Увы, предупреждениям не очень-то внимают: только по официальны данным ЦБ, в 2014 году россияне потеряли в пирамидах больше 2 млрд. рублей. И на что это повлияло? В Алтайском крае и сегодня можно найти рекламу заманчивых способов заработать 300% годовых. Маскируя свои структуры под благонадежные, их организаторы, кажется, способны убедить в чем угодно и кого угодно. Под какими масками они скрываются?
300 лет крушений
Мировая история пирамидостроения насчитывает более 300 лет. Инициаторами создания таких структур порой выступали крупнейшие банки или компании с реальными активами, рассказывает руководитель пресс-службы инвестхолдинга "ФИНАМ" Владислав Исаев. К примеру, Компания Южных Морей в Англии, жертвой которой стали неглупые люди: ученый Исаак Ньютон и писатель Джонатан Свифт. Но финал всех пирамид один – тысячи разоренных людей.
Владислав Исаев,
руководитель пресс-службы ИХ "ФИНАМ":
Поверьте, если была бы теоретическая возможность того, чтобы такая система могла работать, она бы давно уже была найдена.
Опрос
- 12% россиян вкладывали деньги в 1990-х годах в пирамиду МММ
- 3% из них получили прибыль
- 9% из них потеряли деньги
Всероссийский опрос ВЦИОМ проведён 19-20 июля 2014 года. Опрошено 1600 человек в 130 населенных пунктах в 42 регионах. Статистическая погрешность не более 3,4%.
На чем строятся пирамиды?
Все пирамиды строятся по одному принципу: каждый новый участник делает входной взнос, который распределяется между человеком, который пригласил "новообращенного", и более ранними участниками. Вновь прибывший приглашает других - теперь уже их взносы перераспределяют тем, кто пришел ранье. Структура разрастается как снежный ком... Но только до поры до времени.
А чтобы люди легче расставались с деньгами, им гарантируют доходность, намного превышающую ставки в банках. Ни одна компания, оперирующая рисковыми активами вроде акций, фьючерсов, опционов и т.д. - а лишь они способны в принципе приносить такую доходность - по закону не имеет права гарантировать доход, говорит Исаев.
Владислав Исаев,
руководитель пресс-службы ИХ "ФИНАМ":
Все прочие признаки пирамид - отсутствие лицензии на данный вид услуг, агрессивная реклама, нарушающая ограничения антимонопольной службы, непрозрачность схемы, по которой извлекается доход, элементы сетевого маркетинга, при котором ваши доходы ставятся в зависимость от числа вовлеченных вами людей — все это может быть лишь следствием непрофессионализма персонала компании, по сути пирамидой не являющейся. Но первый критерий — завышенная доходность - позволяет идентифицировать пирамиду однозначно.
Мало кто из организаторов этих структур готов честно сказать: "Мы соорудили пирамиду и скоро рухнем". Сборщики денежек легковерных граждан часто надевают на себя благопристойные маски.
Маска первая: микрофинансовая организация
На днях жительница Барнаула Елена зацепилась глазами за заманчивое объявление в автобусе: принимаем вклады, ставка - до 20% в месяц. До 240% годовых! По телефону она навела справки. "Если вкладываете 300 тыс. рублей на полгода, каждый месяц получаете доход по 60 тыс. рублей. А на шестой месяц, если решили забрать все, вы получите еще 360 тысяч", - объяснил на той стороне "провода" автор рекламы.
Мужчина заверил: " Мы не собираемся ни от кого бегать, работаем не первый год. Приезжайте в офис, покажем договор аренды, который заключили на несколько лет". Назвал он и имя компании: "Кэш Бэкинг" из Омска — будто бы она работает три года. А срок работы — чем не доказательство надежности? Что ж, в Омске и вправду работает микрофинансовая организация (МФО) с похожим названием: "Кэш Бэк". Только вкладов в таком размере она не принимает. И даже не имеет права.
Татьяна Исаева,
замдиректора по связям с общественностью СРО "Микрофинансирование и развитие":
Микрофинансовые организации вправе привлекать средства от граждан в размере не менее 1,5 млн рублей. Размещение средств в МФО – это инвестиционный продукт. Называть его "вкладом" некорректно, вклады могут принимать только банки, имеющие соответствующую лицензию ЦБ РФ. Важно понимать, что инвестиции в МФО не застрахованы, Агентство по страхованию вкладов выплат осуществлять не будет.
Вообще, микрофинансовые организации работают на рынке легально, деятельность их регулируется ЦБ. Но, к сожалению, под МФО маскируются и финансовые пирамиды. А между тем, отличить от них МФО — не такая уж проблема.
Татьяна Исаева,
замдиректора по связям с общественностью СРО "Микрофинансирование и развитие":
Необходимо выяснить, ведет ли микрофинансовая организация деятельность по выдаче займов. Пирамида, как правило, не выдает займы, а только собирает деньги, старается максимально быстро привлечь клиентов, а потому предлагает неоправданно высокие ставки – более 60%, а то и 100-150% годовых. Деятельности пирамиды могут сопутствовать и другие нарушения — например, привлечение сумм менее 1,5 млн рублей, что запрещено законом.
