Заметим сразу: среди ценных бумаг он занимает особенное положение. С одной стороны, вексель приносит проценты и его можно использовать как средство приумножения капитала. С другой - он является удобным средством расчета и платежа. О том, какую выгоду можно из этого извлечь, мы и поговорим.
И доход, и платеж
Впервые вексель появился еще в эпоху античности. Испытывая недостаток наличных монет и заботясь о своей безопасности во время длительных переходов, купцы брали у одного менялы расписку, которая давала им возможность получить деньги в другом городе у другого менялы. В свою очередь, второй меняла мог забрать деньги у выдавшего расписку.
Сегодня вексель (с немецкого - "перемещение, перевод, мена") - это и ценная бумага, которая может приносить доход, и разновидность денег: средство платежа. Кроме того, это денежное обязательство одного лица перед другим - эмитента (см. справку) перед владельцем векселя.
В настоящее время векселя выпускают крупные отраслевые компании и коммерческие банки. Первые чаще всего используют свои векселя для расчетов, когда за предоставленные товары или услуги они готовы заплатить не сразу, а через некоторое время (указанное в векселе). В этом случае вексель по сути является долговым обязательством.
Пользоваться же банковскими векселями могут не только предприятия, но и частные лица. Как отмечает главный экономист Алтайского филиала "Альфа-Банка" Павел Дьяченко, единственной гарантией платежей по векселям является финансовая надежность эмитента. Если вы приобретаете вексель в банке с хорошей репутацией, можете быть уверенным, что он будет оплачен и не превратится через некоторое время в бесполезный листок бумаги.
Кстати, приобретать банковские векселя желательно именно в банке-эмитенте, а не у третьих лиц. Если же вы покупаете вексель на вторичном рынке, проверьте их подлинность у векселедателя. В противном случае не исключено, что в ваших руках окажется поддельная ценная бумага.
"В Барнауле многие банки предлагают услуги по купле-продаже как собственных векселей, так и векселей других банков . Однако особое внимание все же уделяется операциям с собственными ценными бумагами," - подчеркнул заместитель управляющего филиалом "Алтайский" "Гута-банка" Станислав Могильников.
Когда пригодится вексель
Как отмечают эксперты, основное назначение векселя - быть средством расчета и платежа. Вексель как средство сохранения и приумножения капитала менее популярен, но иногда используется и в этих целях. По сравнению с обычным банковским вкладом вексель имеет некоторые преимущества. Имея его на руках, можно, к примеру, безотлагательно расплатиться с партнерами. Если вы отправляетесь в поездку и вам нужна крупная сумма денег, вексель тоже выручит - не нужно будет везти с собой наличные.
Под залог векселей банки выдают кредиты. При этом вексель не может быть заложен на срок, превышающий срок платежа по нему. После того как клиент рассчитается по кредиту, банк вернет ему его ценные бумаги.
Возможна и такая услуга, как вексельный кредит. В этом случае клиент получает кредит в виде векселя на желаемую сумму. Как объяснил Станислав Могильников, главное преимущество такого кредита - низкая процентная ставка. Так, сегодня банки предлагают вексельные кредиты под 4-8% годовых, в то время как на обычный кредит может начисляться от 12 до 24% годовых.
Выгоды предприятий
Использовать вексель могут юридические и физические лица. Крупные и небольшие предприятия чаще всего приобретают его, чтобы совершать расчеты и платежи. Как отмечают сотрудники банков, это услуга сегодня довольно востребованная. Ведь российское законодательство запрещает предприятиям рассчитываться наличными, если сумма превышает 60 тысяч рублей. А по векселю можно из рук в руки передать любую сумму, особенно если сделка проходит по схеме "товар против платежа".
Вексельный расчет в ряде случаев намного удобнее (и всегда быстрее) безналичного перечисления денег. Имея на руках вексель, вы не зависите от режима работы банков, ведь расплатиться им можно, просто передав вексель другому лицу и оформив передаточную надпись. Даже те организации, расчетные счета которых блокированы из-за задолженности в бюджет, могут продолжать свою деятельность, используя в расчетах вексель. Учитывая, что вексель можно предъявлять к оплате в разных регионах страны, его преимущества становятся еще более очевидными.
В деловом обороте в основном обращаются векселя со сроком платежа "по предъявлении" и срочные дисконтные векселя.
Интерес частных лиц
Иногда и частные лица приобретают векселя для расчетов. Это целесообразно с точки зрения уменьшения налогов при крупных покупках (например, автомобилей). При оплате векселем не взимается налог с продаж, который составляет 5% от цены товара. Именно на такую "скидку" вы и можете рассчитывать.
Что касается использования векселей частными лицами для приумножения капитала, то здесь, по большому счету, выгоды невелики. Во-первых, суммы векселей чаще всего (но не всегда!) составляют десятки, сотни тысяч и миллионы рублей. А свободные средства в таком объеме есть далеко не у каждого. Во-вторых, ставки дохода по векселям сопоставимы со ставками по рублевым вкладам. В-третьих, если человек проводит операции с векселями, в конце года он должен подать в налоговую инспекцию декларацию о доходах.
Впрочем, как рассказал Станислав Могильников, иногда на векселях все же удается неплохо заработать. Например, если сумма вложений составляет несколько сот тысяч рублей, можно купить вексель по рыночным ставкам, которые несколько выше первичных банковских ставок. Последнее в большей степени касается срочных дисконтных векселей. В этом случае вы заключаете с банком договор и он приобретает для вас векселя по такой цене, которая впоследствии позволит вам получить доход в 10-18% годовых.
Кто оплатит вексель?
Как правило, за оплатой векселя обращаются к тому банку, который его выдал. Если банк имеет много филиалов, то приобретенную ценную бумагу можно погасить в любом из его отделений. Впрочем, как пояснил Станислав Могильников, иногда банки по соглашению друг с другом приобретают "чужие" векселя. В этом случае банк оплачивает вексель, а потом получает от векселедателя (эмитента) возмещение и комиссионные. Однако намного чаще банки берут комиссионные (0,1-1% от суммы векселя) с клиента, который пришел с ценной бумагой другого эмитента. Заметим, что векселя сторонних эмитентов приобретают такие банки как "Сибирское О.В.К.", "Собинбанк", "Гута-банк" и другие.
Самое важное - в нашем Telegram-канале
