Как грамотно выбрать кредит и не оказаться в должниках

декабрь 17, 2009

Просто ли оформить потребительский кредит? "Да",– скажет тот, кто не вникает в суть возможных переплат и готов долго и упорно нести тяжесть кредитного бремени. "Нет", – ответит человек, уже столкнувшийся с подводными камнями потребительского кредитования, когда миф о легкости жизни взаймы разрушился после первых же ежемесячных платежей.

Хотите узнать, как избежать типичных ошибок и грамотно выбрать кредит? 

1. Определитесь с точной суммой, которую вы хотите занять у банка.

2. Посетите несколько коммерче­ских банков. Найдите консультанта по кредитованию физических лиц и объясните ему свою проблему. Он предложит вам ряд программ, которыми можно воспользоваться в вашем случае. Задайте консультанту все интересующие вас вопросы (см. блок "Не забудьте спросить").

3. Когда определитесь с банком и кредитной программой, начинайте оформлять документы. Не подписывайте договор сразу – возьмите его на изучение домой. Обратите внимание на возможные комиссии и штрафы, о которых мог умолчать консультант.

4. Главное – помните, что неумелое пользование кредитом может раздеть вас до нитки. Поэтому прикиньте, сколько вам придется переплатить за весь срок кредита, и еще раз тщательно просчитайте свою платежеспособность. 

Не забудьте спросить

Перед тем как выбрать банк и кредитную программу, дотошно расспросите финансового консультанта. Не знаете, что спросить? "СК" приводит список вопросов, которые помогут вам не совершить ошибку при выборе кредитной программы.

1. Могу ли я рассчитывать на сумму, которую хочу получить? Чтобы получить разумный ответ консультанта, лучше при себе иметь справки о заработной плате за последний год всех работающих членов семьи.

2. Под какой процент выдается кредит? Слишком низкая процентная ставка должна вас насторожить. За ней могут скрываться большие комиссии и высокие требования к залогу. Получите расчет суммы процентов на весь период кредитования.

3. Каков срок кредита? Обычно чем больше срок, тем ниже ежемесячные платежи. Но и переплатите по кредиту вы в итоге больше.

4. Есть ли комиссии и штрафы? Чтобы рассчитать переплату по кредиту, недостаточно знать номинальную ставку – порой комиссии и штрафы могут увеличить ее в два-три раза. Лучше заранее просчитать такие издержки, чтобы избавить себя от лишних трат в будущем.

5. Каков размер ежемесячного платежа? В идеале он не должен быть выше 25% ежемесячного дохода вашей семьи. Если больше – могут возникнуть финансовые проблемы.

6. Можно ли кредит и проценты гасить досрочно? Многие банки включают в договор пункт о штрафах для тех, кто хочет расплатиться по займу раньше времени. То есть, погасив кредит досрочно, вы не сэкономите свои деньги.

7. В какой валюте выдаются кредиты? Ставки по кредитам в евро и долларах, как правило, ниже, но колебания валют неизбежны, и тогда велик риск переплаты. Поэтому надежнее всего получить кредит в рублях, особенно если заем долгосрочный.

8. Нужны ли поручители? Лучше выбирать кредит без поручителей или с минимальным их числом.