Сильный партнер
- Ирина Анатольевна, в прошлом году нас удивляли банки – в основном, инновациями. А в этом удивляет бизнес: при росте ставок кредитование возросло. Это аномалия или закономерность?
- Тактика бизнеса после повышения ключевой ставки разделилась.Часть компаний начали ускорять реализацию своих проектов и «хотелок». Они просчитали, что реализация проекта принесет им выгоду даже при повышении стоимости кредитных ресурсов.
Другие увеличили свой кредитный портфель, понимая, что, привлекая кредитные ресурсы по фиксированной процентной ставке на год или более, они фиксируют свою затратную часть на определенный период.
Так что это - скорее, закономерность. Осознавая риск дополнительного роста затрат в коротком периоде, компании максимально начинают выбирать «дешевые» деньги. Тем более, что есть госпрограммы с низкими ставками - те же МСХ и «Программа 1764».
- Были те, кто отказались от проектов?
- Есть компании, которые приостановили проекты или совсем не пошли в них, ожидая следующего года, некой стабилизации цен на рынке и курса валюты. Как правило, такие проекты направлены на модернизацию мощностей, после которой особого увеличения выручки не планировалось.
Безусловно, есть проекты, по которым осталось реализовать последний этап. Компании уже не могут их остановить, хотя они требуют дополнительных вливаний и корректировки затрат под новые ставки. Большая часть пути пройдена, и «цена» остановки проекта будет очень болезненной для предприятия.
В этом случае как раз банк может поддержать своего партнера, предложив ему инструменты минимизации затрат. Например, мы индивидуально прорабатываем для компаний варианты хеджирования, деривативных операций, бивалютных сделок, возможность участия в госпрограммах. Поэтому очень важно иметь в партнерах сильные банки.
В целом, за 2021 кредитный портфель Альфа-Банка в Барнауле только по бизнесу вырос на 2 млрд рублей. А общий кредитный портфель населения и бизнеса на текущий день составил более 16 млрд рублей.
Смотрят, что выгоднее
- Статистика показывает интересный тренд: рост депозитов юрлиц.Почему бизнес копит?
- В Альфа-Банке тоже растут депозиты юридических лиц —как и кредитный портфель, что доказывает разную стратегию компаний. На сегодня депозиты юрлиц в Альфа-Банке Алтая составляют более 10 млрд рублей. В целом же пассивы по юридическим и физическим лицам превышают 23 млрд.
Почему это происходит? Раньше ставки по депозитам были низкие, компании максимально пускали деньги в оборот.Сейчас же они более осознанно подходят к этим инструментам.
Если есть действующие кредиты с низкими фиксированными ставками, то компании невыгодно их досрочно погашать - ведь ставка по депозиту для юрлицна – на таком же уровне, а то и выше.
Если компания приняла решение идти в какой-то проект, но без кредита, то просто аккумулирует деньги на депозитах с фиксацией дохода. Кроме того, сейчас есть ряд инструментов для высокомаржинального размещения, например, те же бивалютные депозиты или деньги в доверительном управлении.
Рост депозитов можно объяснить и участием компаний в госпрограммах, например, МСХ, в которых ставки по кредитам фиксированные и низкие. А по депозитам – уже почти в два раза выше. Поэтому бизнес заинтересован в размещении средств на депозите.
- Могут ли ваши клиенты заработать, так сказать, на неопределенности, на турбулентности?
- Конечно, могут - как физические лица, так и юридические. Для физлиц мы предлагаем уже с июня повышенные ставки на Альфа-Счет, что дало хороший прирост по остаткам банку, а населению — отличный допдоход.
При этом Альфа-Банк сработал на опережение – установил самую высокую на рынке процентную ставку на накопительный счет до повышения ключевой. Конечно же, «неопределенность» часто останавливает бизнес от работы с деньгами «вдолгую». Но есть и такие кейсы, когда хеджируют, либо оформляют депозит на необычно длительный срок.
Операции на подоконнике
- Альфа-Банк открывает в Барнауле офис нового формата.Расскажите о нем, пожалуйста.
- Да, наконец-то мы, запускаем долгожданный phygital офис. Мы о нем говорили еще в декабре прошлого года, но никак не могли найти помещение, подходящее по всем параметрам. Мы открываем не просто phygital офис —он будет совмещен с Центром ипотечного кредитования.
