Кто может списать долги через банкротство и чем эта процедура опасна

По Федеральному закону № 127 гражданин РФ вправе обратиться в суд для признания финансовой несостоятельности и списания долгов. Если сумма долгов превышает 500 тысяч рублей и просрочка длится более трёх месяцев, должник обязан подать заявление о банкротстве — это предотвращает бесконтрольный рост задолженности. При сумме долга менее 500 тысяч рублей решение о запуске процедуры остаётся на усмотрение должника.

С 2020 года доступно упрощённое банкротство через МФЦ (без суда и управляющего) — при условии, что: сумма долгов составляет от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, а приставы уже закрыли дело о взыскании из‑за отсутствия имущества и нет других открытых исполнительных производств. При такой процедуре списываются только те долги, которые заявитель указал в обращении. В рамках судебной процедуры, напротив, после решения суда списываются все долги должника — включая кредиты, штрафы, налоги и иные финансовые обязательства

Юрист Снегирев пояснил: если должник действовал добросовестно перед банкротством — не наращивал искусственно долги, не вводил кредиторов в заблуждение и не ухудшал специально своё материальное положение, — суд освободит его от обязательств после процедуры. Исключение — долги, которые нельзя списать по закону (ст. 213.28 ФЗ‑127).

Для судебного банкротства нужно:

1. Подготовить три ключевых документа: заявление о банкротстве, список кредиторов и опись имущества.

2. Собрать пакет сопутствующих документов (договоры, выписки по счетам, кредитные договоры, судебные решения, справки о доходах и ещё около 30 бумаг; в этом могут помочь юристы).

3. Выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих — из неё назначат финансового управляющего, который будет контролировать процедуру, взаимодействовать с кредиторами и управлять активами должника.

По итогам рассмотрения дела суд может либо признать заявление обоснованным и ввести процедуру банкротства (реструктуризацию долга или реализацию имущества), либо отказать в признании банкротом — если у должника достаточно доходов и имущества для погашения задолженности. Как предупредила адвокат Милана Дадашева, для успешного признания финансовой несостоятельности важно строго соблюдать все законодательные требования. При их нарушении суд вправе отказать в банкротстве.

Юрист Снегирев объяснил: если приставы не могут исполнить решение суда о взыскании долга, можно обратиться в Арбитражный суд по месту жительства должника — для этого нужно собрать документы, оплатить госпошлину и подать заявление.

Даже если у должника нет имущества, есть шансы вернуть средства. Например, можно оспорить сделки за последние три года (продажу, дарение и т. д.) — тогда имущество вернут в конкурсную массу и продадут для погашения долгов.

Кроме того, в рамках банкротства можно признать долги «общими» — то есть обязательствами не только должника, но и его супруга. Это актуально, когда у должника нет имущества, все долги оформлены на него, деньги тратились совместно, а ценное имущество записано на второго супруга — даже если оно приобретено до брака.

По закону (ст. 213.28 ФЗ‑127) не все долги списываются при банкротстве. Нельзя избавиться от текущих обязательств, возникших после начала процедуры (например, штрафов ГИБДД или неоплаченной коммуналки), а также от долгов личного характера: алиментов, компенсаций за вред здоровью или жизни, возмещений морального ущерба. Если должник — ИП, к ним добавляются долги по зарплате сотрудникам.

Банкротство влечет серьезные последствия: ценное имущество (машина, дача, сбережения и т. д.) продадут на аукционе для погашения долгов (сохранятся лишь личные вещи, единственное жильё — если оно не в ипотеке, бытовая техника и мебель).

Кроме того, придётся оплатить госпошлину, справки, почтовые расходы, публикации в ЕФРС и в газете «Коммерсантъ», а также услуги финансового управляющего (вознаграждение вносят до первого заседания). На время процедуры все деньги должника контролирует управляющий — траты нужно согласовывать и ограничивать (до 50 тысяч рублей при реструктуризации или в пределах прожиточного минимума), а суд может временно запретить выезд за границу.