Уверенное снижение ставок по банковским вкладам началось с апреля. Это следует из данных Центробанка, который недавно опубликовал результаты мониторинга среднего арифметического максимальных ставок по вкладам топ-10 банков по объему средств населения. По итогам второй декады июня этот индикатор составил 9,31% – минимум за последние полтора года (с декабря 2011 года). Всего за последние два месяца ставки по депозитам в среднем уменьшившись на 0,63 процентного пункта.
Причина в том, что с начала года спрос на кредиты замедляется, особенно в корпоративном кредитовании. Для текущего кредитования средств у банков достаточно, поэтому острой необходимости в привлечении новых денег нет. Соответственно ставки постепенно снижаются – и по кредитам, и по депозитам.
Максим Волков,
заместитель управляющего Алтайским отделением Сбербанка:
По процентным ставкам мы сейчас находимся в поворотном моменте. Снижаются ставки по потребительским кредитам и ипотеке. Кроме того, приступила к своим обязанностям Эльвира Набиуллина, новый председатель Центробанка, от которой все ждут снижения ставки рефинансирования. Также есть небольшое снижение процентов по онлайн вкладам. Если поставить все эти события в один ряд, то налицо тенденция уменьшения ставок как по кредитам, так и по вкладам.
По оценкам Дениса Шевцова, начальника отдела развития и продаж "Тальменка-банка", в большинстве банков доходность по вкладам сегодня находится в пределах 9–11,5%.
Денис Шевцов,
начальник отдела развития и продаж "Тальменка-банка":
Все вклады можно условно поделить на две группы. Первая – это вклады в крупных банках из топ-200. Цель таких продуктов – сохранить имеющиеся накопления. Ставки там в пределах 9%. Вторая группа – это депозиты в более мелких и региональных банках. Ставки по таким вкладам достигают 11–11,5%, а то и выше, что позволяет не только сохранить накопления, но и приумножить их.
Достигли сотни
Любопытно, что, несмотря на устойчивое падение ставок по вкладам, приток средств населения в банковскую систему идет опережающими темпами. Так, по данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), за I квартал 2013 года россияне положили на свои счета 496,2 миллиарда рублей. В относительном выражении рост составил 3,5% (годом ранее – 1%).
В Алтайском крае прирост депозитов в относительном выражении за квартал еще выше – 3,8% (3,6 миллиарда рублей). В итоге к текущему моменту в крае совокупный объем вкладов, размещенных на счетах местных кредитных учреждений и филиалов иногородних банков, почти достиг 100 миллиардов рублей. При этом, по данным АСВ, на Алтае растет средний срок размещаемых вкладов, а средняя сумма депозитов в банках края в два раза выше, чем по Сибири.
Основных причин роста вкладов населения в банках, по мнению АСВ, две. Первая – несмотря на небольшое снижение, ставки по вкладам остаются достаточно высокими. Благодаря низкой инфляции вкладчик по-прежнему может рассчитывать на положительную реальную доходность по рублевым депозитам. Вторая причина – снижение кредитной активности населения, которое теперь старается не тратить, а копить.
Денис Шевцов,
начальник отдела развития и продаж "Тальменка-банка":
У населения прошел пик потребительского поведения – во всяком случае на различную мелочь. Теперь люди больше склонны к накоплению на крупные покупки или сбережению на будущее в связи с экономической неопределенностью в завтрашнем дне.
Дмитрий Лепетиков,
руководитель центра маркетинговой стратегии и исследований банка ВТБ24:
Интересная тенденция первых месяцев 2013 года – темпы роста кредитования и роста привлечения средств населения по России в целом практически сравнялись. Банковская система становится более сбалансированной. Если для активов рост активности шел на протяжении ряда последних лет, то по пассивам это новый рыночный тренд. Таким образом, авторитет российской банковской системы продолжает повышаться.
По прогнозам АСВ, в 2013 году объем банковских депозитов увеличится на 2,4 триллиона рублей. Это соответствует относительному росту вкладов на 17–19%
Лимит поднимут
Российское правительство одобрило поправки в закон о страховании вкладов физических лиц в банках России. По ним государственная страховка по вкладам повысится с 700 тысяч рублей до 1 миллиона рублей.
Идея о повышения лимита страховки обсуждалась давно, однако крупнейшие банки считали, что мера преждевременная. Эксперты также говорили, что повышение лимита возможно в случае начала кризиса, – якобы это придаст уверенность вкладчикам в сохранности их денег, не допустит волну оттока депозитов.
Однако в правительстве решили, что повысить доверие к банкам необходимо уже сейчас. По словам министра финансов России Антона Силуанова, в настоящее время 700-тысячный размер страхового возмещения обесценился примерно на 30% и сейчас реально составляет 500 тысяч.
Законопроект уже внесен на рассмотрение в Госдуму. После его принятия депутатами в трех чтениях он должен быть утвержден в Совете Федерации и подписан президентом. Вступит же в силу закон со дня его опубликования в официальном печатном издании ("Российская газета"). Положения закона будут распространяться на все вклады в банках независимо от того, когда тот или иной вклад был открыт.
Факт
Большинство россиян, у которых есть сбережения, предпочитают хранить их в рублях, показало исследование ВЦИОМ. Доллару доверяют только 7% опрощенных, хотя двумя годами ранее их было 11%. В американской валюте чаще свои деньги хранят молодежь (11%) и высокообеспеченные респонденты (14%). Рубли предпочитают пожилые россияне и люди с доходом ниже среднего.
Банкиры отмечают интересную тенденцию: все больше потребителей размещают крупные вклады с целью приумножения своих средств для покупки недвижимости.
Самое важное - в нашем Telegram-канале