Формат этого офиса позволяет общаться и проводить операции где угодно: сидя на подоконнике, за столиком, как в кафе или в отдельной переговорнойкомнате.
Руководители всех phygital офисов обязательно проходят стажировку в Москве и на себе испытывают все эмоции и возможности нового офиса и привозят этот позитив в регионы. Наши вернулись со стажировки в восторге и готовы делиться своими эмоциями с новыми сотрудниками.Честно говоря, нам пришлось объявлять конкурс для сотрудников - желающих перейти именно в phygital офис было много.
- Альфа-Банк объявил, что будет избавляться от лишнего бумагооборота. Это возможно?
- В стратегии Альфа-Банка не первый год фигурирует тема безбумажного банка. Мы уже большое количество операций перевели в электронное подтверждение или с подписанием ЭЦП. Сегодня можно открыть счет и осуществить ряд операций в отделении банка даже без паспорта — путем подтверждения с телефона.Конечно, на 100% еще нельзя обойтись без бумажного носителя, есть определенные требования регуляторов. Но то, что возможно перевести в цифру, максимально переводим.
- Банк открывает pet-friendly офисы, куда можно приходить с домашними животными. Появятся ли такие на Алтае?
- Мы рассматриваем открытие такого офиса в Барнауле. Первые пять pet-friendly офисов уже открылись в Москве. Сейчас начинаем пилотировать эту концепцию в городах-миллионниках: Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Новосибирске, список городов будет дополняться.
В отделениях есть все самое необходимое, чтобы позаботится о домашнем любимце, пока хозяин решает финансовый вопрос. Например, миски с водой – их можно попросить у администратора. На каждом офисе мы клеим фото собак, которых можно забрать из приютов региона.
- Банк открыл центр исследований клиентского опыта. Что это дает?
- Каждый год мы проводим сотни исследований: удобно ли пользоваться банковскими сервисами, сайтом и приложениями, что нравится и не нравится, что надо добавить, а что — починить. С 2018 года количество исследований в Альфа-Банке увеличилось до 250 в год.
Создание этогоцентра позволит нам вывести исследования на новый уровень. На 500 квадратных метрах мы оборудовали 15 тестовых форматов, где проходят исследования, и воссоздали локации, в которых люди пользуются нашими сервисами: квартиру, офис, улицу, phygital отделение и даже вагон метро. В разных условиях люди склонны принимать разные решения и это нам дает глубокий анализ поведения.
Шанс есть у каждого
- Альфа-Банк нередко рассказывает о благотворительности. Как вы определяете, кому помогать?
- Альфа-Банк участвует в разных направлениях благотворительности, и в Барнауле у нас несколько постоянных проектов. Мы помогаем пожилым людям, детям, животным. У нас работает много волонтеров, которые привлекают наших сотрудников к благотворительности.
Каждый Новый год наши сотрудники дарят подарки ребятишкам из малоимущих семей, ездят в детдома, проводят мастер-классы – как волонтеры.Помогаем предприятиям бюджетной сферы (нашим зарплатным клиентам), оснащаем оборудованием медучреждения, школы и так далее.
- Благотворительность – это только о морали или об экономике?
- Безусловно, о морали, но и об экономике тоже. Возьмем пример. Альфа-Банк больше 10 лет реализует программу стипендий для талантливых студентов — Альфа-Шанс. Сейчас участие в ней могут принять студенты третьего-четвертого курсов любого вуза бюджетной и внебюджетной основы обучения.
Любой желающий может заполнить заявку на сайте программы, подготовить эссе и видеовизитку, описать свою мечту, проект ивыиграть.Победители получают по 300 тыс. рублей на реализацию своей мечты. В прошлом году из 30 победителей четверо были из Алтайского края. В этом году мы продлили сбор заявок до 25 декабря и приглашаем всех алтайских студентов поучаствовать в программе.
Шанс есть у каждого.Банк поддерживает проекты креативных и перспективных студентов, которые могут повлиять в будущем на экономику, развитие сервисов и инновации. К тому же студенты — это потенциальные сотрудники и кадровый резерв.
