Государство наведет порядок в кредитных кооперативах

апрель 22, 2010

Федеральная служба финансовых рынков огласила список компаний, которые, по мнению ведомства, имеют признаки финансовых пирамид. К 29 пирамидам 2008 года в 2009-м прибавилось еще 19. По Сибирскому федеральному округу таких организаций немного, одна из самых известных– "Сибирская касса взаимопомощи" (СКВ), руководители которой арестованы в Новосибирске.

касса
Михаил Хозяйкин

В рядах пирамид появляется все больше кредитно-потребитель­ских кооперативов граждан. Конечно, далеко не все кооперативы из "черного" списка пирамиды – структуры, которые выплачивают вкладчикам деньги лишь за счет привлечения новых клиентов. Общее у всех недобросовестных финансовых структур – вольное распоряжение деньгами вкладчиков и непрозрачность работы.

Пока не в списке

В Алтайском крае проблемы возникли не только у пайщиков СКВ: среди пострадавших – те, кто вложились в "ОВК", "Надежный" и "Магистраль". На стадии банкротства находятся "Единство" и "Альянс". И это далеко не полный список проблемных коопе­ративов.

Юрист Сергей Тимченко инициировал процедуру банкротства в отношении кооператива "Альянс". Проблемы у его клиента – пайщика этого кооператива – начались около года назад.

– Мой доверитель не может вернуть 112 тыс. рублей. Когда мы начали разбираться, выяснилось: фактически все решения в кооперативе принимались исполнительным директором, а не правлением, которое вообще было не в курсе, чем занимается руководство. За пять лет работы не прошло ни одного легитимного собрания. Сегодня исполнительный директор скрывает всю документацию и не идет на контакты.

Имущества у этого кооператива, по словам г-на Тимченко, нет. Установить, как и где размещались средства, крайне сложно.

Похожая ситуация и у пайщиков "Магистрали": с марта 2009 года кооператив перестал возвращать сбережения. Как рассказали "СК" пайщики, председатель кооператива ссылается на отсутствие средств "в связи с кризисом". Однако они сомневаются, что заемщики должным образом проверялись, и пишут заявления в правоохранительные органы, поскольку добиться информации в кооперативе не могут.

"Белый" список

Валерий Касаткин, исполнительный директор Ассоциации кредитных союзов Алтая, считает: только изменение законодательства может навести порядок в работе кредитных кооперативов. Поправки уже внесены, в августе этого года они должны быть приняты.

– Прежде всего начнет формироваться госреестр кредитных кооперативов, свидетельство о регистрации в котором будет являться некой гарантией наблюдения за структурой со стороны властей, – сообщил г-н Касаткин.

Кроме того, в каждом легальном и добросовестном кооперативе будет создан резервный фонд – по предварительным данным, он составит 5% от привлеченных средств. Вводится и понятие паевого фонда: часть средств, которые вносят пайщики, будет храниться и размещаться вне кооператива – это своеобразная гарантия ликвидности компании.

Также кооператоры готовятся к созданию саморегулирующей организации, которая тоже займется контролем. Без членства в ней свидетельство о регистрации получить будет невозможно. Собрание Лиги кредитных союзов по этому поводу состоится 21 апреля в Москве.

Правда, в ассоциации считают, что принятые поправки принесут эффект не сразу. До тех пор не исключено, что заработать на деньгах наших сограждан попробуют всевозможные недобросовестные финансовые структуры.

Тихая кампания

Насторожить в первую очередь должна агрессивная рекламная политика. Валерий Касаткин считает, что большая часть кооперативов не нуждается в высокобюджетных рекламных кампаниях.

– А уж утверждать, что вклады в кооперативе застрахованы по аналогии с банковскими, вообще некорректно,– добавляет г-н Касаткин. – Только одна организация в Москве получила лицензию на этот вид деятельности – "Общество взаимного страхования", и только один кооператив в крае застраховал риски.

Однако и "тихая" финансовая структура может внезапно пропасть вместе с деньгами вкладчиков. Многие кооперативы стали рушиться именно тогда, когда отошли от основных принципов работы (привлечение средств и выдачи займов пайщикам) и стали вкладываться в недвижимость. Займы оформлялись на руководство или другие аффилированные структуры, велось строительство. До определенного момента такая схема была доходной, а после обвала рынка недвижимости возникли невозвраты. Сергей Тимченко не исключает, что в ряде кооперативов за откаты выдавали заведомо невозвратные займы. Результаты деятельности таких кооперативов были, по сути, предрешены.

Валерий Касаткин,
исполнительный директор Ассоциации кредитных союзов Алтая:

Как только в СМИ появляются сообщения об очередной рухнувшей финансовой пирамиде, пайщики кредитных кооперативов впадают в панику. Многие начинают изымать свои средства из КПКГ. Но пирамида и добросовестный кооператив – не одно и то же. У кооперативов, входящих в нашу ассоциацию, проблем с какими-либо выплатами нет.

Техника безопасности

Чтобы определить, насколько устойчив кооператив, необходимо выяснить, сколько средств он привлек и сколько разместил займов среди своих пайщиков. В идеале, размещение должно быть не менее 80% от привлеченных средств. Если кооператив только привлекает средства, то с большой вероятностью можно говорить о пирамиде. Важно, чтобы вся информация о деятельности предоставлялась по первому требованию.

– Открытость информации – важный показатель надежности кооператива, – говорит Сергей Тимченко. – Сейчас в "Альянсе" мы не можем даже получить те документы, которые положено предоставлять по закону. Нарушая законные интересы пайщиков в праве на получение информации, их руководство попросту "прячет концы".

Что делать, если проблемы с выплатами уже начались? На начальном этапе имеет смысл поучаствовать в ревизии деятельности кооператива – каждый пайщик имеет на это право. Можно проявить инициативу о смене правления и руководства, настоять на изменении стратегии деятельности компании.

Следующий шаг – обращение в правоохранительные органы и суд. Правда, в Ассоциации кредитных союзов Алтая считают это делом практически бесперспективным. "Никто не сможет вернуть те деньги пайщиков, которых уже нет, а суды и следствие могут длиться очень долго", – замечает Валерий Касаткин.

Справка

"Сибирская касса взаимопомощи" имела филиалы практически во всех городах Сибири. В Сочи и в Новосибирске были арестованы объекты недвижимости, приобретенные руководством компании, следствие считает, что таким образом, возможно, удастся вернуть часть денег пайщикам. Всего от деятельности "Сибир­ской кассы взаимопомощи" пострадало более 2 тыс. человек. Сумма ущерба – более 300 млн. руб.