Зачем магазину благотворительность?
В нашей предыдущей истории о кредитах мы, если помните, покупали сотовый телефон. Но схема его продажи отличалась от нынешней: покупателю четко объяснялось, что цена товара, покупаемого в кредит, будет выше, к тому же никто не морочил ему голову мнимой беспроцентностью. В нашем случае ни о каких двойных ценах (одна - в кредит, другая - за наличные) речи не шло: модель СВЧ-печки, которую выбрал наш читатель, стоила 4022 руб. - и никакого удорожания при покупке в кредит. Правда, при оплате наличными была обещана скидка. Но вариант с покупкой в рассрочку без предварительного взноса и процентов казался куда более соблазнительным: не заплатил ни копейки, а товар твой.
Хотя, сказать по правде, поначалу он все ж таки задумался: ни магазин, предлагающий технику, ни банк, дающий кредит, не благотворительные организации. Будут работать без прибыли - вмиг обанкротятся. А, по его предварительным данным, "бухгалтерия" нулевого кредита выглядела примерно так.
Средняя наценка на товар в магазине - 12%.
Платежи магазина банку по нулевому кредиту - как минимум 18%.
Убыток - минус 6%.
В чем же фокус?
И все же выяснив, что, взяв вещь в кредит на 12 месяцев, надо будет платить банку всего лишь по 300- 350 рублей в месяц, читатель решился. На все сомнения махнул рукой: в конце концов микроволновку у него никто не отберет, а все остальное не его проблема. Ясность в том, что представляют собой объявленные 0%, к нему пришла только потом.
Секрет нулевой процентной ставки
Этот секрет становится понятен сразу же, как только вы прочтете договор между вами и банком, который сами же и подписали. Обратите внимание на цифры, зафиксированные в договоре:
стоимость СВЧ-печи - 4022 руб.,
сумма кредита 3602,51 руб., из них:
- сумма, перечисленная магазину - 3398,59 руб.
- сумма, перечисленная поручителю - 203,92 руб.
Вся хитрость в том, что нам на ценнике показывают не изначальную цену (3398,59 руб.), которую магазин установил для товара, а цену-плюс проценты-плюс комиссионные поручителю (4022 руб.). Немного арифметики - и клиент доволен.
Теперь о ставке. Процентная ставка кредита в банке тоже сильно отличалась от нулевой - 23% годовых. К договору даже была приложена табличка, в которой все полагающиеся в этом случае графы (в том числе графа "Сумма процентов, подлежащая оплате") были заполнены отнюдь не нулями.
Нас заинтересовало вот что: из документов следовало, что суммарное удорожание вещи - всего 18,34%, а вовсе не 23%. Загадку объяснило исследование рынка: оказалось, аналогичную модель в другом магазине Барнаула можно купить дешевле. Судите сами: стиральная машина Samsung 832 за наличные в одном магазине - 8690, в другом - 9299, в третьем - 9590 (в кредит).
Иначе говоря, оставшиеся 5% выплачивает магазин, но в конечном итоге - все равно покупатель за счет более высокой, чем на рынке, цены. Как считают некоторые эксперты, общее удорожание таких товаров в магазине может достигать 60% (если взять в расчет все наценки и надбавки). Но только нам с вами об этом, конечно, ничего не говорят.
Секрет второй: нулевая комиссия и страховка
С этим, казалось бы, все именно так, как рекламируется: "комиссионное вознаграждение составляет 0% от первоначальной суммы кредита, подлежащее уплате клиентом" - так в договоре.
Правда, при детальном изучении документов выяснилась другая подробность, о которой покупателя не предупреждают: вместе с договором о получении кредита заключается другой договор - с так называемым поручителем, который за вас вернет кредит, если по каким-то причинам вы не сделаете это сами.
Как ни странно, в качестве поручителя выступила фирма, которая о вас ничего не знает, как, собственно, и вы о ней. В нашем случае величина вознаграждения этой фирме составляла 6% от неоплаченной суммы товара. Как называются эти платежи, мы сказать не можем - не страховка и не комиссионные банку... Но что же тогда?
Секрет третий: психологический
Думаю, те, кто придумали эту схему, были неплохими психологами. Одно дело, когда на ценнике написано, что товар в кредит дороже, совсем другое - когда вам преподносят обещанием полной халявы… Ну, почти полной. А кто там будет смотреть в документы, заполненные плотным мелким шрифтом?
К тому же мало с чем может сравнится удовольствие зайти в магазин и, не заплатив ни копейки, вернуться домой с новенькой микроволновкой или холодильником, всего лишь подписав какие-то бумажки. Мы, как и прежде, не отвергаем никакой кредитной схемы как способа приобретения необходимых товаров (тем более что за наличные многие из них не укупишь), а просто призываем делать свои покупки сознательно и, если получится, не позволять себя обманывать.
Самое важное - в нашем Telegram-канале
