Современная отрасль
— Какое значение ваш банк придает работе с АПК?
— Альфа-Банк — универсальный и системно значимый банк с исторически качественной деловой репутацией. С ним работает любой бизнес, независимо от отрасли. В то же время АПК, с учетом специфики Алтайского края, для нас является стратегическим направлением.
Доля нашего банка в сегменте кредитования среднего бизнеса из сектора АПК региона составляет около 30 %. Портфель кредитов, выданных Альфа-Банком алтайскому агробизнесу, превышает 4 млрд рублей. Большинство ссуд аграрии получили на льготных условиях — по программам поддержки от Минсельхоза.
Вместе с клиентами мы реализовали проекты, которые сделали АПК современнее и эффективнее. Среди крупнейших назову, в частности, приобретение одной из алтайских компаний сельхозтехники фирмы «Джон Дир» на сумму около 1 млрд рублей. Другой пример — модернизация крупного молокоперерабатывающего завода с установкой уникального для региона оборудования.
Инвестиции продолжаются
— Как ситуация в экономике изменила финансовое поведение ваших клиентов?
— Если говорить об АПК, то за последние три–пять лет многие наши клиенты значительно модернизировали основные фонды — к этому их стимулировали принятые Минсельхозом программы.
Сегодня, в период экономической турбулентности, изменения важнейших макроэкономических индексов (таких как ключевая ставка), основная стратегия собственников — поддерживать стабильную работу бизнеса.
Мы отмечаем, что интерес сместился в сторону кредитов на пополнение оборотных средств. Здесь по-прежнему действуют льготные программы. Тем не менее даже в текущей ситуации бизнес продолжает реализовывать инвестпроекты вместе с нашим банком.
В нашем портфеле АПК около четверти кредитов выдано на инвестиционные цели. Инвестпроекты реализуются и в других отраслях региональной экономики.
Высокие технологии
— Вкладываются ли ваши клиенты в высокотехнологичные проекты?
— Многие наши клиенты росли вместе с рынком и технологиями, не стояли на месте. В одной из компаний, например, дроны летают над полями уже лет семь. Они находят поврежденные вредителями участки и локально их ликвидируют, до того как вредитель распространится. Примеров много во всех отраслях.
Вскоре мы ожидаем всплеска интереса к инвестициям в промышленную робототехнику. На уровне Правительства РФ принят пакет документов, стимулирующий предприятия реализовать такие проекты и тем самым решать проблемы дефицита кадров и повышать производительность труда.
Условия кредитования на покупку роботов беспрецедентно льготные. Альфа-Банк уже получил заявки на получение кредитов по этой программе. Надеемся стартовать в ближайшее время.
Кровеносная система
— В конце прошлого года ряд зарубежных банков на какое-то время перестал принимать платежи от нашего бизнеса. Каков подход Альфа-Банка в подобных случаях?
— Банковский сектор — это кровеносная система товарооборота. Мы обеспечиваем расчеты, в том числе расчеты, связанные со внешнеэкономической деятельностью. Альфа-Банк находил, находит и будет находить инструменты решения нетривиальных задач по трансграничным платежам. Это большая, энергоемкая и рутинная составляющая нашей деятельности.
В текущей ситуации решить задачу клиента можно исключительно через новый подход к его проблематике: это когда мы идем не от продукта банка, не от предложения банка, а от запроса клиента.
У одного клиента — трудности со внешнеэкономическими расчетами; у другого — снижение рентабельности ввиду роста процентных ставок; у третьего — риск недофинансирования проекта из-за удорожания себестоимости строительства. И в каждом случае мы идем от потребности клиента, под каждого можем сформировать свой продукт.
Тренды рынка
— Какие банковские продукты в последнее время набирают популярность?
— Я бы назвал, в частности, хеджирование валютных рисков. Приведу такой пример: вы знаете, что Китай — крупнейший партнер российского бизнеса. При этом курс юаня к рублю слабеет, и у экспортеров возникает риск падения рентабельности.
Что предлагаем мы? Показываем, как снизить валютные риски и защитить бизнес от убытков за счет хеджирования. Здесь наиболее популярны две формы.
Во-первых, мы заключаем с клиентом форвардный контракт, то есть договариваемся о покупке или продаже валюты в будущем по фиксированной цене.
Второй вариант — опцион. Покупатель опциона получает право (но не обязанность) в будущем купить или продать валюту по заранее оговоренному курсу. Если курс валюты невыгоден в момент заключения сделки, он этим правом не пользуется; если выгоден — покупает валюту. С помощью хеджирования наш клиент минимизирует валютные риски.
Еще один тренд рынка — факторинг. Это комплекс услуг для компаний, которые продают и закупают товары с отсрочкой платежа. Решение позволяет поставщикам получить выручку от продаж сразу, исключив риски неплатежей покупателей.
При этом покупатели с помощью факторинга могут не только управлять сроком отсрочки платежа, но и выстраивать комфортный процесс расчетов с поставщиками и прочими контрагентами. То есть инструмент позволяет финансировать весь цикл: от момента закупа до момента реализации. Интерес к факторингу сейчас проявляют представители всех отраслей независимо от размера бизнеса.
Каждый второй крупный холдинг Алтайского края обслуживается в Альфа-Банке. Мы нацелены на совместное развитие бизнеса, предлагая оперативное реагирование на запросы, инновационные решения и индивидуальный подход к решению задач.
Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г.