Маска вторая: взаимный фонд
Взаимные фонды существуют в мире почти 100 лет. Суть их, в общем-то, проста: на деньги своих участников фонд покупает разные ценные бумаги и управляет этим портфелем. Акции продаются и покупаются, появляется доход. Участникам фонда выплачивают проценты пропорционально их вложениям. В России по этому принципу устроены ПИФы — паевые инвестиционные фонды.
И вот какое-то время назад в Интернете началось активное распространение рекламы взаимного фонда - его "агитаторы" дошли и до Барнаула. Правда, к ПИФам он отношения не имеет. "Да, у нас есть элементы пирамиды, но мы не пирамида, если хотите обогащаться — это не к нам", - объявляют его сторонники. Тем не менее, это прибежище бескорыстных граждан предлагает 1% в день плюс проценты за привлечение новых участников. И гарантируют полную надежность — выплаты были, есть и будут, говорят они.
Надежнее, чем в банке?
За счет чего этот фонд будто бы надежен? Вот что об этом пишут его организаторы.
Во-первых, гражданин не вкладывает деньги, а дарит их фонду, значит, в случае паники вкладчики не ринутся забирать деньги и не обрушат фонд. Во-вторых, никто не может снять весь свой вклад сразу и подорвать устойчивость. В-третьих, многие вкладывают средства повторно, копилка все время пополняется. К тому же участники фонда замотивированы привлекать новых членов - они получают процент за каждого "новообращенного". По расчетам одного из агитаторов, для получения доходности 300% годовых нужно, чтобы на 1 человека в год приходило всего-то 3 новых.
Но эксперт ставит однозначный диагноз: это пирамида. А все их аргументы - чистейшей воды манипуляция, ориентированная на людей, склонных принимать эмоциональные решения, не просчитывая.
Владислав Исаев,
руководитель пресс-службы ИХ "ФИНАМ":
Пирамиды рушатся не из-за того, что кто-то кидается снимать деньги. А из-за того, что не могут расширяться до бесконечности. Для неустойчивости данной системы важнее не то, как часто выплачиваются проценты, а то, что они обещают 300% годовых. Количество людей на планете, также, как и денег, ограничено. Геометрическая прогрессия, в которой результат на каждом шаге утраивается, как предлагают организаторы, уже на 21-м шаге превысит по количеству участников число жителей планеты. Ну, а фактически приток новых искателей лёгкой наживы иссякнет гораздо раньше. А тем, что люди в фонде деньги дарят, они лишь освобождают организаторов этой структуры от всяких обязательств перед ними.
Маска третья: инвестиционная компания
Инвестиционная компания "Экономический альянс" ("ЭА") работала в Барнауле несколько лет назад. Сотрудники обещали своим вкладчикам твердые 7-12% в месяц, то есть 84-144% годовых плюс проценты за "новообращенных". То есть тоже намного больше, чем в банках. Клиентам они объясняли — компания торгует ценными бумагами, демонстрировали лицензии профессиональных участников фондового рынка и заверяли в полной надежности.
Как стало известно позже, "Экономический альянс" не сделал на фондовом рынке ни одной операции. Так что все выплаты делались за счет притока новых вложений по принципу сетевого маркетинга. Надо ли объяснять, что пирамида прожила недолго?
В работе "ЭА" было много нарушений: например, инвесткомпании не имеют права гарантировать твердую доходность от рисковых операций.
Впрочем, они могут подписать с клиентом договор, по которому на остаток по счету будет начисляться определенный процент. Кроме того, при инвестировании средств в активы с фиксированной доходностью (облигации) речь может идти о купонном доходе, который четко указан в декларации эмиссии. Но во всех этих случаях речь идет о доходности, сопоставимой со ставкой по банковским депозитам. И уж никак не 144% годовых.
Не позволяй себя обворовывать
Центральный Банк еще в начале 2015 года разослал предупреждение: в стране активизировалась агрессивная реклама Интернет-сайтов различных "финансовых проектов", имеющих признаки финансовых пирамид. Хитроумные ловцы денег продают как бы саму возможность зарабатывать деньги, но главные их приметы все те же:
- обещание высочайших доходов;
- поощрение притока новых денег: если вам объясняют, что важно срочно привести родственников и знакомых, будьте настороже;
- отсутствие сведений о том, где зарабатывает эта организация, какова структура ее доходов и расходов.
Кстати, бывают случаи, когда основатели пирамиды действительно инвестируют деньги в основные средства, ценные бумаги и т. п. Пусть вас это не вводит в заблуждение. И в этом случае основная масса полученных денег от вкладчиков не может использоваться для серьезных инвестиций - деньги нужны для выплаты обещанных высоких доходов.
Но какую бы маску ни надевала на себя пирамида, результат очень уж однотипный: люди отдают свои сбережения в надежде заработать, а сами остаются ни с чем. Стоит ли позволять себя обворовывать?
Публикуется в рамках реализации государственной программы "Повышение уровня финансовой грамотности населения в Алтайском крае" на 2014-2016 годы.
Самое важное - в нашем Telegram-канале
