сентябрь 7, 2010
Программа "Российского банка развития" (РосБР) по кредитованию малого и среднего предпринимательства в Алтайском крае фактически приостановлена. Из выделенных региону 1,2 млрд. рублей банки воспользовались только половиной — оставшиеся 600 млн. остаются невостребованными. Причина — ставки, которые сегодня существенно превышают среднерыночные. У экспертов, опрошенных "ВД", нет уверенности в том, что эти деньги в итоге дойдут до предпринимателей.
Чуть больше года назад 25 августа "Сибсоцбанк" получил одобрение на получение 155 млн. рублей. Это был первый транш из 800 млн. рублей, выделенных Алтайскому краю РосБР. О масштабной программе финансовой поддержки малого бизнеса РосБР объявил летом прошлого года. Документ был утвержден в рамках программы антикризисных мер правительства. Алтайский край, по оценкам Минэкономразвития, был отнесен в группу регионов, которым банк должен предоставить максимальный лимит кредитных ресурсов по льготной цене. Выдача денег конечным потребителям осуществляется через банки-партнеры: их в крае набралось восемь.
Госпрограмма поддержки МСП предполагала в качестве конечного результата значительное удешевление кредитов по сравнению с их рыночной стоимостью. На первом этапе цель была достигнута: конечные ставки заемных средств для предпринимателей остановились в районе 16–18% годовых (при 20–28% в начале года), максимальная сумма займа могла составить 60 млн. рублей, а срок кредитования — до трех лет.
Изначально эксперты сомневались в том, что краю удастся освоить весь заявленный лимит. Однако программа пошла быстрыми темпами, и уже к апрелю 2010 года из положенных 800 млн. рублей в край поступили 752 млн., после чего квоту для региона увеличили сначала до 900 млн., а потом и вовсе до 1,2 млрд. рублей.
"В период кризиса стоимость ресурсов РосБР казалась вполне естественной — другие источники финансирования были слишком дорогими, поэтому программа оказалась востребованной", — говорит сегодня Николай Николаев, президент "Зернобанка", который получил от РосБР более 200 млн. рублей.
Однако уже весной федеральная программа забуксовала. 2 апреля "Сибсоцбанк" получил последний транш — с тех пор алтайские банки за деньгами в РосБР не обращались. Более того, спустя всего полгода после получения первых траншей кредитные учреждения начали досрочно возвращать деньги Банку развития. К началу сентября они вернули 143 млн. рублей, а один из крупнейших участников — ВТБ 24 — вышел из программы совсем.
Александр Осин, главный экономист УК "Финам", полагает, что основная причина пробуксовки федеральной программы кредитования — ставки, которые выглядят завышенными с точки зрения показателей широкого рынка. Это приводит к тому, что конечные ставки по льготным продуктам превышают стоимость стандартных кредитных программ.
"Стоимость ресурсов для банков по данной программе по-прежнему составляет 10,5%, несмотря на то что Центробанк неоднократно снижал ставку рефинансирования и довел ее уже до 7,75%, — говорит Николай Николаев. — Но РосБР упорно держит прежнюю ставку, ссылаясь на то, что такую планку установил "Внешэкономбанк" (ВЭБ). Поэтому банки выбрали другой путь: на рынке появились альтернативные ресурсы, и мы вынуждены отдавать деньги РосБР досрочно, замещая их более дешевыми деньгами из других источников".
В июле ВЭБ сообщал о возможном удешевлении ресурсов для РосБР — с 8,5% до 6,5% годовых. Однако этого до сих пор не произошло. В пресс-службе РосБР не смогли оперативно прокомментировать возможное снижение стоимости денег для банков-партнеров.
"Высоки не только ставки, но и административная нагрузка, — говорит Станислав Могильников, управляющий РОО "Барнаульский" банка ВТБ 24. — РосБР контролирует буквально каждый кредит, требует серьезный объем отчетности. Поэтому их ресурсы получаются дорогими и в административном плане".
Другая причина низкой востребованности федеральных миллионов, возможно, заключается в том, что алтайский бизнес попросту не смог переварить столь высокий лимит. Край вошел в десятку регионов, которым выделили миллиардные лимиты, наряду с такими экономическими лидерами страны, как Москва, Санкт-Петербург, Краснодарский край, Татарстан и др. В этих регионах банки быстро выбрали квоты до последней копейки.
С этой версией отчасти согласен г-н Могильников. "Банки могут не давать деньги в двух случаях: либо нет ресурсов, либо у предприятия низкая кредитоспособность. Первую проблему господдержка решила, но проблема платежеспобности заемщиков осталась. Этот фактор тоже сдерживает рост кредитования".
Эксперты расходятся во мнении, будут ли востребованы местными банками оставшиеся 600 млн. рублей. По мнению г-на Могильникова, при существующих условиях банки вряд ли будут выбирать оставшиеся лимиты.
"Условия могут быть смягчены, и тогда программа в среднесрочном периоде может заработать, тем более что за два года стагнации рынка кредитования сегмент МСП накопил определенный отложенный спрос", — прогнозирует Александр Осин.
Правда, есть вероятность, что антикризисная поддержка банков, одним из инструментов которой является программа рефинансирования РосБР, в ближайшее время будет вообще свернута. Во всяком случае в конце прошлой недели в ходе банковского форума в Сочи Алексей Улюкаев, первый зампред Банка России, заявил, что российская банковская система не нуждается в дальнейшей господдержке, поэтому ряд инструментов рефинансирования, введенных во время кризиса, в ближайшее время будет сокращен. Попадет ли под сокращение программа финансирования МСП, он не уточнил.