Ситуация на ипотечном рынке стала сложнее — сейчас банки одобряют менее 40% заявок. Это значит, что из каждых десяти обращений шесть получают отказ. Основных причин такого положения несколько.
Первая причина — новые правила Центробанка, которые начали действовать с июля 2025 года. Банкам теперь невыгодно выдавать ипотеку людям, у которых на выплаты по всем кредитам уходит больше половины доходов. Если у заёмщика небольшая зарплата и при этом он уже платит по другим кредитам, банк, скорее всего, откажет.
Вторая причина — многие россияне начали допускать просрочки по платежам. Из-за этого банки вынуждены создавать финансовую "подушку безопасности" — резервы на случай невозврата денег. Соответственно, они стали осторожнее выдавать новые кредиты.
Третья причина — высокие проценты по ипотеке. На рыночные программы (без господдержки) ставки достигают 24% годовых. Например, при такой ставке кредит на 5 миллионов рублей на 20 лет будет означать ежемесячный платеж около 100 тысяч рублей. Многим заёмщикам просто не хватает официального дохода, чтобы подтвердить свою платёжеспособность для таких выплат.
Проще говоря, банки сейчас работают по принципу "лучше меньше, но надёжнее". Они предпочитают выдавать ипотеку только тем, кто имеет стабильный высокий доход, не обременён другими кредитами и может внести первоначальный взнос.
Чтобы получить одобрение на ипотечный кредит, важно уделить внимание нескольким ключевым моментам:
Прежде всего, рекомендуется внести как можно больше денег сразу при покупке жилья. Если сумма первоначального взноса составляет менее 20% от стоимости квартиры, вероятность одобрения кредита значительно снижается.
Также важно уменьшить свои текущие долги. Это включает закрытие всех имеющихся кредитов и задолженностей по кредитным картам. Такой шаг демонстрирует банку вашу финансовую дисциплину и способность своевременно выплачивать ипотечные платежи.
Необходимо рассмотреть возможность подачи заявок в несколько различных банков. У каждого из них свои требования и условия, поэтому обращение в несколько финансовых учреждений может повысить ваши шансы на одобрение.
Существует еще один вариант – найти созаёмщика. Это человек, который будет совместно с вами нести ответственность за выплату кредита в случае вашей неспособности это делать. Наличие созаёмщика может улучшить финансовое положение семьи и повысить вероятность одобрения кредита.
Достаточно удобный вариант — выбор более длительного срока для погашения кредита. Это позволит уменьшить ежемесячные платежи, что будет более удобным для вашего бюджета.
Улучшение ситуации на ипотечном рынке возможно во второй половине 2026 года, когда ключевая ставка ЦБ может снизиться до 13-14%. Это позволит уменьшить ипотечные ставки до 14-15% и увеличить объем выдач жилищных кредитов до 6 трлн рублей по итогам 2026 года.
Ранее сообщалось, что в Барнауле могут увеличить плату за жилые помещения.
