С чем связан рост активности бизнеса
С 2022 года в предпринимательское сообщество Алтайского края вошли более 5 тысяч новых субъектов малого бизнеса, количество самозанятых выросло почти в 2,5 раза.
По данным краевого управления по развитию предпринимательства и рыночной инфраструктуры, сегодня к сектору МСП относятся более 366 тысяч человек. А количество индивидуальных предпринимателей уже превышает 54 тысячи.
Такой рост связывают с появлением новых ниш на рынке после введения санкций, с господдержкой ключевых отраслей, а также малого и среднего предпринимательства. Доступные финансовые ресурсы на длительный срок по льготным ставкам — ключевой стимул для инвестиций и развития бизнеса.
ПСБ — надежный универсальный банк, который участвует в таких государственных программах. На займы по льготным ставкам приходится половина его кредитного портфеля. Ими активно пользуются, например, алтайские сельхозпроизводители.
Доступные «резервные кошельки»
Процедуры получения финансирования упрощаются — это также сделало сферу МСП более привлекательной. Ключевую роль в этом сыграло развитие цифровых банковских продуктов — они стали удобным инструментом для эффективной работы и нивелирования рисков.
В ПСБ почти все сервисы и продукты для клиентов доступны в цифровом формате, — отметила Ольга Ермолова, региональный директор ПСБ в Барнауле. — Мы всегда за новейшие технологии: например, первыми на рынке интегрировали нейросеть GPT в чат-бот для бизнеса.
Среди самых популярных продуктов ПСБ — онлайн-кредиты. Чтобы получить средства по предодобренной заявке не нужно ходить в офис, достаточно пары кликов в приложении.
Так можно получить до 100 млн рублей без залога по возобновляемой кредитной линии «Лимит открыт»* и пополнить оборотные средства. Причем благодаря цифровизации всех процессов выплата предодобрена клиенту.
Из такого «резервного кошелька» можно брать любое количество траншей без дополнительного одобрения. Лимит автоматически восстанавливается после возврата средств.
Большинство клиентов ПСБ регулярно пользуется этим инструментом: сейчас по Алтайскому краю в работе около 1 тысячи предложений на 50 млрд рублей.
Факт: 20% всех выданных бизнесу кредитов от ПСБ — это «Лимит открыт».
Для предприятий, работающих с государственными контрактами по 44-ФЗ, актуален такой специальный продукт, как онлайн-заём «Без бумаг. Контрактный»**. Он позволяет компаниям выполнять обязательства без использования собственных ресурсов.
Банк оформляет единый лимит на все текущие контракты и выдает средства без залога. От клиента нужно только согласие на передачу персональных данных — все остальное ПСБ получает сам с сайта госзакупок.
Для расчета с поставщиками продукции, спецтехники и оборудования вне госконтрактов тоже есть «свой» кредит - «Без бумаг. На развитие»***. Он позволяет ИП и ООО расширять ассортимент и развивать производство. Максимальная сумма кредита — до 20 млн рублей на срок до трех лет с возможностью досрочного погашения без комиссий.
Без залога и долговой нагрузки
Алтайские предприниматели активно пользуется факторингом — на него приходится треть кредитного портфеля малого и среднего бизнеса ПСБ в крае.
Поскольку факторинг это не заёмный инструмент, он позволяет компаниям осуществлять выгодные сделки на средства банка без залога и увеличения долговой нагрузки. В рамках установленного лимита можно проводить неограниченное количество сделок. График погашения достигает 180 дней.
По итогам десяти месяцев 2024 года банк удвоил региональный портфель факторинга и на 20% нарастил клиентскую базу факторинга в сравнении с аналогичным периодом прошлого года.
В случае, когда поставщик не готов давать отсрочку или просит оплату авансом, на помощь приходит агентский факторинг. Его суть в том, что клиентом банка становится покупатель, а банк по его поручению производит платеж поставщику. Покупатель же в оговоренные с банком сроки выплачивает ему долг.
Агентский факторинг на Алтае предпочитают сельхозпроизводители, предприятия оптовой торговли, производители топлива, машин и оборудования - он востребован, прежде всего, у компаний, которые работают с большим количеством поставщиков.
Факт: более 80% портфеля факторинга ПСБ на Алтае приходится на агентский факторинг.
Актуален сегодня у алтайского бизнеса и автофакторинг. В этом формате банк сам покупает автомобиль, а дилер рассчитывается с банком только после его продажи. Только в 2024 году количество таких сделок в барнаульском офисе ПСБ увеличилось на 60%.
