Объединяться никто не хочет
- Тимур Александрович, на первый взгляд результаты деятельности банковского сектора края за отчетный период пессимизма не вызывают. Но если посмотреть на развитие кредитных организаций в более длительной ретроспективе, можно заметить очевидную и довольно серьезную проблему - отсутствие в крае хоть одного крупного самостоятельного банка.
- Действительно, основная задача, над решением которой Центробанк в настоящее время работает, - повышение недостаточной капитализации самостоятельных банков Алтая. По предварительным данным, общая сумма зарегистрированного уставного капитала всех девяти самостоятельных банков края в 2002 году возросла со 185,4 млн. руб. до 276,9 млн. руб. Рост наблюдается, но он крайне незначителен. Конечно, есть соответствующие документы Центробанка, в которых излагается стратегия возрастания роли банковского сектора в экономике. Но каким образом можно добиться прорыва в этом направлении на местном уровне, пока не совсем понятно. Можно было бы это сделать за счет прибыли самих банков, но она слишком мала. Нет и никаких признаков готовности самостоятельных кредитных организаций к объединению, слиянию, созданию холдингов или пулов.
- В конце прошлого года российские коммерческие банки стали бить тревогу в связи с тем, что объем просроченных ссуд в банковской системе начал расти. Этот рост они напрямую связали с неизбежным повышением риска кредитных операций в условиях, когда спрос первоклассных, надежных заемщиков на ресурсы в значительной мере уже удовлетворен и приходится кредитовать менее финансово устойчивые предприятия. Проявилась ли эта неприятная тенденция на Алтае?
- В целом объем просроченной ссудной задолженности находится в крае на вполне приемлемом уровне. Тем не менее проблема возрастания риска кредитных операций на Алтае обозначилась. Роль Центробанка в этом плане состоит в том, чтобы попытаться создать условия, благоприятствующие процессу банковского кредитования. Но в тоже время сделать это так, чтобы избежать повышенного риска для банков. Более того, у Центробанка совместно с Ассоциацией российских банков есть определенные планы относительно расширения поля деятельности банков в реальном секторе экономики путем смещения акцента кредитования в сторону малого и среднего бизнеса. Инструменты для этого есть - учетная ставка, фонд обязательных резервов, требования к условиям формирования кредитного портфеля. Однако Центробанк намерен очень осторожно решать этот вопрос. Весь предыдущий негативный опыт реформирования этой сферы показывает, что раздавать кредиты легко, а возвращать трудно. Но определенно, изменения в этом направлении неизбежны.
- Насколько изменились предпочтения банков Алтая с точки зрения кредитования тех или иных секторов экономики?
- Прежде всего замечу, что в рамках проводимого мониторинга предприятий Центробанк пытается не просто изучать их финансовое состояние. Речь в перспективе идет об исследовании нашим управлением рынка спроса предприятий на банковские услуги и, соответственно, предложения услуг кредитных организаций предприятиям. Алтай оказался в числе немногих регионов страны, где эта работа в рамках пилотного проекта начнется, вероятно, уже в марте этого года.
В сфере банковского кредитования никаких заметных изменений в 2002 году в крае не произошло. Основной удельный вес в общем объеме банковских ссуд занимал реальный сектор экономики края - свыше 70 процентов всех кредитных ресурсов банки направили в основном в промышленные предприятия и в сферу торговли. Незначительно, всего на 1 процент возросли за этот период объемы выданных банками потребительских кредитов физическим лицам. Здесь есть проблемы с точки зрения процентов и сроков выдачи кредитов, которые трудно назвать выгодными для клиентов. Но в этой работе каждый банк вполне самостоятелен, и Центробанк данный процесс никак регулировать не может. Возможно, кредитование граждан могло бы развиваться более успешно, если бы, например, тот же краевой бюджет ориентировался на компенсацию процентной ставки при выдаче банковских ссуд не только юридическим, но и физическим лицам.
Банкам выгодны только зарплатные проекты
- Еще несколько лет назад на Алтае наблюдался настоящий бум в продвижении банками на рынок пластиковых карт, развитии системы расчетов населением с помощью этих карт в торговой сети. Однако в последнее время можно наблюдать резкое падение интереса кредитных организаций к данной сфере. С чем, по вашему мнению, это связано?
- В основном со слабой законодательной базой, регулирующей этот вид деятельности. Например, есть некая неопределенность в нормативных актах, регламентирующих работу процессинговых центров. Кроме того, на внедрении пластиковых карт в систему расчетов в торговой сети негативно сказывается действие налога с продаж. Наконец, развитие сети терминалов, банкоматов достаточно затратно, и не для каждого банка эта игра стоит свеч. Пока кредитным организациям выгоднее развивать только зарплатные проекты. Население же больше заинтересовано в расширении расчетной сети в магазинах, супермаркетах. Пока же эта сеть существует в каком-то виде только на бензоколонках, в сервисных организациях. В целом же оборот по банковским картам в торгово-сервисных предприятиях края составил в прошлом году всего 2 процента от общего объема оборота по пластиковым картам. Правда, в прошедшем году в 1,5 раза больше было эмитировано банковских карт, отмечен рост оборота и по банкоматам.
- Судя по предварительным данным, Алтайсбербанк продолжает удерживать лидирующие позиции на банковском рынке края. Насколько в связи с этим освоение нашего региона продолжает оставаться интересным для других иногородних банков?
- В данный момент Алтайсбербанк продолжает реформировать свою сеть: у него осталось 25 филиалов, но он увеличивает количество операционных касс и дополнительных офисов. Исходя из перспектив расширения своего присутствия на территории края Алтасбербанк свои задачи решает, однако на рынке вкладов физических лиц его доля несколько снизилась, что можно истолковать, например, как возрастание доверия вкладчиков к другим банкам. Это только на первый взгляд кажется, что клиентура между банками уже поделена и входить на наш рынок уже нет смысла. В частности, ожидается, что в ближайшее время Банк кредитования малого бизнеса откроет на Алтае вместо представительства свой филиал, появятся и другие банки.
Справка "СК".
В 2002 году на Алтае были зарегистрированы 9 самостоятельных кредитных организаций, 12 филиалов кредитных организаций Алтайского края и 39 филиалов иногородних коммерческих банков, в том числе 25 филиалов Сбербанка РФ.
По итогам работы в прошлом году из 24 банков края 20 получили прибыль в сумме 571,2 млн. руб. (в 2001 году из 24 банков края прибыль в размере 437,7 млн. руб. получили 16 банков). Все самостоятельные кредитные организации края, по предварительным данным, получили прибыль в сумме 110 млн. руб. (в 2001 году 8 самостоятельных кредитных организаций края получили прибыль на общую сумму 69,9 млн. руб. и один банк - убытки в сумме 0,7 млн. руб.).
Объем привлеченных банками края средств клиентов вырос за год в основном за счет вкладов населения на 30,2 процента, что на 16,2 процента меньше, чем в предыдущем году. Общая сумма кредитных вложений банков Алтая увеличилась за год на 60,3 процента и составила около 11 млрд. руб. (в 2001 году соответственно - 83,5 процента и 6,9 млрд. руб.).
Самое важное - в нашем Telegram-канале
