Популярные инвестиции
— Дмитрий Игоревич, в середине 2025 года вы говорили о буме депозитов. Но во второй половине года ключевая ставка ЦБ начала снижаться, ставки по ряду вкладов — тоже. Сохранился ли к ним интерес?
— Тренд на сбережения сохраняется и, по нашим прогнозам, продолжится как минимум до конца года. Доходность по накопительным продуктам остается в двузначном диапазоне, а ставки по ним защищают сбережения от инфляции.
Под конец года на розничный рынок возвращается «время вкладчика» — в преддверии высокого декабрьского сезона банки корректируют условия. Особенно востребованы вклады на срок до полугода, так как по ним сейчас наиболее выгодные условия. В начале декабря несколько крупных банков объявили о повышении ставок по вкладам, в том числе и ВТБ.
Мы также видим, что все больше людей интересуются инвестиционными инструментами. Среди состоятельных вкладчиков число пользователей брокерскими счетами растет в среднем на 4% в квартал.
— Какие инвестиционные инструменты можно назвать самыми популярными?
— Наиболее востребованы сегодня фонды денежного рынка — они дают доходность на уровне ключевой ставки, а также облигации. Третий квартал на фоне снижения «ключа» стал рекордным по притоку средств в облигационные фонды.
— Интересует ли жителей Алтая программа долгосрочных сбережений, которую софинансирует государство?
— Да, эта программа набирает популярность. В 2025 году жители Алтайского края доверили в 1,5 раза больше средств для размещения на счетах ПДС в негосударственном пенсионном фонде ВТБ. В августе наши клиенты впервые получили выплаты по софинансированию от государства.
Напомню, можно получить до 36 тыс. рублей в год и это привлекает участников ПДС. В целом по России уже более миллиона клиентов банка оформили договор долгосрочных сбережений и внесли на счета более 72 млрд рублей.
Оживление рынка
— Удорожание кредитов, как показывает статистика, охладило рынок ипотеки. А как на него повлияло изменение «ключа»?
— Рынок ипотеки вслед за снижением ключевой ставки постепенно «размораживается». Наши эксперты прогнозируют активность заемщиков на рынке недвижимости с традиционным пиком в декабре.
При этом рыночная ипотека остается дорогой. Поэтому ипотека с господдержкой занимает существенную долю в выдачах. Еще одним фактором остается продолжение «накопительного сезона»: несмотря на снижение ключевой ставки, клиенты банков по-прежнему могут разместить средства на вкладах под повышенный процент и получить значительный пассивный доход.
Эксперты ВТБ ожидают, что в 2026 году выдачи ипотеки в России могут вырасти примерно на четверть. Сегмент станет более сбалансированным: соотношение государственных и рыночных программ достигнет паритета.
— Удивляет, что ипотека на покупку вторичного жилья вообще востребована, несмотря на двузначные ставки…
— Часть наших клиентов, оформивших рыночную ипотеку в этом году, уже полностью ее погасила. Иначе говоря, такие кредиты берут на короткий срок. А те, кто получили кредит по льготным программам, наоборот, предпочитают не форсировать выплаты, а держать свободные деньги на депозите.
Атмосфера доверия
— Лет шесть назад звучали прогнозы, что офисы банков останутся лишь для VIP-клиентов, остальным придется осваивать интернет. Но банки по-прежнему открывают и модернизируют офисы, несмотря на развитие удаленного обслуживания. Почему?
— ВТБ тоже продолжает развивать сеть офисов. Стандарты обслуживания становятся более высокими, и мы стремимся им соответствовать.
Клиентам нравится личное общение, открытое и уютное пространство, доверительная атмосфера, в которой можно с комфортом решать финансовые вопросы. В 2025 году на территории Алтайского края ВТБ открыл четыре обновленных офиса, и они предназначены для широкого круга клиентов.
Одновременно мы двигаемся и другим путем: развиваем выездной сервис. Теперь зачастую не клиент приходит в наш офис, а мы идем к нему на работу или домой, и там предоставляем полный спектр банковских услуг. В 2025 году количество населенных пунктов Алтайского края, которые охвачены выездным сервисом ВТБ, возросло до 200.
Интеграция продолжается
— В конце 2024 года вы говорили, что ВТБ намерен заметно нарастить число клиентов. Но год был непростым. Удалось ли выполнить планы в 2025 году?
— Количество розничных клиентов банка в Алтайском крае и Республике Алтай выросло с начала года более чем на 30% и достигло порядка 400 тыс. Число активных клиентов малого и среднего бизнеса увеличилось на 8% и превысило 16,2 тыс. клиентов.
— В феврале начался процесс интеграции ВТБ и Почта Банка. Как он проходит и когда завершится?
— Завершить интеграцию планируем в мае 2026 года. На текущий момент продукты ВТБ доступны во всех клиентских центрах Почта Банка, а также в части почтовых отделений. В Алтайском крае наши точки продаж уже открыты в 41 отделении «Почты России».
Мы ожидаем, что в ВТБ перейдут более 50 тыс. клиентов Почта Банка в Алтайском крае. Большинство отделений продолжит работу по привычным адресам. Сейчас ВТБ проводит ребрендинг точек обслуживания и банкоматной сети.
В ноябре стартовала цифровая миграция. Онлайн-переход позволяет сохранить все привычные условия обслуживания и одновременно получить доступ к дополнительным финансовым продуктам. Процесс не требует переоформления карт или изменения текущих тарифов. Поменяется только номер расчетного счета — банк уведомит об этом заранее. Кредитные продукты будут действовать до погашения задолженности, вклады — до окончания срока договора и выплаты процентов.
Комплексная защита
— Не могу не затронуть тему телефонного и интернет-мошенничества. Почему, как вы думаете, столько людей доверяют незнакомым людям и, несмотря на все предупреждения, отдают преступникам свои деньги, а то и квартиры?
— Мошенники используют методы социальной инженерии, приемы психологического давления, имитируют бытовые ситуации, чтобы дезориентировать жертву, активно противодействуют попыткам верификации. С помощью новых технологий, включая искусственный интеллект, делают свои атаки все более правдоподобными. Известно, например, они уже присылают аудио- и видеосообщения с голосами и образами «родственников» или «сотрудников банков».
Это серьезная проблема, которой банки уделяют большое внимание, активно внедряя различные технологические инструменты.
— Каким образом можно противостоять этой угрозе?
— Банки реализуют комплексную, многоуровневую программу защиты. Мы анализируем и выявляем нетипичное поведение клиента, после чего предупреждаем его о рисках через все доступные каналы связи. Подтвердить транзакцию наши клиенты могут, приложив банковскую карту к смартфону с Android ОС (Андроид), или с помощью биометрии.
Кроме того, клиенты ВТБ получают СМС-уведомление о первом входе в ВТБ Онлайн с любого устройства. Это позволяет оперативно отреагировать, если доступ к онлайн-банку получили мошенники.
Хороший эффект для защиты средств клиента дает самозапрет на потребительские кредиты. Вы наверняка знаете, что с 1 марта россияне сами могут установить такой запрет через портал «Госуслуги» и в МФЦ.
Со своей стороны, ВТБ запустил собственный сервис самоограничений. Запреты можно установить на дистанционное оформление потребкредитов, автокредитов наличными и на досрочное снятие денег со вклада. Для снятия ограничений потребуется личное обращение клиента в офис банка.