Факторинг позволяет бизнесу эффективно управлять денежными потоками, наращивая товарооборот, прибыльность и ликвидность, — подчеркнула Ольга Ермолова. — Мы видим также рост спроса на ABL-факторинг, который позволяет получить банковские средства без залога еще быстрее — по скоринговой системе рассмотрения.
Актуальный источник пассивного дохода
В условиях высокой ключевой ставки компании успешно пользуются финансовыми инструментами, чтобы увеличить пассивные доходы. Среди самых надежных и понятных — депозиты.
Их главное преимущество — низкий порог входа. Получать проценты можно даже от небольшой суммы, в отличие от инвестиций в недвижимость или бизнес, которые требуют крупных денежных вливаний и окупятся не сразу.
При этом депозит можно открыть на короткий срок — один день, неделю, месяц. Таким образом, деньги, невостребованные в бизнес-процессах в данный момент, будут приносить компании прибыль.
В ПСБ для юрлиц есть линейка предложений с разными сроками, ставками и дополнительными возможностями. Открыть депозит можно даже на день.
Подобрать наиболее подходящий вклад для каждого клиента помогут специалисты банка. Они же расскажут и о других возможностях получения дополнительного дохода ̶ виртуальном пулинге, начислении процентов на текущий или неснижаемый остаток по счету и других.
Использование финансовых инструментов ПСБ помогает управлять ликвидностью, сокращать затраты и получать дополнительный доход.
Цифры
Кредитный портфель юридических лиц алтайского офиса ПСБ вырос без малого на 140% за 10 месяцев 2024 года (по сравнению с аналогичным периодом прошлого года). Также выросли портфели:
- банковских гарантий — на 128%;
- потребительских кредитов — на 93%;
- факторинга — на 200%.
Справка:
ПАО «Промсвязьбанк» (ПСБ) — универсальный банк, основанный в 1995 году. Входит в число крупнейших банков России и в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный Центробанком, законодательно определен в качестве опорного банка для реализации государственного оборонного заказа и сопровождения крупных государственных контрактов.
ПСБ предлагает широкий спектр услуг для розничных и корпоративных клиентов, в том числе для предприятий ОПК, малого и среднего бизнеса, включающих расчетно-кассовое обслуживание, различные программы кредитования и сбережения, брокерские и инвестиционные услуги на финансовых рынках, лизинговые и факторинговые операции, зарплатные проекты и дистанционные сервисы.
* «Лимит открыт» — возобновляемая кредитная линия (кредитная линия с лимитом задолженности). Целевое использование — пополнение оборотных средств, финансирование текущих операционных расходов. Сумма лимита — до 250 млн рублей. Комиссия за открытие кредитной линии — 0,1%, ставка — индивидуальная. Валюта — рубли РФ. Получить денежные средства в рамках лимита можно отдельными частями — траншами. Количество траншей не ограничено. Срок действия возобновляемой кредитной линии — 10 лет. Срок одного транша — 12 месяцев. Погашение процентов производится ежемесячно. Отсрочка погашения основного долга — 6 месяцев с даты выдачи первого транша. Банк принимает решение на основании анализа данных из внешних и внутренних источников. Вся информация непрерывно обрабатывается банком в соответствии с требованиями российского законодательства. При появлении новых данных по потенциальному заемщику ранее одобренное решение может быть отозвано банком в одностороннем порядке.
** Кредитная линия «Без бумаг | Контрактный» на пополнение оборотных средств для участников госзакупок по 44-ФЗ. Сумма кредита — до 50 млн рублей, срок кредита — 26 месяцев, процентная ставка — от 24 %, период использования — 90 дней с даты заключения договора. Возможно полное или частичное досрочное погашение без комиссии. Действует отсрочка погашения основного долга 6 месяцев с даты выдачи первого транша. Предусмотрена комиссии банка — 1% за открытие кредитной линии (в рамках программ льготного кредитования комиссия отсутствует).
*** «Без бумаг | На развитие» — кредитная линия до 50 млн рублей на срок от 3 до 36 месяцев. Процентная ставка от 27,6% (устанавливается индивидуально и зависит от рейтинга клиента, наличия льготных программ). Целевое использование: развитие предпринимательской деятельности (любые бизнес цели). Погашение равными платежами. Доступно полное и частичное досрочное погашение. Залоговое обеспечение не требуется. Требования к заемщику: организационно-правовая форма ООО или ИП, компания включена в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (согласно 209-ФЗ).
Не является публичной офертой. Информация актуальна на дату публикации. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3251 от 17 декабря 2014 г.
Самое важное - в нашем Telegram-канале
