Что меняется для владельцев наличных
Главный тренд – усиление контроля за крупными и регулярными наличными операциями. Банки получают право и обязанность чаще задавать вопросы клиентам, если те:
- вносят на счета крупные суммы наличными
- часто покупают или продают недвижимость, автомобили, другие дорогие товары за наличный расчет
- регулярно переводят крупные суммы другим людям
- получают переводы от большого количества разных людей (сборы на счета частных лиц)
Эксперт по финансовому контролю и банковскому комплаенсу Ирина Лебедева поясняет: с точки зрения комплаенса интерес вызывает не сам факт хранения денег «под матрасом», а момент, когда эти деньги входят в банковский оборот.
Где риски станут выше
Более внимательного отношения стоит ожидать тем, кто планирует:
- покупку или продажу квартиры, дома, земли за наличные;
- крупные покупки (автомобили, техника, украшения) за наличный расчет;
- регулярные пополнения счетов наличными на десятки и сотни тысяч рублей;
- переводы наличных родственникам или знакомым в крупных размерах;
Чем больше сумма и чем сложнее схема движения денег, тем выше шанс, что банк запросит документы: договор купли-продажи, расписку, справку о доходах, налоговую декларацию. Если ответы будут расплывчатыми или противоречивыми, операции могут заблокировать, а информацию передать в финмониторинг и налоговые органы.
Как безопасно обращаться с наличными
Эксперт советует относиться к наличным так же внимательно, как к безналичным операциям.
Если вы храните крупную сумму дома и планируете ею воспользоваться, лучше заранее продумать легальную историю этих денег и подготовить документы, которые подтверждают их происхождение: продажу имущества, наследство, официальные доходы.
Новые правила не запрещают гражданам иметь наличные и расплачиваться ими в быту.
Но чем серьезнее операция (покупка, перевод, вклад), тем больше вероятность вопросов.
Ранее мы писали, что Госдума одобрила сеть «белых» банкоматов.
Что такое «белые банкоматы»
«Белые банкоматы» — это единая сеть устройств, которые будут принадлежать компании «Росинкас».
На них не будет банковского бренда, а доступ к ним смогут получать любые кредитные организации. По сути, это общая инфраструктура, которой банки смогут пользоваться по подписке или платить только за количество проведенных операций, не тратя деньги на покупку и обслуживание собственных устройств.
Президент «Росинкас» Сергей Верейкин рассказал, что объединение создаст в РФ сеть «белых банкоматов», к которой кредитные организации смогут подключаться за небольшую плату.
