Взносом
Первоначальный взнос по ипотеке – страховка от двух рисков: неплатежеспособности клиента и падения цен на недвижимость. Неудивительно, что год-полтора назад, когда оба риска были на пике, банкиры серьезно увеличили размер первоначального взноса. В некоторых случаях до 50%.
В этом году тенденция изменилась. С 1 июля ВТБ 24, Сбербанк и Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) по ряду программ вновь уменьшили размер первоначального взноса до 10%. Правда, о массовом предложении кредитов с минимальными взносами говорить рано. Большинство банков тоже снижает размер первоначального платежа, но до "осторожных" 20–30%.
Ложка дегтя. Программы с минимальным взносом в 10%, как правило, предполагают оформление страховки от невозврата кредита. Соответственно, расходы заемщика увеличиваются на стоимость страховки. Заемщику придется заплатить за это 1–3% от суммы кредита в зависимости от банка и тарифа.
Ставкой
И здесь тон задают госбанки. Ориентиром для остальных стал Сбербанк, который в течение года последовательно снижал ставки по кредитам на приобретение жилья. Сейчас они начинаются от 10% (рублевые).
По словам Елены Завадской, директора агентства недвижимости "Прогресс", летом стартовало несколько интересных ипотечных программ, в том числе федеральных. Так, АИЖК снизил с 1 июля ставки по займам банкам для покупателей жилья экономкласса (первичка) с 11% до 8% годовых.
Интересна также программа "Ипотека с государственной поддержкой", осуществляемая "Внешэкономбанком". В рамках программы можно оформить ипотечный кредит на приобретение жилья после завершения строительства (с оформленным правом собственности) у юридического лица (застройщика, инвестора и т. д.) на срок до 30 лет. Условие кредита – первоначальный взнос в размере не менее 20% стоимости приобретаемого жилья. Процентная ставка по таким кредитам является единой для всех заемщиков независимо от срока кредита, первоначального взноса и иных условий кредитования – 11% годовых. При этом предусматривается полное отсутствие комиссий и сборов в пользу кредитора. Сейчас по программе работает банк ВТБ 24, в сентябре к нему присоединится банк "Уралсиб".
Также снижаются ставки по собственным программам коммерческих банков. В мае – июне на 0,5–1 п.п. улучшили условия Райффайзенбанк, Юникредит, "Уралсиб". В июле Альфа-банк снизил плату по ипотеке на вторичном рынке на 3% – теперь минимальная рублевая ставка начинается от 13%.
Ложка дегтя. И все же ставки остаются относительно высокими. По данным ипотечного брокера "Кредитмарт", среднерыночная ставка по ипотечным продуктам в июне 2010 года уменьшилась всего на 0,19 п.п. и составила 16,52%.
Причем, по прогнозу Рушана Хвесюка, председателя правления Альфа-банка, период планомерного снижения ставок по кредитам подходит к концу. Не исключено даже, что ставки будут немного увеличиваться. Подтверждением служит увеличение ставки АИЖК по программе покупки вторичного жилья.
Количество приобретенных (построенных) жилых помещений с привлечением средств ипотечного займа (январь – май 2010 года)
Город — 2008 — 2009 — 2010
Барнаул — 1451 — 805 — 1 306
Бийск — 172 — 79 — 141
Рубцовск — 122 — 64 — 97
Славгород — 40 — 19 — 46
Источник: управление Росреестра по Алтайскому краю.
Справка
2 379 жилых помещений в крае было приобретено с помощью ипотеки в первом полугодии 2010 года.
Сбербанк с 1 июля при расчете суммы кредита будет учитывать доходы третьих лиц с увеличением общего количества созаемщиков до трех человек, а в качестве первоначального взноса заемщика будет приниматься имеющаяся в его собственности квартира.
Когда ипотека станет дешевле?
19 июля премьер Владимир Путин подписал стратегию развития ипотечного жилищного кредитования до 2030 года. Как сообщил на заседании президиума правительства замглавы кабинета Александр Жуков, к тому времени 60% семей должны иметь возможность приобретать жилье в ипотеку. Средний срок кредита должен увеличиться до 30 лет, а ставка не превышать инфляцию более чем на 2%.
Говорить о втором рождении ипотеки пока рано, но динамика очевидна – в первом полугодии объемы выдачи кредитов уверенно росли.
По данным алтайского управления Росреестра, за первые шесть месяцев 2010 года в крае зарегистрировано 2 379 выданных ипотечных кредитов. Это на 60% больше, чем годом ранее (1 429 сделок), но все же меньше, чем в удачном для ипотеки 2008 году (2 623).
Главные сдерживающие факторы – еще не восстановившаяся платежеспособность населения, отсутствие уверенности в окончательном оздоровлении экономики и условия кредитования, не всегда дотягивающие до докризисных.
– Но деваться потребителю все равно некуда – жилищный вопрос стоит по-прежнему очень остро, поэтому после затишья люди снова интересуются ипотекой, – говорит Елена Завадская, директор агентства недвижимости "Прогресс".
– Мы еще не пришли к тем темпам, которые были до кризиса, но сегодня видим серьезный рост спроса на ипотеку и количества сделок. Отчасти это эффект низкой базы, но нельзя не учитывать то, что ипотечные программы действительно становятся более привлекательными для потенциальных заемщиков, – говорит Станислав Могильников, руководитель регионального операционного офиса "Барнаульский" банка ВТБ 24.
Самое важное - в нашем Telegram-канале
