Чтобы купить квартиру в ипотеку, нужно иметь первоначальный взнос, стабильный подтвержденный доход и неиспорченную кредитную историю. А чтобы купить квартиру в ипотеку еще и выгодно, нужно тщательно проанализировать предложения банков.
При оформлении ипотечного кредита мелочей не бывает: разница процентной ставки в 0,5–1% годовых легко превращается в сотни тысяч рублей переплаты, а всевозможные ограничения существенно усложняют жизнь. Лучше потратить некоторое количество времени и сравнить ипотечные продукты банков по нескольким показателям.
Размер годовой процентной ставки. Годовая процентная ставка определяет, сколько в конечном итоге вы заплатите банку за пользование кредитом. Чем меньше процент, тем меньше переплата, и пусть вас не обманывает незначительность разницы между ипотечными продуктами разных компаний. Здесь даже 1% – это много. Пример: приобретаемая квартира стоит 4 500 000 рублей, при первоначальном взносе 1 000 000 рублей и оформлении ипотеки на 15 лет под 13% годовых переплата составит 4 471 000 рублей, при стоимости кредита 12% в год – 4 061 000 рублей. 410 000 рублей – это автомобиль, ремонт в квартире или же цена обучения в хорошем российском вузе.
Дополнительные расходы при оформлении кредита. Основные дополнительные расходы при оформлении ипотеки – это комиссия банка за выдачу кредита, оплата услуг оценщиков жилья, страхование залогового имущества и жизни заемщика и собственно оформление сделки. В последние годы большинство банков отказались от комиссий за выдачу кредита, но при этом оставили прежними или даже повысили платежи за открытие и обслуживание текущих счетов. Перед оформлением кредита стоит поинтересоваться, сколько будут составлять эти платежи и в какой момент они будут списываться.
Экспертная оценка требуется всегда, когда оформляется в ипотеку квартира или загородный дом, поэтому у большинства банков с оценочными компаниями заключены особые договоры о сотрудничестве. Лучше,
если оценщиков-партнеров будет больше. Это позволит воспользоваться услугой по рыночной, а не по завышенной цене.
Любой банк заинтересован, чтобы недвижимость, которую он берет в залог, была застрахована со всех сторон, поэтому для него выгодно, чтобы одновременно были оформлены и титульное страхование, и
страхование самого объекта, а также жизни заемщика. А вот для заемщика это невыгодно: при страховании объекта только от разрушений он ежегодно будет расставаться с суммой равной 0,2–0,4% от
остаточной части кредита, при оформлении полного пакета страхования – с 1%. Но нужно иметь в виду, что полное страхование в ряде банков поощряется снижением процентной ставки.
Срок рассмотрения заявки на кредит. Пункт о сроке рассмотрения заявки на последнем месте оказался не случайно. Как уже говорилось выше, спешка при выборе ипотечного кредита неприемлема. Но если так случилось, что появилась квартира, которую вы боитесь упустить, выбирайте банки, которые не затягивают с решением.
Самое важное - в нашем Telegram-канале
