Почему цель может быть недостижимой
Директор по инвестициям «СберСтрахования жизни» Александр Тихомиров объяснил РБК, что при средней доходности 14,5% годовых за пять лет удастся накопить порядка 1,3-1,5 млн рублей.
Это в несколько раз ниже заявленной цели.
Чтобы достичь 4,7 млн рублей за тот же срок, необходимо откладывать 55-60 тыс. рублей ежемесячно. При сохранении нормы сбережений в 16% ежемесячный доход должен составлять 350-380 тыс. рублей.
Для большинства молодых специалистов такие параметры пока недостижимы.
Советы для формирования накоплений
Тихомиров предлагает несколько стратегий.
- Первое – постепенно увеличивать норму сбережений с 10% до 20-25%.
При отсутствии большой финансовой нагрузки в молодом возрасте вполне комфортно направлять в сбережения 20-25% дохода. При ставке 14,5% годовых за пять лет можно сформировать капитал порядка 2-2,5 млн рублей.
- Второе – пересмотреть набор финансовых инструментов.
Большинство молодых россиян выбирают вклады и накопительные счета. Для долгосрочных целей можно рассмотреть диверсификацию: облигации, акции или программы страхования жизни (ДСЖ и НСЖ).
В качестве базовой модели Тихомиров предлагает принцип 60/30/10: 60% дохода на текущие расходы, 30% – в сберегательные инструменты, 10% – в инвестиции с более высокой доходностью.
- Третье – учитывать фактор совместных накоплений.
62% российских семей уже формируют сбережения, в большинстве случаев откладывают оба партнера. Объединение финансовых потоков позволяет быстрее приблизиться к цели.
- Четвертое – учитывать рост будущего дохода.
При горизонте в пять лет именно рост дохода определяет достижимость цели. Закрыть разрыв исключительно за счет экономии невозможно.
Начать копить — это, пожалуй, самое сложное. Кажется, что до зарплаты вечность, а деньги утекают сквозь пальцы.
В итоге, по данным опроса «инФОМ» за 2025 год, 65% россиян признаются, что у них вовсе нет сбережений, которых хватило бы на случай потери работы или болезни. Однако практика показывает, что накопить финансовый резерв — вполне реальная задача, даже если доход далек от миллионного.
Как создать финансовую «подушку безопасности» — в материале.
