Российские банки расширят перечень причин для блокировки переводов

август 8, 2026

С 1 марта российские банки начнут блокировать денежные переводы по более широкому списку оснований.

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков 8 августа объяснил, как будет работать новый механизм защиты переводов.

С указанной даты вступает в силу закон, который обязывает банки и телекоммуникационные компании реагировать на расширенный список подозрительных операций. Если система обнаружит на устройстве клиента вредоносный код, организация сначала проверит транзакцию и временно ее заморозит. Затем банк свяжется с человеком, чтобы запросить личное подтверждение платежа.

«Если на устройстве обнаружат наличие вредоносного программного кода, операторы по переводу средств должны проверить сразу и остановить », — Асаков РИА Новости.

Однако для поиска опасного программного обеспечения финансовым организациям потребуется официальное согласие пользователей. Чтобы получить его, компаниям придется перезаключить действующие договоры с клиентами до 1 сентября 2027 года. По задумке авторов инициативы, эти правила должны надежно защитить счета граждан от действий мошенников.

Блокировки и их причины

В 2025 году в России вступил в силу закон, который разрешает Росфинмониторингу временно блокировать денежные переводы по банковским картам без постановления суда.

Главная причина блокировки — выполнение банком требований закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов».

Признаки:

• частота операций;
• сумма переводов;
• назначение платежей;
• отклонение от привычного финансового поведения.

Так, множественные небольшие переводы от разных людей могут показаться подозрительными, если они не соответствуют обычным расходам владельца счета. Например, на один из счетов массово стали приходить небольшие суммы. Банку ведь невдомек, что в одном коллективе решили купить на всех шашлыки или пиццу в складчину, и участники пиршества стали сбрасывать на один счет необходимые суммы. Впоследствии вероятен «блок».

Снижение риска

• Не используйте основную карту для сборов на подарки, лечение или другие цели. Оформите виртуальную карту.
• Пользуйтесь официальными сервисами сбора средств — у некоторых учреждений есть функция «Сбор денег». Она сразу указывает банку назначение перевода.
• Добавляйте комментарий к переводу — например: «Деньги на подарок Иванову».
• Сохраняйте доказательства законности дохода — договоры, чеки, переписки.
• Оформляйте деятельность по закону — статус самозанятого или ИП поможет легализовать доход и снизить риск блокировки.

Алгоритм

• При блокировке карты нужно связаться с банком и уточнить причину блокировки.
• Нужно собрать необходимые документы — договоры, чеки, подтверждения переводов.
• Передать данные в банк как можно быстрее.
• Необходимо контролировать статус блокировки и уточнять сроки снятия ограничений.

Если переводы законны и налоги уплачивались, карта будет разблокирована, а доступ к средствам восстановлен.

Напомним, что банковское сообщество проводить операции с признаками мошенничества, если клиент подтвердит их легитимность. Это касается в первую очередь снятия наличных в банкоматах.

Национальный совет финансового рынка направил в Минцифры, Минфин и ЦБ поправки к законопроекту «Антифрод 3.0».

Главная инициатива – разрешить банкам опираться на собственные риск-модели и не блокировать операции, формально попадающие под признаки мошеннических, при условии возмещения средств в случае их потери.

Глава НСФР Андрей Емелин пояснил: если гражданин просит разблокировать снятие наличных и банк по дополнительным факторам понимает, что операция законная, он должен иметь право ее провести.