Ставки вниз
По словам Дарьи Сливной, заместителя руководителя департамента рефинансирования краевого Агентства по жилищному ипотечному кредитованию (АЖИК), в среднем ставки снизились на 1-2%. При этом, считает эксперт АЖИК, не произошло значительного ужесточения подхода к оценке заемщика и предмета ипотеки.
На самые привлекательные ставки, как и прежде, могут рассчитывать клиенты, имеющие значительный первоначальный взнос (30-50%) и берущие кредит на срок 10-15 лет. Важным фактором остается страхование жизни, обязательность которого была отменена постановлением Правительства РФ в декабре 2010 года. При отказе от страховки процентная ставка по кредиту может быть повышена на несколько пунктов.
Елена Завадская,
директор агентства недвижимости (АН) "Позитив":
Последний год банки заняли активную позицию по привлечению клиентов. В связи с этим они расширили сотрудничество с риэлторами. При этом, договоры между кредитором и АН могут предполагать скидку по ставке для клиента агентства, берущего ипотеку в банке-партнере.
Довольно привлекательную ставку по ипотечному кредиту можно получить, покупая залоговую недвижимость – ту, на которую банки обратили взыскание в связи с неспособностью прежних собственников рассчитываться по кредиту. Подобные программы действуют в "ВТБ24" ("Витрина залогового имущества") и в АЖИК ("Залоговое жилье"). Ставка по ним составляет от 9% и от 6,19% годовых соответственно. Список объектов (квартиры, дома и даже комнаты) можно найти на сайтах компаний.
Политика привлечь и удержать заемщика выражается в разнообразных программах лояльности. Так, специальные условия могут получить участники зарплатных проектов, покупатели квартир в домах застройщиков-партнеров, вкладчики. Например, с сентября 2011 года в Сбербанке введена новая технология подтверждения платежеспособности через пополняемые вклады: банк может принять решение о выдаче ипотечного кредита без справки о доходах, учитывая величину остатка на депозите. Гибкий подход к оценке платежеспособности заемщика становится все более характерным и для других банков.
Дорогу молодым
- Взять кредит на долевое строительство стало проще. Банки более гибко подходят к предмету залога, рассматривая не только имеющуюся недвижимость, но и строящуюся, - рассуждает Елена Завадская.
- Последние два года Правительство РФ через Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК) активно стимулирует первичный рынок жилья, прилагая особые усилия к развитию таких продуктов, как "Новостройка", "Малоэтажное жилье", - говорит Дарья Сливная, - ожидается, что в дальнейшем акцент на развитие этих программ сохранится.
Взять кредит в банке на долевое строительство, как правило, можно на покупку квартиры в доме аккредитованного застройщика. Такие программы в Барнауле предлагает, например, "Уралсиб", "Сбербанк". Особенность в том, что в залог принимается строящееся жилье, после оформления его в собственность ставка по ипотеке снижается.
Кроме того, банки активно продолжают работу с материнским капиталом и предлагают бонусы семьям с детьми. Так, с марта текущего года программа "Ипотека + Материнский капитал" в ВТБ24 позволяет использовать средства сертификата в качестве первоначального взноса. Причем купить можно как готовое, так и строящееся жилье.
До конца 2011 года "Уралсиб" в рамках акции "Ипотека для родителей, настоящих и будущих", снижает ставку на 0,5% пункта за каждого несовершеннолетнего ребенка в семье заемщика. Кроме того, банк работает с материнским капиталом как в качестве первоначального взноса, так и для досрочного погашения кредита.
Специальную ипотечную программу по вторичному рынку для барнаульских молодых семей разработал банк "Возрождение". По ее условиям заемщики могут взять кредит до 2 млн. руб. без поручителей по базовой ставке 11,8% годовых.
Удержать любыми способами
Елена Завадская,
директор АН "Позитив":
Банки стараются привлечь как можно больше клиентов. Многие понизили проценты по ипотеке. Но сейчас все большее значение приобретает мобильность работы кредитного специалиста с заявкой. Это важно для покупателя квартиры. Средний приемлемый для сторон срок рассмотрения заявки на кредит – три дня. К сожалению, не все банки готовы так оперативно работать.
Из значимых изменений в сфере ипотечного кредитования я бы также отметила расширение возможности взять кредит на долевое строительство и уменьшение минимальной суммы займа. Раньше сумма 300 тыс. руб. не давалась под залог недвижимости, теперь так называемые "кредиты на переезд" довольно распространены. Это произошло и благодаря реализации средств сертификатов, и потому, что сами заемщики "устали" от ипотеки и предпочитают брать более скромные суммы.
А вообще, как и раньше, выбирая ипотечный кредит, нужно обращать внимание на условия конкретного банка. Разбираться в этом лучше с участием опытного риэлтора. К примеру, недавно Сбербанк отказался от дифференцированных платежей, "Альфа-Банк" повысил ставку по ипотеке, а Россельхозбанк с начала года кредитует горожан. Заходят на рынок и новые игроки. Недавно встречу с риэлторами организовывали банк "Западный", "Кредит Европа Банк". Вот-вот состоится презентация банка "Левобережный".
Клиентам идут навстречу
Сергей Фокин,
директор АН "Вилль":
Провал кредитования, случившийся после осени 2008 года, преодолен, а ипотечные ставки у некоторых банков уже упали ниже докризисных. Есть много положительных моментов в работе банков с клиентами. В частности, стала более лояльной система оценки дохода – учитываются как основные, так и дополнительные источники. Но при этом более пристальное внимание банки стали уделять кредитной истории.
К тому же, стало возможным получить кредит на покупку частного дома или комнаты. Ранее эти объекты в залог не принимались. Также стало больше предложений по кредитам на строящееся индивидуальное жилье.
Кроме того, банки активно заключают договоры с риэлторскими агентствами. Это облегчает жизнь всем. Во-первых, заемщик проходит первичную проверку в агентстве недвижимости, которое затем предоставляет в банк уже подготовленный пакет документов. В некоторых банках риэлторы даже проводят ипотечные консультации, частично заменяя сотрудников банка. Во-вторых, заемщик может рассчитывать на различные бонусы. В ряде случаев снижается нагрузка от единовременных выплат при выдаче кредита, а иногда дается скидка по годовой ставке вплоть до 1%.
Цифра
11,9% годовых равна средняя ставка по ипотеке в III квартале 2011 года (данные PennyLaneRealty).
Около 693 тыс. руб. составил средний размер ипотечного кредита в Сбербанке во II-IIIкв. 2011 года
Факт
Три первых места по объемам выдачи ипотечных кредитов в Iполугодии 2011 года занимали Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк (данные Эксперт РА).
Самое важное - в нашем Telegram-канале
