Испорченная кредитная история
Кредитная история физического лица содержит в себе информацию о всех ссудах и займах, которые гражданин когда-либо оформлял.
Рассматривая заявку, организации смотрит насколько физическое лицо платёжеспособно, учитывается наличие иных ссуд и просрочек по платежам. Всё это повлияет на решение кредитора по одобрению заявки.
Прежде чем подавать заявку, лучше изучить самостоятельно свою кредитную историю. При наличии там недостоверных сведений, нужно подать обращение в бюро кредитных историй с просьбой исправить некорректные сведения.
Внимание! В сети можно найти множество предложений об улучшении кредитной истории клиента за вознаграждение. Не нужно этому верить, это могут быть мошеннические действия.
Недостаточный доход
Кредитор должен быть уверен в том, что клиент сможет погасить долг, поэтому будут проверять наличие дохода, насколько он высок и стабилен, и хватит ли у физического лица денежных средств для погашения ежемесячных платежей.
После оплаты ипотеки, у заемщика должна оставаться сумма не ниже установленного государством прожиточного минимума. Данных средств должно хватать на оплату жилищно-коммунальных услуг, покупку продуктов питания, уплату налогов и оплату иных обязательных платежей.
Самостоятельно рассчитать платёж можно с помощью ипотечного калькулятора. Параметры можно легко менять: увеличить сумму первоначального взноса, выбрать более дешёвую квартиру/дом, уменьшить запрашиваемому сумму или поставить максимальный срок по обязательству. Так можно рассчитать максимально комфортный платеж и срок.
Справка! Для одобрения заявки можно указать дополнительный источник дохода. К примеру, подработка, сдача жилья в наем и так далее.
Большая кредитная нагрузка
У заемщика высокая и стабильная заработная плата, хорошая кредитная история, но имеется ещё несколько непогашенных займов. В таком случае могут отказать в выдаче ещё и ипотеки. Принимая такое решение кредитная организация оценивает общее финансовое положение клиента. Если физическое лицо ежемесячно вносит платежи по нескольким обязательствам, то банк может счесть, что на оплату ипотеки у клиента уже не останется средств и заемщик будет допускать просрочки по платежам.
В кредитную нагрузку также входят поручительства по чужим ссудам. Если основной кредитор не платит в срок, то поручитель обязан отвечать по его долгам. Соответственно это негативно скажется на кредитной истории поручителя.
Все действующие кредитные карты, которые уже не нужны, лучше закрыть, так как их наличие тоже будет зафиксировано.
Важно! Информация в бюро кредитных историй обновляется примерно в течение тридцати дней, это нужно учитывать при повторной подаче заявки.
Недостоверная информация
Служба безопасности проверяет все сведения о клиенте перед одобрением заявки. Предоставление недостоверных сведений может привести к отказу в выдаче ипотеки. Даже если клиент по ошибке укажет неверное данные, со стороны банка это будет расценено как обман.
Перед подачей документов стоит проверить указанные паспортные данные и их действительность, и сведения о других представленных документах. Как правило, сотрудники кредитных организаций звонят работодателю, чтобы установить действительно ли лицо работает в данной организации и получает там заработную плату, поэтому нужно предупредите руководство о звонке из кредитной организации.
Отказ на этапе одобрения недвижимости
На этапе проверки недвижимого имущества могут уже отказать в одобрении заявки.
Когда недвижимость приобретают в ипотеку, на данный объект накладывается обременение. Недвижимость остается в залоге у банка до момента выплаты кредита, поэтому залогодержатель должен тщательно изучить предмет залога. Это позволит защитить и банк, и покупателя от мошенников.
Сотрудники банка запрашивают сведения об участниках сделки и правоустанавливающие документы на объект недвижимости. Только после оценки всех данных, принимается решение. Если при просмотре бумаг обнаруживаются какие-то серьезные проблемы с объектом, в таком случае выносится отказ в выдаче ипотеки.
Главные критерии, которым должен соответствовать объект недвижимости:
- Располагаться на территории РФ;
- Здание не должно находиться в аварийном состоянии, подлежать сносу или расселению;
- Отсутствие ареста на помещении;
- При покупке дома с землёй должно быть проведено межевание участка (границы земли чётко обозначена в кадастровом паспорте);
- Вся перепланировка должна быть узаконена.
Это основные критерии, которым должен соответствовать объект недвижимости. Однако каждый случай индивидуален, окончательное решение принимается только после рассмотрения всего пакета документов.
Когда можно подать повторную заявку
Кредитная политика банка может измениться или финансовое положение клиента, а значит юридическое лицо может поменять свое решение. Повторную заявку на ипотеку можно подать сразу после получения отказа, а в некоторых случаях, только через два месяца.
Вся информация, которая ранее была предоставлена в банк будет там храниться. Данные можно обновить. К примеру, появился дополнительный доход или изменился объект недвижимости.
Внимание! новые обращения кредитор рассматривает без учёта предыдущих решений.
Ипотека — это один из самых распространённых банковских продуктов, но и один из самых дорогих. Поэтому внимательно изучаются документы заемщика и недвижимого имущества перед одобрением заявки. Для получения положительного ответа, нужно предоставлять все запрашиваемые организацией документы и не скрывать сведения.
ООО «Юридический Центр ФАВОРИТ», ИНН: 7720413438
Самое важное - в нашем Telegram-канале
