К числу таких событий мы относим постепенное снижение курса рубля и повышение спроса на иностранную валюту. Не далее как 24 декабря ЦБ России в седьмой раз только за декабрь провел так называемую "мягкую девальвацию" отечественной валюты, в результате которой доллар еще раз за последние три года обновил свой максимум по отношению к рублю (28,62). Вместе с долларом подорожала и единая европейская валюта (40,09).
Второе событие – рост доли межбанковского кредита в структуре безналичных денег в Алтайском крае. В сентябре-октябре он увеличился с 1,5–1,6 до 2,8–3,3%. И вообще межбанковский кредит вырос в крае с января по октябрь на 232%. Третье – плавное повышение ставки рефинансирования до 13%. Также в числе главных событий следует упомянуть ужесточение системы страхования банковских вкладов и наметившуюся тенденцию к укрупнению банков, увеличению их уставного капитала, слиянию и поглощению.
Однако все эти факты являются лишь следствием кризиса или, если хотите, его составными частями. С этим согласна Мария Кальварская, начальник отдела анализа рынка акций инвестиционного банка "КИТ Финанс". Она комментирует: "Кризис ликвидности и кризис доверия – вот, пожалуй, самые важные события уходящего года. При этом первый без второго был бы невозможен. Первая половина года в целом получилась более удачной для финансового рынка, когда рост на фондовых рынках приносил дополнительные прибыли, а компании продолжали наращивать показатели и с оптимизмом смотрели в будущее. Летом ситуация резко изменилась, нельзя сказать, что это произошло неожиданно, все предпосылки были, но финансовый сектор к такому развороту готов не был. Третий квартал принес убытки практически всем банкам, возросшие экономические риски привели к выводу депозитов из банков и оттоку средств из страны".
К концу года мы поочередно наблюдали все "прелести" финансового кризиса. Сначала произошел достаточно сумбурный отток средств вкладчиков из банков. В ответ банки, на наш взгляд, приняли комплекс разумных и удачных (как стало видно позже) мер по их возвращению. Но отток вкладов усугубил дефицит средств у банков, что привело к падению рынка кредитования. В итоге процентная ставка по кредитам бизнесу увеличилась в среднем на 3–5%. Единовременная комиссия возросла на 0,5–1,5%. Сроки кредитования уменьшились, а сроки рассмотрения заявок возросли. И, наконец, третье последствие финансового кризиса: нет кредитов – нет покупательной способности и спроса на товары. Очень многое прояснит рождественская ярмарка. Именно она во все годы являлась индикатором покупательной способности населения, снижение или увеличение которой всегда ярко подтверждалось в новогодний бум.
Никуда не деться и от модной нынче аббревиатуры АКМ (антикризисные меры). К концу года они уже "шагали" по банковскому сектору полным ходом. Практически все банки оказались готовы к конвертации рублевых кредитов своих клиентов в валюту. Сбербанк будет давать отсрочку по кредитным выплатам гражданам, потерявшим работу. Его примеру наверняка последует большинство других банков.
Далее – растут процентные ставки по вкладам, а банки и заемщики активно ищут новые формы сотрудничества. Это нам подтвердил Вячеслав Чехомов, директор регионального центра "Сибирский" "КМБ-Банка": "Сегодня клиента интересует комплексный сервис, пакетные услуги, когда в одном банке предприниматель может получить полное обслуживание своего бизнеса. Причем удобно, когда состав пакета услуг клиент может выбрать самостоятельно, учитывая особенности своего бизнеса. Такой формат работы выгоден не только для клиентов, но и для кредитных учреждений".
Еще одна тенденция последнего квартала – государством субсидируется кредитование важнейших отраслей экономики, например, автопрома и АПК. Последняя особенно важна для нашего края. Как пояснил директор Алтайского филиала "Россельхозбанка" Евгений Роговский, "государство отлично помнит срыв сельхозработ в 1998 году и своих ошибок не повторит. Правительство возложило на банк функции по финансированию государственных закупочных интервенций зерна. Мы уже сегодня готовы инвестировать в сельхозработы I квартала 2009 года. Наш банк является стабилизационным для экономики Алтайского края наряду со Сбербанком в силу активной работы в аграрном секторе".
Как же будут развиваться события на финансовом рынке в 2009 году? Мария Кальварская считает, что "в случае резкого ухудшения ситуации в экономике финансовый сектор может столкнуться с новой волной оттока средств вкладчиков из банков". "Банки вряд ли вернутся к агрессивной политике наращивания кредитных портфелей, требования к заемщикам будут выше, ставки тоже, привлечение средств, возможно, будет, но в основном у госбанков. Рост активов вряд ли превысит 15%, кредиты также будут расти в этих пределах", – говорит она.
По мнению Евгения Роговского, год ожидается непростой. "Но нужно работать, заниматься своим делом. Наш банк будет кредитовать аграрный сектор, посевную, уборочную. Кроме того, мы активно пойдем в рынок пластиковых карт, будем ставить банкоматы и заключать договоры, в том числе с вузами. А государство, вероятнее всего, будет придерживаться плана поддержки важнейших предприятий и отраслей. Хотя наверняка не все в будущем году рассчитают свои силы".
Вячеслав Чехомов на 2009 год дал такой прогноз: "Ожидается укрепление позиций банков с государственным и иностранным участием. Обладая финансовыми резервами, нормативным и административным ресурсами, в целом координируя работу всех ветвей власти, государство выступает в роли буфера, регулирующего равномерность рыночных процессов. Если говорить об оптимистичном прогнозе, то к середине года, возможно, будет увеличение потребительского спроса. Кроме того, многим предстоящий год принесет более объективные и взвешенные оценки планирования перспектив. В целом рост банковского сектора будет сравним с ростом экономики страны".
Самое важное - в нашем Telegram-канале
