сентябрь 30, 2010
Еще год назад банки не спешили радовать малый и средний бизнес (МСБ) специальными кредитными программами и снижением ставок. Сейчас ситуация меняется к лучшему: лимиты увеличиваются, требования смягчаются, а ставки приближаются к адекватным значениям.
Улучшение ситуации с кредитованием малого и среднего бизнеса подтверждают данные банковской статистики. Согласно информации Банка России, в Iполугодии объем предоставленных кредитов субъектам МСБ Алтайского края вырос на 51,6% к аналогичному периоду прошлого года — до 47 млрд. рублей. Из них индивидуальным предпринимателям было выдано 4,6 млрд. рублей, что на 36% больше, чем годом ранее. При этом алтайские банки прокредитовали бизнес на 8,1 млрд. рублей — на 58,6% больше, чем за I полугодие 2009 года.
Судя по всему, темпы кредитования будут расти и дальше. Во всяком случае планы государства по поддержке предпринимателей и банков по кредитным программам МСБ вселяют оптимизм.
Объем Алтайского фонда микрозаймов до конца 2010 года планируется увеличить с 80 млн. до 120 млн. рублей. Дополнительные средства поступят из регионального и федерального бюджетов.
Помимо этого, произошли важные изменения в масштабной госпрограмме финансирования предпринимателей. В сентябре "Российский банк развития" снизил ставки для банков-партнеров по государственной программе финансовой поддержки МСБ, которая стартовала в крае летом прошлого года. Теперь банки-партнеры в регионах будут получать средства по ставке 8% годовых, что на 2,5% меньше, чем было ранее. Соответственно, конечные заемщики могут рассчитывать на ставки в районе 12–16% при максимальной сумме кредита в 60 млн. рублей.
Впрочем, сегодня эти ставки нельзя считать рыночными — по ряду собственных банковских программ можно получить кредиты на несколько процентных пунктов дешевле. К тому же снижение ставок не распространяется на ранее выданные кредиты — большинство из них обошлись субъектам МСБ в 16–18% годовых.
Банки готовы идти навстречу МСБ и по собственным продуктам. Большинство продолжает снижать ставки по корпоративным кредитам, и в отдельных случаях они приближаются к докризисным. Так, "Промсвязьбанк" объявил о снижении процентов по кредитам для субъектов МСБ. Снижение рублевых ставок коснулось всех кредитных продуктов и составило 0,2–1,5% годовых.
Алтайсбербанк в рамках кампании "Осенний марафон-2010" для МСБ обещает снижение ставок на 2 п.п. и двукратное сокращение комиссий. Акция продлится в течение всей осени. Пониженные процента и комиссии также обещаны сельским товаропроизводителям в рамках кампании "Аграрный бум", которая продлится до конца года.
Можно отметить и еще одну тенденцию: в линейку банковских продуктов возвращаются кредитные программы, которые исчезли с началом кризиса. Так, ВТБ 24 и "Интеза" объявили о возобновлении выдачи нецелевых ипотечных кредитов под залог имеющейся в собственности недвижимости. Кредит предоставляется заемщикам, для которых сумма обычного потребительского кредита кажется недостаточной. Нецелевая ипотека позволяет получить больший лимит средств, так как в залоге такого кредита оказывается имущество. Процентная ставка по такому кредиту в рублях в российских банках начинается от 14,5% годовых. Срок кредитования — от трех до 15 лет.
"В целом в ближайшее время можно ожидать увеличения темпов кредитования корпоративного сектора, — прогнозирует Александр Осин, главный экономист "Финам Менеджмент". — Во-первых, согласно недавнему заявлению представителей Сбербанка, в ближайшие месяцы рынок ожидает сезонное увеличение кредитных сделок в рамках рефинансирования займов. Во-вторых, за два года стагнации рынок кредитования уже накопил определенный отложенный спрос, а повысившиеся, в том числе в результате засухи, риски инфляции будут стимулировать потенциальных клиентов банков брать ссуды, опасаясь роста ставок кредитования. Наконец, сами банки с учетом стабилизации рынка ценных бумаг в относительной близости от своих "справедливых" уровней стоимости будут активнее, чем раньше, искать возможности для размещения свободных средств на кредитном рынке".