Ставки на ипотеку в России держатся на достаточно высоком уровне, однако даже несмотря на это, по мнению экспертов, многолетняя "закредитованность" оказывается выгоднее, чем аренда квартиры.
За время существования ипотека стала одним из инвестиционных инструментов. "Учитывая дефицит предложения и опережающий спрос, ипотека представляется в целом наиболее оправданной стратегией, если речь идет об инвестиционных решениях", – говорит Максим Клягин, аналитик УК "Финам Менеджмент". По его словам, несмотря на высокие уровни ставок в перспективе 10–20 лет расходы покупателей на оплату полной стоимости кредита будут нивелированы за счет динамичного роста стоимости актива. При этом, как отмечает эксперт, для ипотеки характерны различные дополнительные издержки, в том числе более высокие средние платежи и снижение мобильности. Однако в целом в отдаленной перспективе ипотека оказывается более выгодной, чем аренда.
Ежемесячная аренда однокомнатной квартиры в Индустриальном районе Барнаула составляет порядка 12 тыс. руб. В то же время аналогичная квартира стоит примерно 1,5 млн. руб. При сумме кредита 1,2 млн. рублей (80% от стоимости жилья), сроке кредита 15 лет, ставке 12,5% (для работника по найму с белым доходом) ежемесячный платеж будет составлять 14,4 тыс. рублей. В итоге за 15 лет найма квартиры человек потратит 2,2 млн. руб., а если будет вносить ежемесячные платежи (без досрочного погашения) – 2,6 млн. руб. (без страхования).
Предположим, что стоимость квартиры в Барнауле на протяжении следующих лет будет возрастать в среднем на 7-10% в год. Через 15 лет квартира будет стоить 5,1 млн. руб., что перекрывает все расходы на кредит. Таким образом, с учетом увеличения стоимости жилья покупать квартиру в собственность с использованием ипотечного кредита выгоднее, чем снимать, но дороже с точки зрения ежемесячных затрат.
"Аренда – это трата денежных средств на жилье, а жилищный ипотечный кредит – это еще и инвестирование в недвижимость. Поэтому сравнение этих вариантов довольно спорно", – говорит Михаил Кузьмин, аналитик "Инвесткафе". Между тем, по его словам, сейчас ставки по ипотеке находятся на высоком уровне, соответственно, если усилия Центробанка по поддержке рынка ипотечного кредитования в совокупности с улучшением ситуации в российской экономике и снижением инфляции будут иметь место, то покупка квартиры станет более выгодным вложением средств, чем сейчас. Правда, весь 2012 год и первую половину 2013-го средние ставки по ипотечному жилищному кредитованию росли, достигнув 12,7% в июле. После этого произошло незначительное снижение ставок до 12,6%. С учетом возможного снижения темпов инфляции в ближайшей перспективе можно ожидать небольшого дальнейшего уменьшения ставок, считают эксперты.
В целом, по словам Максима Клягина, уровень доступности жилья пока остается сравнительно невысоким. "Учитывая показатель среднедушевых доходов и средний диапазон стоимости жилой недвижимости, ипотечное кредитование, безусловно, остается востребованным инструментом привлечения средств на покупку недвижимости. В основном условия по кредитам сложно, конечно, назвать комфортными, но доступность ипотеки в последние годы на фоне роста этого рынка заметно выросла, а стоимость кредитования снизилась", – говорит эксперт.
В итоге, согласно последним данным АИЖК, за девять месяцев 2013 г. темпы роста кредитования снизились более чем в два раза, но тем не менее составили около 30%. По данным официальной статистики, в первом полугодии даже при общей тенденции к сокращению сделок с жильем доля транзакций с привлечением ипотечного кредита достигла исторического максимума – 23,6%, то есть уже каждая четвертая покупка жилья в России происходит в кредит.
Самое важное - в нашем Telegram-канале
