Способ первый, традиционный. Через банк
Самый распространенный способ получения кредита - обратиться в банк. Только вот подавляющее большинство банков работает с теми физическими лицами, которые зарегистрированы в Барнауле. Ну максимум в Бийске.
Самым активным кредитором селян является Сбербанк. Только в прошлом году Сбербанк выдал алтайским аграриям кредитов на сумму более 116 млрд. рублей. С недавних пор банк начал предоставлять финансовые средства сельскохозяйственным предприятиям и фермерским хозяйствам под залог будущего урожая. В банке используется несколько схем кредитования, у каждой - свои детали, условия, механизмы реализации, которые лучше узнать непосредственно в банке.
Один из немногих коммерческих банков, который кредитует предпринимателей из самых отдаленных сел, - "Сибсоцбанк". Он осуществляет кредитование юридических лиц по программе малого бизнеса. Условия кредитования следующие: численность работающих на предприятии не должна превышать ста человек (в зависимости от направления его деятельности); деньги должны быть направлены на расширение или модернизацию производства; инновационную деятельность, пополнение оборотных средств. "Сибсоцбанк" не кредитует производство и торговлю подакцизными товарами; страхование, нотариат и еще несколько видов деятельности.
Подать кредитную заявку может компания, успешно работающая на рынке не менее шести месяцев; имеющая устойчивое финансовое положение и удовлетворительные финансовые показатели за последний финансовый год. Регистрация и местонахождение должны быть в Алтайском крае. В залог возьмут недвижимость, товарно-материальные ценности, автотранспорт или другое ликвидное имущество.
Максимальный размер кредита предлагает "Сибсоцбанк" - для юридических лиц от 3 до 10 млн. рублей, для предпринимателей без образования юридического лица - от 500 тыс. рублей до 5 млн. рублей. Для субъектов малого предпринимательства, осуществляющих деятельность в оптовой и или розничной торговле, сумма кредита составит для юридических лиц от 3 до 7 млн. рублей, для предпринимателей без образования юридического лица - от 500 тыс. рублей до 4 млн. рублей. Срок выдаваемого кредита - не менее шести месяцев.
Кредитование юридических лиц по этой схеме, помимо головного банка в Барнауле, самостоятельно осуществляют структурные подразделения "Сибсоцбанка", расположенные в Камне-на-Оби и Бийске. В дополнительных офисах "Сибсоцбанка" (Заринск, Белокуриха, село Михайловское) без согласования с головным банком селянам оформят кредит на неотложные нужды под залог личного имущества, поручительство трех лиц. Сумма кредита - от 20 до 100 тыс. рублей; ставка процента за пользование кредитом устанавливается в 24%. Срок - до одного года. В этих офисах рассмотрят заявки из близлежащих сел и городов. Правда, даже при наличии в селе филиала банка в один момент кредит не оформишь и не получишь…
Способ второй, альтернативный. Через кооператив
Развитие кредитной кооперации в Алтайском крае идет очень активно. За три года образовано около 40 кооперативов, наша ассоциация - самая крупная в стране. Пока кооперативы созданы далеко не везде. Среди наиболее "продвинутых" в данном вопросе - Солтонский, Бийский, Красногорский, Ельцовский, Волчихинский, Ключевской, Родинский, Мамонтовский, Благовещенский и Табунский районы.
Для того чтобы обратиться в кооператив за финансовой поддержкой, надо стать его членом, заплатив безвозвратный вступительный взнос 100 - 300 руб. (в каждом районе свои расценки). Чтобы получить заем, надо вложить в кооператив 10% от запрашиваемой суммы и дождаться своей очереди. Кроме того, с новичка потребуют внести паевой взнос (50-150 руб.) Эти деньги при выходе можно забрать. Хотя не следует торопиться: они приносят доход члену кооператива из расчета 20-30% годовых.
На сегодня максимальные возможности сельских кредитных союзов края - 100 тысяч рублей в одни руки сроком на год. Как правило, заем выдают в течение месяца после вступления в кооператив. Кредит выдают под 24-36% годовых на остаток долга. Порядок погашения зависит от срока возврата и от того, на какие цели берешь деньги. Например, можно договориться, чтобы ежемесячно выплачивать проценты, а основную сумму займа - в конце срока.
