июль 22, 2010
Условия по ипотеке хотя и смягчаются, но для большинства остаются неподъемными. Это не мешает спросу: с каждым месяцем желающих оформить кредит на покупку жилья становится больше. Чем заманивают банкиры?
Барнаул.
Михаил Хаустов
Первоначальный взнос по ипотеке – страховка от двух рисков: неплатежеспособности клиента и падения цен на недвижимость. Неудивительно, что год-полтора назад, когда оба риска были на пике, банкиры серьезно увеличили размер первоначального взноса. В некоторых случаях до 50%.
В этом году тенденция изменилась. С 1 июля ВТБ 24, Сбербанк и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) по ряду программ вновь уменьшили размер первоначального взноса до 10%. Правда, о массовом предложении кредитов с минимальными взносами говорить рано. Большинство банков тоже снижает размер первоначального платежа, но до "осторожных" 20–30%.
Ложка дегтя. Программы с минимальным взносом в 10%, как правило, предполагают оформление страховки от невозврата кредита. Соответственно, расходы заемщика увеличиваются на стоимость страховки. Заемщику придется заплатить за это 1–3% от суммы кредита в зависимости от банка и тарифа.
И здесь тон задают госбанки. Ориентиром для остальных стал Сбербанк, который в течение года последовательно снижал ставки по кредитам на приобретение жилья. Сейчас они начинаются от 10% (рублевые).
По словам Елены Завадской, директора агентства недвижимости "Прогресс", летом стартовало несколько интересных ипотечных программ, в том числе федеральных. Так, АИЖК снизил с 1 июля ставки по займам банкам для покупателей жилья экономкласса (первичка) с 11% до 8% годовых.
Интересна также программа "Ипотека с государственной поддержкой", осуществляемая "Внешэкономбанком". В рамках программы можно оформить ипотечный кредит на приобретение жилья после завершения строительства (с оформленным правом собственности) у юридического лица (застройщика, инвестора и т. д.) на срок до 30 лет. Условие кредита – первоначальный взнос в размере не менее 20% стоимости приобретаемого жилья. Процентная ставка по таким кредитам является единой для всех заемщиков независимо от срока кредита, первоначального взноса и иных условий кредитования – 11% годовых. При этом предусматривается полное отсутствие комиссий и сборов в пользу кредитора. Сейчас по программе работает банк ВТБ 24, в сентябре к нему присоединится банк "Уралсиб".
Также снижаются ставки по собственным программам коммерческих банков. В мае – июне на 0,5–1 п.п. улучшили условия Райффайзенбанк, Юникредит, "Уралсиб". В июле Альфа-банк снизил плату по ипотеке на вторичном рынке на 3% – теперь минимальная рублевая ставка начинается от 13%.
Ложка дегтя. И все же ставки остаются относительно высокими. По данным ипотечного брокера "Кредитмарт", среднерыночная ставка по ипотечным продуктам в июне 2010 года уменьшилась всего на 0,19 п.п. и составила 16,52%.
Причем, по прогнозу Рушана Хвесюка, председателя правления Альфа-банка, период планомерного снижения ставок по кредитам подходит к концу. Не исключено даже, что ставки будут немного увеличиваться. Подтверждением служит увеличение ставки АИЖК по программе покупки вторичного жилья.
Количество приобретенных (построенных) жилых помещений с привлечением средств ипотечного займа (январь – май 2010 года)
Город — 2008 — 2009 — 2010
Барнаул — 1451 — 805 — 1 306
Бийск — 172 — 79 — 141
Рубцовск — 122 — 64 — 97
Славгород — 40 — 19 — 46
Источник: управление Росреестра по Алтайскому краю.
2 379 жилых помещений в крае было приобретено с помощью ипотеки в первом полугодии 2010 года.
Сбербанк с 1 июля при расчете суммы кредита будет учитывать доходы третьих лиц с увеличением общего количества созаемщиков до трех человек, а в качестве первоначального взноса заемщика будет приниматься имеющаяся в его собственности квартира.
19 июля премьер Владимир Путин подписал стратегию развития ипотечного жилищного кредитования до 2030 года. Как сообщил на заседании президиума правительства замглавы кабинета Александр Жуков, к тому времени 60% семей должны иметь возможность приобретать жилье в ипотеку. Средний срок кредита должен увеличиться до 30 лет, а ставка не превышать инфляцию более чем на 2%.
Говорить о втором рождении ипотеки пока рано, но динамика очевидна – в первом полугодии объемы выдачи кредитов уверенно росли.
По данным алтайского управления Росреестра, за первые шесть месяцев 2010 года в крае зарегистрировано 2 379 выданных ипотечных кредитов. Это на 60% больше, чем годом ранее (1 429 сделок), но все же меньше, чем в удачном для ипотеки 2008 году (2 623).
Главные сдерживающие факторы – еще не восстановившаяся платежеспособность населения, отсутствие уверенности в окончательном оздоровлении экономики и условия кредитования, не всегда дотягивающие до докризисных.
– Но деваться потребителю все равно некуда – жилищный вопрос стоит по-прежнему очень остро, поэтому после затишья люди снова интересуются ипотекой, – говорит Елена Завадская, директор агентства недвижимости "Прогресс".
– Мы еще не пришли к тем темпам, которые были до кризиса, но сегодня видим серьезный рост спроса на ипотеку и количества сделок. Отчасти это эффект низкой базы, но нельзя не учитывать то, что ипотечные программы действительно становятся более привлекательными для потенциальных заемщиков, – говорит Станислав Могильников, руководитель регионального операционного офиса "Барнаульский" банка ВТБ 24.