Чтобы финансы не пели романсы, рекомендую обдуманно подойти к задаче по формированию финансового портфеля. Меня часто спрашивают, "Какое распределение портфеля по валютам сейчас наиболее целесообразно с экономической точки зрения?". Рекомендую для целей сохранения накоплений пользоваться формулой сбережений – 60% в рублях, 40% в валюте. Если это не сделано ранее, то текущий курс валюты для покупки становится более привлекательным. Не спешите всю сумму конвертировать сразу. Следите за курсом валют, переводите в валюту сумму частями и доведите распределение до 60/40. Это позволит усреднить курс покупки валюты, так как новые поступления чаще всего растянуты по времени.
Теперь поговорим непосредственно об инструментах. Несмотря на то, что ставки по вкладам в российских банках неуклонно снижаются (за год средняя ставка упала на 5,54%3), депозиты по-прежнему очень популярны у населения. К их преимуществам относится простота оформления, четко фиксированный и прогнозируемый доход, надежность (вклады до 1,4 млн руб. страхуются по системе страхования вкладов). Очевидным недостатком можно назвать низкую реальную эффективность инвестирования, ведь даже при повышенной ставке доходность банковского вклада едва покрывает реальную потребительскую инфляцию за год, позволяя в лучшем случае сохранить капитал, но не прирастить его. По данным Росстата, инфляция в России за 2015 год составила 12,9%4.
Это значит, что помимо консервативной части в портфеле грамотного инвестора обязательно должны присутствовать инвестиционные инструменты, в том числе с доходностью в валюте.
Нет сомнений, что профессиональные трейдеры не преминут воспользоваться шансом извлечь немалую выгоду из возможного восстановления нефтяных цен. Ведь ни один шторм не может длиться вечно. Может ли на этом как-то заработать рядовой частный инвестор? Конечно, может!
Варианты участия в этой идее можно выбирать в зависимости от опыта, целей, риск-профиля инвестора. Это могут быть фьючерсы на нефть, акции добывающих компаний.
На общем фоне выделяется вариант инвестиций в структурные продукты5 на базе активов, связанных с нефтью. Это очень гибкий инструмент. Уровень рисков, размер стартового капитала, сроки – многие параметры здесь можно устанавливать в зависимости от собственных предпочтений. Изначальный капитал может быть полностью или преимущественно защищен, а порог входа обычно начинается от 300 тыс. рублей. Подобный вид инвестиций подходит даже начинающим инвесторам.
Между тем, одним из актуальных вариантов для инвестирования в рыночные инструменты в 2016 году останется Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). За минувший год в БКС такие счета открыли более 14, 3 тыс. человек, а общее количество ИИС по стране приблизилось к 90 тысячам6.
Причина такой популярности ИИС у россиян объясняется просто: государство не просто дает нам возможность легко и просто выйти на фондовый рынок, но и прямо стимулирует к этому, гарантируя ежегодный налоговый вычет в 13%7 . То есть за три года при инвестировании каждый год 400 тыс. руб. можно получить 156 тыс. руб. – и это только за счет налоговых льгот, без учета результата от самих инвестиций.
Как видим, потенциальных возможностей для заработка даже в идеальный финансовый шторм существует немало. Главное, чтобы человек понимал, во что именно и для чего он, собственно, инвестирует деньги. Именно поэтому мы в БКС Премьер сначала предлагаем клиенту составить бесплатный персональный план, учитывающий максимальное число индивидуальных параметров – суммы, цели, сроки и так далее. И, уже исходя из этого, подбираем конкретные финансовые решения для конкретного человека.
Успешных вам инвестиций и достижения всех целей!
БКС Премьер
Адрес: г. Барнаул, пр. Ленина, 54
Тел.: (3852) 20-01-01
Сайт: www.bcspremier.ru
Наименование "БКС Премьер" используется АО "БКС Банк" в качестве товарного знака для идентификации оказываемых услуг. Генеральная лицензия ЦБ РФ № 101 от 15.12.2014 г., Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 154-13349-100000. Выдана ФСФР 14.10.2010 г.
1 По данным РБК. Источник: www.rbc.ru
2 По данным Вести.ру. Источник: www.vesti.ru
3 По данным Финмаркет. Источник:www.finmarket.ru
5 Структурный продукт – срочный внебиржевой контракт. Услугу оказывает ООО "Компания БКС", лицензия ФСФР №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности.
6 По данным Московской биржи. Источник: moex.com.ru
7 Налоговый вычет (возврат) на доход физических лиц (НДФЛ) на внесенные денежные средства на индивидуальный инвестиционный счет. Налоговый вычет предоставляется Федеральной налоговой службой России по окончанию налогового периода, только физическим лицам налоговым резидентам РФ, получающим доход облагаемый НДФЛ в сумме не менее чем, внесенные на ИИС денежные средства(ст.219.1 Налогового кодекса РФ).
