Процессы, которые происходят сегодня на рынке труда России, можно называть по-разному: оптимизация производства, оптимизация штата, сокращение сотрудников в связи с изменившейся экономической ситуацией… Но факт остается фактом: люди на неопределенный срок теряют работу, а следовательно, и средства на оплату кредитов. А их, в свое время, многие набрали достаточно много. Впрочем, как особенно ощутивших кризис можно справедливо выделить тех, кто взял жилье в ипотеку.
Итак, каковы же сегодня оптимальные способы, которые помогут сохранить жилье, если нет возможности полностью гасить ипотечные платежи? Как все-таки в трудное время не лишиться квартиры?
Ряд советов дает Роман Майзенгер, управляющий группы компаний "Центр ЮСБ-Алтай":
Совет первый "Требуйте уважения от коллекторов"
Коллекторские агентства - компании, специализирующиеся на сборе долгов. При этом работать им доводится как с юридическими, так и с физическими лицами.
Не исключено, что, в случае появления у вас просрочек, вам придется сотрудничать не со службой безопасности банка, а с профессиональными
сборщиками долгов. Бывает и такое, что среди коллекторов встречаются непрофессиональные компании, которые в своей работе идут на откровенное нарушение действующего законодательства РФ: прибегают к запугиваниям, распространению банковской тайны, ночным звонкам и т.д. словом, стремятся превратить жизнь
неплательщика в настоящий ад.
Если у вас возникли проблемы с платежами, а коллекторы, работающие с вами, используют вышеописанные меры, не забывайте, что у вас, как у заемщика,
есть не только обязанности, но и права - как у гражданина РФ. Если коллекторы посягают на ваше личное пространство, смело обращайтесь в прокуратуру.
Коллекторы и/или сотрудники служб безопасности банков могут грозить вам уголовной ответственностью за просроченные платежи. Однако "попасть под
статью" вам грозит только в том случае, если при получении кредита вы действительно нарушали закон - например, предоставляли фиктивные документы о
зарплате, "липовую" трудовую книжку и т.д.
Совет второй "Не уходите от ответа"
Помните: банк зорко следит за тем, насколько ответственно вы подходите к исполнению ваших обязанностей. Некоторые заемщики наивно полагают, что банк
может "не заметить" того факта, что вы не вовремя принесли ему деньги. Банк не только заметит, но и с первого дня вашей просрочки начнет начислять пени
и штрафы. Более того, если вы (по условиям кредитного договора одного из ипотечных операторов) допускаете в течение года более трех даже
несущественных просрочек, либо совершили одну, но длящуюся более 30 дней, банк имеет законное право потребовать от вас полного досрочного погашения
кредита. Конечно, прежде чем приступать к превентивным мерам, банк попробует вызвать вас на разговор, выяснить причину просрочек, подсказать пути выхода из проблемы. Если же избегать этой беседы и отказываться искать совместное решение, банк окончательно убедится в вашей недобросовестности и, после некоторых попыток службы безопасности решить вопрос "полюбовно", и, скорее всего, передаст дело в суд. Вердикт суда в случае дальнейших разбирательств будет на 100 % в пользу кредитора, одолжившего вам средства. В таком случае на ваше имущество будет обращено взыскание - иными словами, вы вынуждены будете продавать жилье, чтобы погасить основной долг и многочисленные пени и штрафы.
Поэтому, как только вы почувствовали приближение финансовых трудностей и понимаете, что очередной взнос внести точно не сможете, не дожидаясь наступления даты платежа (а точнее, неплатежа), обращайтесь в банк с письменным или устным обращением. В письме или беседе приведите причины
будущей просрочки, по возможности, предъявите документы, подтверждающие вашу временную несостоятельность как заемщика (например, больничный лист или трудовую с отметкой о сокращении), обозначьте дату, когда сможете заплатить по кредиту, попросите не начислять пени. Конечно, проценты в конечном итоге
заплатить все равно придется, но банк, если Вы сделаете первый шаг, возможно, не будет начислять штрафы, а так же избавит вас от увещеваний заплатить.
Так или иначе, увидев, что вы готовы к диалогу, не прячетесь от службы безопасности, отвечаете на звонки из банка, ваш кредитор проявит большее сочувствие и, вероятно, повременит со взысканием.
Совет третий "Старайтесь перезанять"
Чем раньше вы "перехватите денег" до того момента, как решатся материальные сложности, тем меньше придется заплатить в итоге - не забывайте, что каждый
день с нерешенной проблемой просрочек только увеличивает штрафную сумму. Здесь несколько вариантов:
- многие сотрудники не знают, что работодатели имеют возможность предоставлять персоналу займы. Стоит узнать о таких возможностях поподробнее.
- из залогового жилья можно переехать, например, к родственникам или друзьям, которые согласятся приютить вас на время. Кредиты стало получить
- сейчас сложнее, возрастет спрос на арендуемое жилье, соответственно, растет и арендная плата. Возможно, сумма, полученная вами от квартиросъемщиков, сможет покрыть ипотечную плату.
- попробовать перезанять можно и у друзей, коллег или родственников.
- в том случае, если трудности носят временный характер, можно попробовать обратиться в банк за новым кредитом. Пени и штрафы можно будет погасить полученными средства. Но здесь есть два немаловажных нюанса. Во-первых, должнику придется выплачивать сразу два кредита. Во-вторых, при принятии решения о выдаче займа банк опирается, прежде всего, на кредитную историю.Существует не самая большая вероятность того, что банк выдаст кредит человеку, уже задолжавшему другому банку.
Совет четвертый "Продавать квартиру нужно сразу после того, как принято такое решение"
Если стабильных источников дохода нет и не предвидится, если самостоятельно изыскать средства нет возможности, а банк помочь отказывается, единственным
средством остается реализация жилья. С этим затягивать не следует. Если в положенный срок вы не вернете банку всю сумму долга, жилье будет реализовано
без вашего непосредственного участия – то есть с торгов, причем по цене, гораздо меньше рыночной. Продажа квартиры может оказаться не настолько непопулярной мерой, как это может показаться с первого взгляда. Во-первых, потому, что суммы, полученной от покупателя, должно хватить и на то, чтобы погасить основной долг с процентами и на то, чтобы купить другое жилье, более доступное.
Самое важное - в нашем Telegram-канале
