Что такое финансовый риск-профиль
Когда мы слышим слово «риск-профиль», на ум сразу приходят биржевые сводки и разговоры о волатильности. Но финансисты давно разделяют два похожих, но разных понятия.
Финансовый риск-профиль — это общая картина ваших привычек и отношения к деньгам в повседневной жизни. Это то, как человек тратит, копит, одалживает и планирует бюджет. Он есть у каждого человека, даже у того, кто никогда в жизни не покупал акции.
Для фондового рынка существует свое понятие: инвестиционный риск-профиль. Он является частью финансового и показывает готовность рисковать при операциях с ценными бумагами: покупать акции, облигации или выбирать более сложные инструменты. Брокеры и банки определяют его, чтобы предложить подходящую стратегию для приумножения капитала.
Проще говоря, инвестиционный профиль отвечает на вопрос «как мне лучше зарабатывать на бирже?», а финансовый — на более широкий вопрос «как я вообще обращаюсь с деньгами и почему?».
Зачем знать свой финансовый риск-профиль
Понимание своего финансового риск-профиля — это не просто теория или веселый тест. Это рабочий инструмент, который помогает наладить отношения с собственным кошельком, а вместе с ним — и со всем, на что кошелек влияет.
Во-первых, это помогает ставить реалистичные цели. Профиль дает видение, чтобы отделить мечты от целей и понять, достижимо ли «купить квартиру через 3 года» с вашим отношением к риску и накоплениям.
Во-вторых, семейный бюджет в таком случае планировать тоже проще. Бывает, партнеры не сходятся характерами, а иногда — финансовыми профилями. Очень часто ссоры из-за денег возникают именно из-за этой разницы. Один хочет «все и сразу», а другой — «копить и не трогать». Понимание разницы «финансового менталитета» помогает договариваться.
Третье, но не по значению — если осознавать свою склонность к быстрой наживе или излишнюю доверчивость, можно более осознанно подходить к сомнительными предложениям о «доходности 1000% годовых». Кстати, мошенники могут не только украсть деньги, но и втянуть в преступную схему — недавно altapress.ru разбирался, как не стать дроппером и какой срок за это грозит.
По каким критериям определяют финансовый риск-профиль
В отличие от инвестиционного профиля, который часто сводится к тесту с тремя вариантами ответа (консервативный, умеренный, агрессивный), финансовый профиль — величина более сложная. Чтобы понять его, нужно честно ответить себе на несколько вопросов. Вот ключевые факторы, на которые обращают внимание финансовые консультанты и психологи:
Отношение к сбережениям
Есть ли у вас привычка откладывать или вы живете «на широкую ногу»? Есть ли у вас «подушка безопасности»? Отсутствие сбережений — тоже маркер определенного профиля.
Отношение к долгам и кредитам
Вы спокойно пользуетесь кредитными картами или берете займы только в крайнем случае? Важно понимать, вы берете кредит, потому что это инструмент, или потому что не можете контролировать траты.
Склонность к спонтанным покупкам
Тратите ли вы деньги, чтобы снять стресс? Часто ли покупаете то, без чего могли бы обойтись? Это показатель эмоциональной составляющей вашего профиля.
Контроль финансов
Ведете ли вы учет доходов и расходов? Хотя бы примерно представляете, куда ушла половина зарплаты?
Финансовые цели
Есть ли они у вас? «Хочу много денег» — это не цель. «Хочу накопить 1 млн рублей на первоначальный взнос по ипотеке через 4 года» — это уже финансовая цель, которая влияет на ваше поведение.
Реакция на потери
Как вы себя чувствуете, если теряете деньги (даже небольшие)? Впадаете в панику или воспринимаете это как опыт?
Горизонт планирования
Вы думаете о следующей неделе, грядущем отпуске или о пенсии? Это напрямую связано с готовностью к риску.
Типы финансового риск-профиля
Консервативный тип — ценит стабильность, не любит долги, ведет учет, имеет накопления, панически боится любых финансовых потерь.
Умеренный (рациональный) тип — допускает разумные риски, может использовать кредиты как инструмент, копит на цели, но иногда позволяет себе спонтанные траты. Старается соблюдать баланс.
Агрессивный тип — легко расстается с деньгами, готов к экспериментам, не любит долго копить, предпочитает жить здесь и сейчас, может брать высокие риски ради быстрого результата.
Тест: попробуйте определить свой профиль
Понять свое финансовое «Я» помогут ответы на несколько простых вопросов. Выбирайте вариант, который больше всего вам подходит.
Посчитайте, каких ответов у вас больше.
Если преобладают ответы «А» — ваш профиль ближе к агрессивному или импульсивному. Вы склонны к спонтанным решениям и высоким тратам. Вам важно научиться контролировать эмоции и создавать «подушки безопасности».
Если преобладают ответы «Б» — ваш профиль умеренный или рациональный. Вы достаточно здраво смотрите на вещи. Главная задача — не терять этот баланс и не поддаваться на провокации (как в сторону излишней жадности, так и излишней консервативности).
Если преобладают ответы «В» — ваш профиль консервативный. Для вас важны надежность и покой. Ваша сила — в стабильности и умении копить, но иногда стоит проверять, не «съедает» ли инфляция ваши сбережения.
Важно!
Помните, что этот тест — лишь отправная точка. Для составления реальной инвестиционной стратегии, особенно если речь идет о крупных суммах, стоит обратиться к финансовому консультанту, который учтет все нюансы вашей жизни. Риск-профиль может даже меняться с опытом, появлением семьи или сменой жизненных обстоятельств. Пересматривайте его хотя бы раз в год или при серьезных переменах.
