Зачем нужно Агентство по страхованию?
Ни одна кредитная организация не застрахована от банкротства, а значит, вкладчику нужно четко представлять алгоритм действий на случай, если у банка, где он хранит деньги, отозвали лицензию или он оказался неспособным расплатиться с кредиторами. Прежде всего закон требует, чтобы вкладчик не оставался в информационном вакууме: в течение недели Агентство по страхованию вкладов (АСВ) должно опубликовать в прессе и вывесить в банке специальное сообщение, где будут указаны места, куда вкладчик может обратиться с заявлением о получении страховки. Кроме того, не позже чем через месяц после отзыва у банка лицензии вкладчики должны получить от агентства персональное письменное уведомление с той же информацией.
Как получить выплату по страховке?
Процедура получения страховки проста. Достаточно заполнить заявление по спецформе и предъявить документ, по которому открывался банковский вклад. Сотрудник банка-агента проверит, действительно ли заявитель является вкладчиком обанкротившегося банка, после чего выдаст выписку из реестра с указанием суммы возмещения. Деньги выдаются немедленно в кассе. Можно действовать и через представителя, но он должен иметь нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую его право требовать от имени вкладчика выплаты возмещения.
Кстати, в соответствии с законодательством проценты по вкладу, начисленные на день, предшествующий отзыву лицензии, причисляются к сумме вклада и включаются в расчет страхового возмещения.
Если вклад больше 700 тысяч?
Вкладчикам, желающим разместить на депозите сумму свыше 700 тыс. руб., надо придерживаться старого правила – «не складывать яйца в одну корзину», то есть разнести сумму по разным банкам. Например, если разместить 300 тыс. руб. в одном банке и 700 тысяч в другом, то при наступлении в обоих банках страхового случая по депозиту в 300 тысяч вкладчик не только вернет вложенную сумму, но получит и причитающиеся проценты. Что касается вклада в 700 тыс. руб., то это максимальная сумма выплаты, а значит, никаких процентов к ней уже не добавят.
Главное, раскладывая «яйца» по «корзинам», не забыть один нюанс – открывать депозиты надо именно в разных банках, а не в разных филиалах одного банка, иначе при расчете страховых выплат все вклады в одном банке просто будут суммироваться.
Подавляющая часть вкладов сейчас не превышает 700 тысяч рублей, однако это не значит, что 3% вкладчиков, разместивших на депозитах большие суммы, обречены потерять часть своих сбережений. Даже если вкладчик держал на одном счету сумму, скажем, в 1 млн. руб., это не значит, что он сможет вернуть себе только 700 тыс. руб. Ведь получив от агентства возмещение по вкладу, он сохраняет право на получение от банка оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством при ликвидации активов и имущества банка. Но эта процедура может затянуться на два года. Кстати, выплата страхового возмещения производится в течение всего этого времени.
Цифра
86,8 миллиарда рублей – объем фонда страхования вкладов, по данным на 1 октября.
Мнение
Вячеслав Широнин, научный координатор фонда «Финансы и развитие»:
– Президент подписал Указ о повышении страхового возмещения по банковским вкладам до 700 тысяч рублей. В соответствии с мировой практикой размер таких гарантий целесообразно устанавливать в пределах 1–2% ВВП на душу населения, что в условиях России составляет около 400 тысяч рублей. 300-тысячный навес над оптимальной суммой, предусматриваемый новым законодательством, – это, если хотите, «маржа уверенности» финансовых властей. Таким образом, указ является достаточно надежной гарантией для вкладчиков в условиях кризиса. Правда, этот вывод относится к ситуации «в среднем», поскольку в условиях увеличившейся нестабильности в работе банковской системы возможны различные непредсказуемые сбои на индивидуальном уровне. Чтобы не стать их жертвой, иметь дело лучше всего с банками с устоявшейся репутацией.
Факт
Деньги, размещенные на банковской пластиковой карте, тоже являются застрахованными.
Хроника выплат по страховым возмещениям
2005
20 июля 2005 года в системе обязательного страхования вкладов наступил первый страховой случай: Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у коммерческого банка «Международный Банк Экономического Развития» (КБ «МБЭР»). КБ «МБЭР» имел обязательства перед 230 вкладчиками.
За период с 1 августа по 31 декабря 2005 года за получением возмещения обратились 53 вкладчика, которым были выплачены возмещения на сумму 3,5 млн. рублей, что составило 94,3% общей суммы страховых возмещений, подлежащих уплате.
2006
В 2006 году Агентство по страхованию вкладов выплатило 486 вкладчикам девяти банков страховое возмещение на сумму 28,1 млн. рублей, что составило около 85% общего объема страховой ответственности агентства по этим банкам.
2007
В 2007 году среди банков – участников системы страхования вкладов произошло 15 страховых случаев. В Агентство по страхованию вкладов за выплатой страхового возмещения обратились 3 тыс.845 вкладчиков 19 банков. Общая сумма выплат составила 308,9 млн. руб., представляющих в совокупности 80% страховой ответственности агентства по этим банкам.
2008
В 2008 году страховые случаи наступили в отношении 11 банков (данные на 16 октября).
Материалы предоставлены «РИА Новости» специально для «Свободного курса».
Самое важное - в нашем Telegram-канале
