Перезанять и не отдать
При этом все чаще россияне обращаются к микрофинансистам в поисках спасения от банковской задолженности, беря средства для внесения платежа по кредиту банку. По данным исследования, проведенного аналитическим центром МФО "Займер", в прошлом году с этой целью деньги в МФО взяли 23% клиентов – то есть практически каждый четвертый. Годом ранее таковых было 15%. Подобная схема нередко приводит к тому, что заемщик только увеличивает сумму своих долгов, оказываясь не в силах выполнить обязательства теперь и перед МФО.
Банкам, как крупным кредиторам, проще позволить себе ужесточить политику при отборе клиентов, что, собственно, и происходит в последнее время. Как результат – снижение темпов выдачи розничных кредитов и уменьшение на 10,6% числа заемщиков с действующими кредитами. Для рынка микрофинансирования, находящегося как раз на пике своего развития, чрезмерный отсев потенциальных потребителей услуг – пока роскошь. Деньги здесь выдаются по более упрощенной схеме и с минимальным количеством отказов. Потому число заемщиков в МФО растет, что влечет и пропорциональное увеличение задолженности. По словам начальника Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Михаила Мамуты, невозврат средств у некоторых МФО достигает 70% от общего портфеля.
Вешая на себя клеймо неплательщика, заемщик должен понимать, что, во-первых, чернит свою кредитную историю, во-вторых, долги ему просто так никто не простит. При этом многие, уже являясь должниками, продолжают занимать у других кредиторов, и не обязательно на покрытие прежнего долга, но и на совершенно иные цели, далеко не всегда оправданные. Что это: минутная слабость? Нежелание в чем-то себе отказать? Неумение контролировать собственные аппетиты?
У каждого своя история
Ольга Краснова,
психолог:
Мне периодически приходится работать с должниками, ведь для многих это выливается в серьезную психологическую проблему. Кто-то попадает в зависимость от кредитных займов, пользуясь ими на постоянной основе: берут для покупки дорогих гаджетов, без которых можно обойтись, посещают на занятые у кредитных организаций деньги кафе и рестораны, не располагая при этом источником дохода для своевременного погашения займов. Задолженность у кредитоманов доходит до миллионов рублей. Были в моей практике случаи, когда людям приходилось отдавать в счет долга машины, квартиры, оставаясь с семьями практически на улице. Кого-то это отрезвляет. Но никому не пожелаешь таких последствий.
По словам психолога и сотрудников микрофинансовых организаций, среди должников-неплательщиков можно выделить четыре основные категории. Первая – те самые кредитоманы, для которых очередной заем – как наркотик. Вторая – люди богатые, имеющие возможность рассчитываться с долгами, но почему-то считающие это выше своего достоинства. Третья – бестолковая молодежь, набирающая кучу мелких займов, вообще не задумываясь о завтрашнем дне и возможных последствиях. Четвертая – заемщики, попавшие в сложную финансовую ситуацию, – их число в последнее время увеличилось в разы. И если первым трем группам, скорее всего, действительно требуется именно психологическая помощь, то к должникам из последней необходим индивидуальный подход. К сожалению, в последнее время люди запуганы жесткими мерами коллекторов и в случае потери финансовой стабильности часто уходят в тень, пытаясь затеряться. Специалисты предупреждают: этого делать ни в коем случае нельзя, поскольку таким образом заемщик загоняет себя в более глубокую долговую яму.
Робот должника понимает наверняка
Сергей Седов,
генеральный директор онлайн-сервиса "Робот Займер":
Если человек имеет дело с уважающей себя микрофинансовой компанией, он должен понимать, что в сложной финансовой ситуации ему просто необходимо как можно раньше выйти на связь с кредитором. Только путем переговоров можно найти обоюдный выход и прийти к правильному решению проблемы в каждом конкретном случае. Что касается страха перед незаконными коллекторами, замечу: добропорядочные МФО с ними не работают, они работают с должниками, и долг не взыскивают, а занимаются урегулированием. На примере "Робота Займера" могу сказать: у нас существует свой отдел урегулирования задолженности. Данные специалисты – они в большей степени финансовые консультанты. В первый же день просрочки сотрудники связываются с должником по телефону для выяснения обстоятельств и в каждом конкретном случае пытаются найти оптимальный вариант решения проблемы. Если речь идет об уважительной причине – человек серьезно болел, попал под сокращение, потерял трудоспособность, пережил смерть близкого родственника, – специалисты предложат индивидуальный вариант оплаты. Конечно, это должно быть подтверждено документально. И даже в случае длительных невыплат не стоит пропадать, наши специалисты при любом раскладе ориентируются на возможности клиента. А вот когда клиент не выходит на связь или попросту отказывается выплачивать долг, проблема решается другим цивилизованным способом – через суд.
Как ни крути, люди все-таки изначально должны рассчитывать на свои финансовые возможности, понимая: простота в получении быстрых денег не говорит о том, что к выплатам надо относиться несерьезно – каждый должен нести ответственность за совершенные действия и подписанный договор. А чтобы не было неприятных сюрпризов, к выбору кредитора стоит подойти основательно.
Виталий Маслов
