13 марта премьер Дмитрий Медведев подписал программу по субсидированию ставки по ипотеке банкам. Механизм предполагает выдачу ипотечных кредитов на сумму 400 млрд рублей. Это 22,7% от объема жилищных кредитов, которые россияне взяли в 2014 году (1,76 трлн рублей). На субсидирование ставки из госбюджета выделяется 20 млрд рублей. Изначально речь шла о том, что ипотеку будут давать под 13% годовых. Но уже 17 марта ставка упала еще на 1 пункт (вслед за объявление Центробанком новой ставки в 14% годовых).
В интервью "Российской газете" министр финансов Антон Силуанов подчеркнул: "Мы приняли программу, которая предусматривает выдачу кредитов на длительный срок. Поэтому сегодня договариваемся о том, что при любых изменениях на рынке, какие бы они ни были, заемщик будет платить не более 12 процентов".
Алтайский край подключился
В Алтайском крае ипотечное новшество также заработало. Программу с государственной поддержкой 16 марта анонсировал ВТБ24 и 18 марта Сбербанк. Кирилл Брель, председатель Сибирского банка Сбербанка РФ сообщил 19 марта на пресс-конференции, что за первые сутки в Сибири было подано 30 заявок. ВТБ24 в Алтайском крае получил порядка 10 заявок.
Условия кредитования по ипотеке с государственной поддержкой:
- выдаются только рублевые кредиты;
- выдается только на приобретение строящегося жилья или готового жилья от застройщика;
- ставка не превышает 12% годовых (11,9% при страховании жизни и здоровья заемщика);
- минимальный первоначальный взнос – 20% стоимости жилья;
- максимальный срок кредита – 30 лет;
- сумма кредита для жителей Алтайского края может составить не более 3 млн рублей и не менее 300 тыс. рублей;
- программа работает до 1 марта 2016 года или до момента, когда ставка Центробанка упадет до 9,5% годовых.
Скептики и оптимисты
На пресс-конференции (состоялась накануне старта ипотеки с господдрежкой 12 марта) Эльвира Вебер, управляющая барнаульским офисом ВТБ24 сообщала: "В декабре мы выдали кредитов в 1,5 раза больше, чем в октябре. При этом, когда в декабре началась "лихорадка", объем заявок на ипотеку сразу вырос в 2,5 раза. Сейчас мы видим кратное снижение спроса со стороны клиентов-физлиц".
Кирилл Брель, председатель Сибирского банка Сбербанка РФ, склонен более мягко говорить о снижении оборотов ипотечного кредитования. На состоявшейся накануне пресс-конференции он сообщил, что в январе-феврале выдано 4,8 млрд рублей. Это лишь на 20% ниже пикового спроса в IV квартале 2014 года. Спад на 19% относительно показателей прошлого года зафиксирован в феврале.
Кирилл Брель,
председатель Сибирского банка Сбербанка РФ:
Господдержка ипотеки выровняет рынок, и по возможности и доступности ипотеки мы вернемся назад.
Строители и риэлторы Барнаула пока не готовы оценивать льготную ипотеку под 12% годовых. Так Александр Мишустин, первый замдиректора ИСК "Союз" считает, что старт программе даст все же не факт подписания документов Медведевым и не поданная заявка, а первый выданный кредит.
Эксперты наблюдают - программа ожидаема. Причем в какой-то степени это ожидание стало причиной отложенных сделок на рынке недвижимости Барнаула, считает Геннадий Малков, директор АН "Дом". Эксперт подчеркивает - многие могут быть разочарованы в своих ожиданиях.
Геннадий Малков,
директор агентства недвижимости "Дом":
Пока я не видел документа, описывающего процедуру работы ипотеки с государственной поддержкой. Может получиться так, что на словах программа адресована всем, а по факту, чтобы получить кредит придется очень постараться. И действовать она будет только год. Пока все механизмы наладятся и заработают, придет время завершить ее.
Кроме того, эксперты напоминают, что ситуация в экономике не располагает к активному кредитованию населения - просрочка по кредитам растет и бьет рекорды. Так по данным агентства "Секвойя кредит консолидейшн" в России объем просроченной ипотечной задолженности составляет почти 54 млрд рублей. Прирост за два месяца 2015 года превысил аналогичный показатель прошлого года в 4,2 раза – это абсолютный рекорд за последние 6 лет. В числе причин - снижение доходов населения, инфляция, безработица. Эти и другие маркеры экономики не устранены.
Безусловно, ипотека с государственной поддержкой и ставкой под 12% годовых найдет своего заемщика, считает Юрий Гатилов, руководитель компании "Жилищная инициатива".
Юрий Гатилов,
руководитель компании "Жилищная инициатива":
Многие наши клиенты ждут программы под льготные 12% годовых. Ранее, приобретая долевку, они планировали взять ипотеку, чтобы рассчитаться за квартиру до конца. Но высокая ставка, которая действовала последнее время, заставила их отложить кредитование.
Таким образом, ипотека с господдержкой в первую очередь будет обслуживать отложенный спрос. Но когда это произойдет по факту? Время уйдет на оценку банками застройщиков и новостроек, на рассмотрение первых заявок и старт работы по одобренным кредитам. Таким образом, первые заемщики получат ипотеку только в апреле. В ВТБ 24 уточнили, что выдача начнется с 1 апреля.
Самое важное - в нашем Telegram-канале