Вступив в кооператив, предложите свой вариант расчета. Не исключено, что правление пайщиков его утвердит. Так же, как и в банке, с вас потребуют справку о доходах. Благо при этом учитывают доходы всей семьи и с личного подсобного хозяйства. Понадобится и один-два поручителя в зависимости от суммы займа и степени доверия членов правления к заемщику. Будьте готовы, что при крупном займе потребуют оформить договор залога.
В чем же тогда преимущества перед банком? Валерий Касаткин, исполнительный директор Ассоциации кредитных кооперативов Алтая, считает, что в кооперативе процедура оформления кредита все же более простая и быстрая: деньги можно получить за день.
Способ третий, инновационный. Через фонд поддержки
В сентябре этого года в Алтайском крае стартует проект микрокредитования сельских предпринимателей и домохозяйств. По словам руководителя фонда поддержки малого бизнеса Андрея Чернявского, порядка 500 сельских бизнесменов получат заем до конца года.
Он говорит, что главная задача этого проекта - обеспечение доступности кредитования. Для чего процедуру получения кредита делают максимально простой - короткий перечень документов, главным из которых является рекомендация сельской администрации. И никакого залога. Срок получения - до шести месяцев, кредит предоставляется сроком на один год. До 1 октября максимальный размер займа составит 30 тыс. рублей, с 1 октября - 50 тыс. рублей. Всего на реализацию проекта выделено 25 млн. рублей.
Программа микрокредитования создана межрегиональной ассоциацией "Сибирское соглашение" при поддержке полномочного представителя президента в СФО Анатолия Квашнина. Наш край стал пилотной площадкой проекта, который затем будет реализован и в других регионах округа. В проекте участвуют фонд поддержки малого бизнеса, банк "Региональный кредит" и группа АРКО–страхование ("Ассоциация региональных кредитных организаций").
"Погашение ставки будет осуществляться на местах. Мы настояли на том, чтобы это было так", - подчеркивает Андрей Чернявский. Годовая ставка составляет 23%, но 8,7% при наличии выполненных обязательств погашает фонд.
Банк "Региональный кредит" предоставляет кредиты сельским предпринимателям и вне рамок программы. Для того чтобы воспользоваться услугами банка, понадобятся оригинал выписки из похозяйственной книги, ходатайство местного органа управления, паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. По словам директора регионального кредитного агентства Елены Гавриловой, кредит оформляется и выдается в течение дня.
Сельским бизнесменам компенсируют часть банковской ставки
Дополнительные пять миллионов рублей на поддержку предпринимательства в конце августа распределила между городами и районами администрация края. Деньги выделены в результате перераспределения средств, предусмотренных в краевом бюджете в рамках краевой программы "О государственной поддержке и развитии малого предпринимательства на 2005-2007 годы".
Эти средства пойдут на субсидирование части банковской процентной ставки по кредитам, предоставленным субъектам предпринимательства. Краевой бюджет компенсирует две трети ставки рефинансирования Центробанка РФ. Сумма кредита - не более 500 тысяч рублей. Срок предоставления субсидий - с 1 января по 31 декабря 2005 года независимо от срока привлечения кредита.
Каждый район будет сам определять, каким предпринимателям необходима поддержка. Деньги будут перечисляться на расчетные счета предпринимателей в соответствии с заявками городов и районов края. Для этого муниципальные образования проведут конкурсные отборы бизнес-проектов частных предприятий. Внимание будет уделяться таким параметрам, как отсутствие задолженности ссудозаемщика по платежам в краевой и местный бюджеты, вклад предприятия в социальную сферу района, уровень заработной платы и перспективы ее повышения.
При распределении средств между городами и районами края учитывалось число занятых в сфере малого бизнеса в отдельном муниципальном образовании. Так, суммы свыше 100 тысяч рублей получат Тальменский, Первомайский, Павловский, Благовещенский, Шипуновский, Бийский, Локтевский районы, города Барнаул, Заринск, Камень-на-Оби и Славгород.
Надежда ПАНЧЕНКО, Евгений ШУМИЛОВ.
Самое важное - в нашем Telegram-канале
