Потребитель

Не раб, а партнер. Как заставить кредит работать на себя?

Долговая нагрузка россиян постоянно растет. Согласно исследованиям, проведенным специалистами Банка России на основе данных за первую половину 2013 года, 25% дохода среднего россиянина идет на оплату кредитов. Большинство граждан нашей страны имеет объемные кредитные истории: мы занимаем у банков на покупку жилья, автомобиля, бытовой техники, гаджетов, мы берем кредит на ремонт квартиры и поездку к морю, на лечение, на косметические операции, на образование и даже на то, чтобы отпраздновать свадьбу «не хуже соседей».

Деньги.
Деньги.
Олег Богданов

Взять кредит действительно просто, в большинстве случаев его можно оформить буквально за час. При этом никаких документов, кроме паспорта, от вас не потребуют.

Многие люди вообще не могут представить себе жизнь без кредитов, и зависимость от кредитов является серьезной проблемой во многих странах. Психологи утверждают, что желание получить все и сразу — свойство бедных людей, и советуют хорошо подумать перед тем, как обратиться в банк за деньгами. Дело в том, что скорость выдачи кредита почти всегда компенсируется высокой процентной ставкой и дополнительными комиссиями, которые серьезно бьют по карману. И нужно внимательно читать договор, разбираться в методике расчета реальной ставки и быть убежденным скептиком, не доверяющим заманчивым предложениям кредитных организаций, чтобы не испытать неприятные аспекты потребительских кредитов на своей шкуре. Постарайтесь познакомиться с репутацией банка, обязательно посмотрите в Интернете официальные рейтинги кредитных организаций и отзывы заемщиков. Стабильный, надежный банк с хорошей репутацией не позволит себе вводить клиентов в заблуждение.

— Алгоритм тут достаточно простой — будущему заемщику надо посчитать, какая сумма или доля от ежемесячных доходов у него будет оставаться после внесения ежемесячного платежа. Она, по крайней мере, не должна быть меньше прожиточного минимума, — объясняет специалист Национального бюро Елена Григорьева.

Специалисты утверждают, что граница между реальной потребностью в кредите и кредитозависимостью заключается в мотивации: в первом случае покупка необходима, во втором ее делают ради забавы, для улучшения имиджа, а то и вообще непонятно почему. При этом психологи рекомендуют не считать кредит однозначным злом и подчеркивают разницу: если ипотечный кредит или кредит на авто скорее дисциплинирует человека, то потребительские кредиты воспринимаются покупателями как легкодоступные и создают иллюзию «халявы».

Тем, кто умеет разумно составлять планы своих доходов и расходов, реально оценивает собственные финансовые возможности и направляет полученные у банка средства в нужное русло, кредиты действительно облегчают жизнь.

Тем не менее в жизни бывает всякое, и даже самые разумные люди не застрахованы от трудных ситуаций. Что делать, если человек понимает, что платить банку ему просто нечем? Как вый­ти из такой ситуации с минимальным ущербом для своей финансовой репутации?

— Необходимо незамедлительно обратиться к кредитору с объяснениями возникших проблем и просьбой реструктуризировать задолженность, — говорит Елена Григорьева. — Ни в коем случае нельзя скрываться от кредитора и утаивать свои проблемы.

— Может ли банк простить заемщику долг? В каких случаях это происходит?

— Нет, взятые в долг деньги надо отдавать всегда.

От защищенности к независимости

Современные экономисты выделяют три уровня личной экономической безопасности.

Финансовая защищенность — самый простой уровень экономической безопасности, на котором возможно поддерживать привычный образ жизни.

Финансовая безопасность — уровень экономической безопасности, позволяющий поддерживать привычный уровень расходов при потере постоянного источника доходов на протяжении шести месяцев.

Финансовая независимость — уровень экономической безопасности, при котором уровень пассивных доходов позволяет наращивать личный капитал.

Кредит работает на человека

Человек принимает решение о вложении определенной денежной суммы в определенный проект, желая достигнуть определенной цели (получить больший доход в будущем, минимизировать риски, улучшить свою репутацию и так далее). Его решение обдуманное, обоснованное, цель реальна.

Человек работает на кредит

Он берет кредит в банке и вкладывает его в проект, заведомо не несущий никакой выгоды, и впоследствии остается с одними долгами.

Цифра

141 000 постановлений о временном ограничении на выезд должников из России вынесено в первом квартале 2013 года судебными приставами-исполнителями. Руководство ФССП России рекомендовало приставам-исполнителям воздерживаться от этой меры, если сумма долга составляет менее пяти тысяч рублей.

Факт

В 31 российском Бюро кредитных историй накоплено более 30 млн. персональных кредитных историй россиян.

Смотрите также
Только самые важные новости сайта altapress.ru! Никакого спама. Подпишитесь!

Чтобы сообщить нам об опечатке, выделите ее мышкой и нажмите Ctrl+Enter

Загрузка...
Новости партнеров
Загрузка...
Рассказать новость