"Удавка на шее"
Большинство предпринимателей на сегодняшний день не имеют возможности приобрести нежилые помещения за счет собственных средств. Поэтому они нуждаются во внешних кредитных ресурсах. Однако, как отмечают в пояснительной записке разработчики законопроекта, сейчас развитие ипотеки коммерческой недвижимости сдерживают высокие риски кредитных организаций при выдаче таких займов.
Они связаны с двумя основными моментами. Действующим законодательством предусмотрено, что в залог можно передать только то недвижимое имущество, которое уже находится в собственности заемщика. Кроме того, закон об ипотеке не предусматривает возникновение залога в случае покупки за счет заемных средств объектов коммерческой недвижимости.
Основное предложение авторов законопроекта заключается в введении одновременной регистрации права собственности на объект недвижимости и его залога. Предполагается, что это новшество сможет сделать схему коммерческой ипотеки более надежной для кредитных организаций. А это в свою очередь должно привести к увеличению объемов выдачи таких кредитов банками.
Опрошенные представители местного бизнес-сообщества к законодательной инициативе отнеслись неоднозначно.
Директор барнаульской компании "Алюкофасад" Александр Грицюк считает, что ипотечные кредиты на приобретение нежилых помещений очень нужны предпринимателям. "Бизнесмены не имеют возможности купить объект коммерческой недвижимости за счет собственных средств, особенно в сегодняшней непростой экономической ситуации", – сказал г-н Грицюк.
Однако руководитель компании "Алюкофасад" констатирует, что спрос на коммерческую ипотеку со стороны предпринимателей ограничивают высокие банковские процентные ставки и отсутствие поддержки государства в погашении этих кредитов.
Юрий Голубев, председатель рубцовского производственного кооператива "Снежинка", называет конкретные условия коммерческой ипотеки, выгодные для бизнеса. По его мнению, годовая процентная ставка не должна превышать 16–18%, а срок возврата кредита должен составлять как минимум 10 лет. При этом сам г-н Голубев кредитами на покупку коммерческой недвижимости никогда не пользовался.
В компании "Сантехмонтаж-Бийск" законодательную новацию назвали не слишком актуальной, поскольку "предприниматели вообще не так часто прибегают к займам". "Любой кредит – это удавка на шее. Поэтому многие предприятия, в том числе и мы, стараются обходиться без заемных средств", – сказал "ВД" представитель фирмы.
Не хотят рисковать
Представители банковского сектора констатируют, что ипотека коммерческой недвижимости в данный момент развита слабо. Однако у них есть адекватное объяснение этому. По мнению Татьяны Денисовой, руководителя департамента кредитования "Зернобанка", опасение по поводу коммерческой ипотеки связано с нежеланием банков рисковать. Ведь на приобретение нежилого помещения нужен внушительный кредит, сумма которого может достигать нескольких десятков миллионов рублей. А заложенное имущество, то есть объекты недвижимости, в последнее время дешевеет.
Представители банков заявляют, что одними только законодательными изменениями улучшения ситуации не добиться. Здесь нужны еще и определенные экономические гарантии. Как полагает г-жа Денисова, банки будут готовы работать с коммерческой ипотекой только в том случае, если заемщик сразу внесет не менее половины стоимости объекта. Это позволит уменьшить размер кредита до 50% от цены помещения.
С Татьяной Денисовой согласен Тимур Брегадзе, заместитель генерального директора "Группы компаний "Магистр": "Ждать того, что после принятия изменений к закону кредиты на покупку нежилых помещений будут активно выдаваться, не представляется возможным. Скорее всего, банки в любом случае будут требовать дополнительных гарантий от кредитуемого, в том числе и залога личного имущества. Механизмы кредитования под залог недвижимого имущества заработают в полную силу лишь после стабилизации цен в этом секторе".
