апрель 8, 2026
Большинство заемщиков используют кредитки только в льготный период, чтобы не платить проценты. В ответ банки подняли ставки и начали сокращать грейс-период.
Банковские карты.
Анна Зайкова
За год реальные ставки по кредитным картам выросли на пять пунктов, хотя Центробанк за тот же период снизил ключевую с 21 до 15%,
Банки подняли процент и начали сокращать льготный грейс-период.
«Это приводит не только к удорожанию продукта для заемщиков, но и к ухудшению его потребительских свойств», — объяснил гендиректор ОКБ Михаил Алексин.
В ЦБ рассказали, что банки стремятся повысить маржинальность карт, потому что большинство заемщиков используют их только в льготный период и не платят проценты.
По оценке регулятора, в конце прошлого года около 65% операций по кредиткам приходилось именно на грейс-период — клиенты покрывали текущие расходы, а свободные деньги отправляли на вклады.
Второй фактор — дорогое фондирование. В начале года средние ставки по депозитам превышали 17%.
Банки продолжают обслуживать вклады, оформленные в период высокой ключевой, и не могут выдавать кредиты дешевле.
Кредитные карты изначально относятся к высокорисковым продуктам, объяснила ведущий аналитик Наталья Мильчакова. Просрочки здесь возникают чаще, чем по другим займам, поэтому банки закладывают в ставку дополнительную премию за риск.
Основатель «Секвойя Групп» Максим Гмыря добавил, что часть населения использует кредитки как быстрый источник денег на фоне нестабильных доходов.
Это ухудшает качество портфелей и вынуждает банки закладывать еще больше рисков.
Поведение заемщиков тоже меняется.
Они стараются использовать кредитку как бесплатный короткий заем, но такой подход требует строгой финансовой дисциплины. Любая просрочка или задержка платежа приводит к выходу из грейс-периода. В условиях ставок около 50% это сделает использование карты крайне дорогим.
достигли рекордных 45 трлн рублей. В структуре задолженности большая часть — ипотеки, потребительские и автокредиты.
Ранее мы причины, почему россияне массово отказываются от кредиток. На рынке потребительского кредитования происходят интересные изменения.