«Ваши штаны нам не нужны» - правда и мифы о работе микрофинансовых организаций

В обществе принято жалеть горе-заемщиков и почем зря ругать жадных кредиторов. При этом МФО здесь как правило выступает в роли этакого ростовщика, который ждет не дождется, когда же клиент допустит просрочку по займу, чтобы «содрать» с него сумму в разы превышающую первоначальный заем и оставить его, что называется, «без штанов». Скажем честно, такие конторы есть. Но крупные легальные МФО не заинтересованы в просрочке и попадании клиентов в долговые ямы. Такие ситуации не встраиваются в нашу бизнес-модель, не приносят прибыли и более того - вредят репутации компании. Нам дорог каждый клиент и в отличие от банков, где система безжалостна к провинившимся должникам, мы стараемся до последнего идти на встречу человеку и вместе искать пути решения проблемы. В общем нам ваши штаны не нужны. Но еще раз отметим – это касается крупных, легальных МФО, внесенных в реестр Центробанка. МФО не продают долги заёмщиков коллекторам.

Начнем с того, что заём сам по себе ничего испортить не может. Вред кредитной истории причиняют просрочки и задолженности и тут уже нет никакой разницы, где вы брали деньги - в банке или микрофинансовой организации. А теперь внимание – заём в МФО может исправить кредитную историю. Расскажем на примере нашей компании. «Ваш инвестор» выдает займы под залог транспорта. То есть обеспечением займа является ваш автомобиль и нам, грубо говоря, не интересна ваша кредитная история даже если у вас с ней не все гладко. Но в случае, если вы закрываете займ без просрочек и задолженностей мы, как и любая кредитная организация, вносим запись в вашу кредитную историю. Таким образом, если брать займы в МФО и своевременно их выплачивать, со временем можно исправить свою кредитную историю.

Было дело. Еще несколько лет назад из-за пробелов в законодательстве процентные ставки в отдельных организациях доходили до тысяч процентов годовых при минимальных требованиях к клиенту. Именно благодаря их работе родились истории про то, как люди из-за займа в несколько тысяч оставались без машины, квартиры или бизнеса. Это касалось в основном займов «до зарплаты» - самому распространенному продукту среди МФО.

Сегодня все по-другому. После того как в 2019 году вступили в силу изменения в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ, МФО не могут установить процентную ставку выше, чем 1% в день (у нас она значительно меньше). После введения новых правил работы на рынке с него ушли компании, испытывавшие недостаток капитала, а также работавшие в серой зоне, рынок очистился, стал более правильным. Усилилась конкуренция среди крупных компаний и, как следствие, условия для клиента стали привлекательнее. Да проценты в МФО выше, чем в банках, но они компенсируются скоростью и простотой займа индивидуальным подходом к клиенту.

Именно таким видят клиента микрофинансовой организации. Реалии изменились, но образ типичного заемщика до сих пор овеян предрассудками. На самом деле это, конечно же, не так. Обратимся к опыту нашей компании. «Ваш инвестор» выдает займы под залог автомобилей и спецтехники и наши клиенты – относительно обеспеченные люди. Средний размер займа по компании составляет 200 тысяч рублей. Львиную долю заемщиков составляют представители малого и среднего бизнеса – люди достаточно подкованные в финансовом плане. Они пользуются нашими услугами просто потому, что это удобно. Многие становятся постоянными клиентами.