приходить небольшие суммы. Банку ведь невдомек, что в одном коллективе решили купить на всех шашлыки или пиццу в складчину, и участники пиршества стали сбрасывать на один счет необходимые суммы. Впоследствии вероятен «блок».
Снижение риска
- Не используйте основную карту для сборов на подарки, лечение или другие цели. Оформите виртуальную карту.
- Пользуйтесь официальными сервисами сбора средств — у некоторых учреждений есть функция «Сбор денег». Она сразу указывает банку назначение перевода.
- Добавляйте комментарий к переводу — например: «Деньги на подарок Иванову».
- Сохраняйте доказательства законности дохода — договоры, чеки, переписки.
- Оформляйте деятельность по закону — статус самозанятого или ИП поможет легализовать доход и снизить риск блокировки.
Алгоритм
- При блокировке карты нужно связаться с банком и уточнить причину блокировки.
- Нужно собрать необходимые документы — договоры, чеки, подтверждения переводов.
- Передать данные в банк как можно быстрее.
- Необходимо контролировать статус блокировки и уточнять сроки снятия ограничений.
Если переводы законны и налоги уплачивались, карта будет разблокирована, а доступ к средствам восстановлен.
Важно
Если вы часто получаете переводы от незнакомых людей, заведите отдельную карту или счет для таких операций — это снизит риск попадания под финансовый мониторинг.
Ранее сообщалось, что россияне жалуются на блокировки карт при оплате туров через СБП.
Туристы и турагенты в России столкнулись с блокировками карт и счетов после ужесточения контроля за переводами между физлицами через Систему быстрых платежей (СБП).
В зоне повышенного риска оказались турагенты-фрилансеры и индивидуальные предприниматели (ИП). Они принимают оплату за туры на личные карты.
Под блокировки попадают и путешественники — при переводе крупных сумм частным агентам или даже при перемещении денег между своими счетами перед оплатой путевки.
