Что дает простому человеку уменьшеная ставка рефинансирования?

ноябрь 25, 2009

25 ноября, Центральный банк России снизил ставку рефинансирования на 50 базисных пунктов. Это девятое снижение подряд с начала года – теперь процентная ставка составит 9% годовых.

В предыдущий раз Банк России снизил ставку рефинансирования 30 октября, стремясь стимулировать кредитную активность банков. Сейчас ЦБ ссылается на те же причины.

"Кредитная активность российских банков по-прежнему находится на низком уровне, а внутренний спрос остается недостаточным для обеспечения устойчивого роста производства, что определило необходимость снижения уровня процентных ставок", - говорится в официальном сообщении ЦБ.

Напомним, что ставка рефинансирования является инструментом, с помощью которого Банк России воздействует на банковские процентные ставки по депозитам и кредитам. Поэтому, в своей процентной политике коммерческие банки в значительной степени ориентируются на ставки ЦБ России.

Илья Ильин,
аналитик "Номос-Банка":

Ориентируясь на снижение инфляции и инфляционных ожиданий, ЦБ продолжает придерживаться мягкой денежно-кредитной политики. Уменьшая стоимость своих инструментов рефинансирования, Банк России тем самым пытается стимулировать банки снижать стоимость кредитов для реального сектора.

Кроме того, снижение ставок осуществляется с целью сокращения спекулятивной активности на валютном рынке, основанной на разнице внутренних и внешних процентных ставок.

Действия ЦБ нельзя назвать безрезультатными – стоимость ресурсов для предприятий действительно снизилась, однако это относится лишь к первоклассным заемщикам, отличающихся высоким кредитным качеством. Для прочих кредитные ставки остаются высокими, поскольку банки, столкнувшиеся с массовыми просрочками по ранее выданным займам, так оценивают риски невозврата.

По нашим оценкам, инфляция до конца года будет уступать прошлогодним темпам, поэтому считаем, что у регулятора остается возможность прибегнуть к аналогичному решению еще раз.

Что еще меняется от ставки ЦБ? 

Налог на депозиты

Налогом в 35% облагается проценты, начисленные по рублевым вкладам, если они на 5% превышают текущую ставку рефинансирования. 

Пеня

Пени равны 1/300 действующей ставки рефинансирования за каждый день просрочки. 

Штраф за задержку зарплаты

При нарушении работодателем установленного срока выплаты заработной платы, оплаты отпуска, выплат при увольнении и других выплат, причитающихся работнику, работодатель обязан выплатить их с уплатой процентов (денежной компенсации) в размере не ниже одной трехсотой действующей в это время ставки рефинансирования Центробанка РФ от невыплаченных в срок сумм за каждый день задержки начиная со